Решение по делу № 2-1235/2019 от 02.10.2019

Дело № 2 – 1235/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года                                                    г. Советская Гавань

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Манушенковой Н.Б.

при секретаре Колясниковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Карлову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, встречному иску Карлова Андрея Владимировича к ПАО КБ «Восточный» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту Банк, ПАО КБ «Восточный») обратился в Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края с иском к Карлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 2999910 рублей сроком на 60 месяцев под 18,5 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения долга по кредиту перед банком, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 117743 рублей 35 копейки и состоит из задолженности по основному долгу в размере 114307 рублей 44 копеек, процентов за пользование кредитными средствами в размере 3435 рублей 91 копеек. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3554 рублей 87 копеек.

Ответчиком Карловым А.В. предъявлен встречный иск к ПАО КБ «Восточный» о признании заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № от «27» 03 2012 г. недействительным, применении последствия недействительности сделки путем возврата переплаченных банку денежных средств, взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, указал, что ДД.ММ.ГГГГ Им было направлено в ОАО «Восточный Экспресс Банк» заявление на заключение Соглашения о кредитовании на сумму 299910.00(двести девяносто девять тысяч девятьсот десять) рублей на срок 60 (шестьдесят) месяцев. Была выдана кредитная карта. Окончательный платеж должен был быть ДД.ММ.ГГГГ. Он добросовестно погашал кредит, придя в банк для полного закрытия кредита, узнал о долге в размере 121052.99 это сумма основного долга. 28.03.2018г он написал претензию в банк по поводу своего несогласия. Банк изменять условия кредитного договора (заявления-оферты) отказался. Полагает, что кредитный договор так не был заключен, поскольку заявление оферта не несет атрибутов кредитного договора, установленных законом. Согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, а не заявлений-оферт. Акцептирование банком заявления-оферты является предварительным договором.(л.д. 30)

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Карлов А.В. и его представитель Важенина Л.А. в судебном заседании исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признали в полном объеме, на своих встречных требованиях настаивали и пояснили, что ответчик надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства. Заявление - оферта потребителя не может содержать все существенные условия договора, поскольку потребитель изначально не мог изучить такие условия как стоимость банковских услуг, сроки обработки платежных документов, и другие условия, установленные Законом №325. Бланк заявления фактически представляет собой бланк заявления-оферты банка, которую потребитель акцептует путем подписания. Таким образом, учитывая, что данный договор является договором присоединения, условия договора разработаны самим банком, а потребитель не имеет возможности участвовать в формировании условий договора, можно прийти к выводу, что признаки оферты со стороны клиента в данном случае отсутствуют. Включение в бланк типового заявления на получение карты и договор формулировок, определяющих потребителя в качестве оферента, не соответствуют требованиям действующего законодательства. Таким образом, указание в договоре положений о том, что он заключается на основании оферты клиента потребителя путем ее акцептования банком, не соответствуют фактическим обстоятельствам. Заключение такого договора вводит потребителя в заблуждение. Банк навязывает дополнительные услуги за плату условий, выгодных банку, что образует объективную сторону административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.7 КоАП РФ. Ежемесячно по кредиту поступали смс сообщения о размере платежей, которые ответчик и вносил. Просрочки связаны со сбоем терминала, вносились платежи вовремя, зачислялись позже.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, представителя ответчика обсудив заявленные требования, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.819, 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ответчиком было подано в ОАО «Восточный экспресс банк» заявление о заключении Соглашения о кредитовании, на основании которого между сторонами 27.03.2012 года был заключен кредитный договор № 12/0222/00000/400746. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит в размере 299 910 рублей под 18,5% годовых, сроком на 60 месяцев.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита 8 914 рублей. Датой начала платежного периода является дата предоставления кредита, платежный период равен одному месяцу. Окончательный платеж 27.03.2017г.

Полная стоимость кредита 32%. Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа 3% в день, штраф 400 рублей.

Согласно заявлению, акцепт Банка осуществляется в виде открытия текущего банковского счета в рублях, установления лимита кредитования. Заявитель согласен на выпуск банковской карты. В целях информирования Банк направляет заемщику выписку-счет о минимальном размере платежа и сроках его погашения. Путем смс-уведомления на контактный телефон либо при обращении в банк.

Согласно Общим условиям потребительского кредита, п.4.9. все суммы, поступающие на счет, направляются сначала на погашение просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, затем на погашение срочных процентов, погашение срочного основного долга, уплату неустойки, штрафов.

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», которые являются публичными и общедоступны.

Получение Заемщиком Карловым А.В. кредита в размере 299910 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в нем.

Согласно выписке из лицевого счета, ответчик свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование исполнял не в полном объеме, вносимые суммы были недостаточны для погашения обязательного ежемесячного платежа, в результате образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма основного долга погашена в размере 185 602.56 рублей, непогашенный остаток основного долга составляет 114 307.44 рубля; за период пользования кредитом начислены проценты - 172 886.36 рублей, погашены проценты - 169 450.45 рублей; остаток непогашенных процентов за пользование кредитом составляет 3435 рублей 91 копеек. Общая задолженность составляет 117 743.35 рублей и подлежит взысканию с ответчика.

Кредитный договор между сторонами заключен в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 820 ГК ПФ.

Согласно ст. 434 ГПК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно условиям заявления ответчика о заключении Соглашения о кредитовании, акцепт Банка осуществляется в виде открытия текущего банковского счета в рублях, установления лимита кредитования.

Как видно из материалов дела, кредитные средства были зачислены на открытый Банком текущий банковский счет 27.03.2012г., о чем ответчику было известно.

Таким образом, письменное предложение ответчика заключить договор кредитования было акцептовано банком путем совершения указанных действий, соответственно, в силу положений ч.3 ст. 438 ГК РФ, письменная форма кредитного договора между сторонами была соблюдена.

Доводы ответчика об обратном ошибочны, т.к. основаны на неверном толковании закона.

В связи с изложенным, встречные исковые требования Карлова А.В. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Карлова Андрея Владимировича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2012г в размере 117 743 рубля 35 копеек, судебные расходы 3554 рублей 87 копеек, всего взыскать 121 298 рублей 22 копейки.

В удовлетворении встречного иска Карлова А.В. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме будет принято в течение 5 дней со дня окончания судебного разбирательства.

Мотивированное решение суда изготовлено 25.12.2019г.

Судья                                                                                         Н.Б. Манушенкова