Решение от 23.07.2024 по делу № 8Г-16285/2024 [88-18089/2024] от 27.06.2024

УИД 63RS0039-01-2023-002195-72

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                  № 88-18089/2024

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

23 июля 2024 г.                                 г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

Председательствующего Бугаевой В.Н.

Судей Дурновой Н.Г., Неугодникова В.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов на решение Ленинского районного суда г. Самары от 18 декабря 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 26 марта 2024 г. по гражданскому делу № 2-3522/2023 по иску АО АКБ «Газбанк» к Хачатряну Аршаку Федиковичу, Хачатрян Заруи Акударовне и Смирнову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Дурновой Н. Г., пояснения представителя АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов по доверенности Мешковой А.В., судебная коллегия,

установила:

АО АКБ «Газбанк» обратился в суд с иском к Хачатряну А.Ф., Хачатрян З.А. и Смирнову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31 августа 2016г. между ним и Хачатряном А.Ф, Хачатрян З.А. был заключен кредитный договор №6261-д, в соответствии с которым истец предоставил кредит в размере 2 000 000 руб. на срок до 31 августа 2021 г. За пользование кредитом ответчики должны уплачивать Банку проценты в размере 18% годовых.

Договором предусмотрена обязанность заёмщика уплатить кредитору неустойку в случае нарушения условий сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора. По состоянию на 20 марта 2023г. задолженность по кредитному договору составляет 1 690 738 руб. 01 коп., в том числе задолженность по возврату кредита – 864 187 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 514 039 руб. 11 коп., неустойка за просрочку возврата кредита – 213 227 руб. 47 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 99 284 руб. 19 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору           31 июля 2016 г. был заключён договор поручительства № 6261/1-д со Смирновым С.В. Ответственность поручителя и заёмщика перед кредитором является солидарной.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, уточнив исковые требования в ходе судебного разбирательства в порядке, предусмотренном ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассчитав задолженность по состоянию на 16 октября 2023 года, истец просил суд:

-взыскать в солидарном порядке в пользу АО КБ «Газбанк» с    Хачатряна А.Ф., Хачатрян З.А., Смирнова С.В. задолженность по договору                № 6261-д от 31 августа 2016 г., договору поручительства № 6261/1-д от         31 августа 2016г. года состоянию на 16 октября 2023 г. размере 1 845 282 руб. 06 коп., в том числе, задолженность по возврату кредита – 864 187 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 583 535 руб. 77 коп., неустойка за просрочку возврата кредита – 265 433 руб. 85 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 132 125 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с 17 октября 2023 г. и до фактического возврата суммы кредита, неустойку за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки ЦБ РФ с 17 октября 2023 года и до фактического исполнения обязательства;

- взыскать в солидарном порядке в пользу АО КБ «Газбанк» с               Хачатряна А.Ф., Хачатрян З.А., Смирнова С.В. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 653 руб.69 коп.

- обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимого имущества от 31 августа 2016 г. недвижимое имущество:

- квартиру, назначение: жилое, общей площадью 23,8 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: Самарская область, г. Самара, Самарский район, ул. Степана Разина, д. 93/ ул. Некрасовская, д. 20, кв. 101, кадастровый номер: 63:01:0816013:683, принадлежащую Хачатряну А.Ф., Хачатрян З.А. на праве общей совместной собственности. Реализацию недвижимого имущества провести путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 400 000 руб.;

- квартиру, назначение: жилое, общей площадью 31,8 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: Самарская область, г. Самара, Самарский район, ул. Степана Разина, д. 93/ ул. Некрасовская, д. 20, кв. 107, кадастровый номер: 63:01:0816013:690, принадлежащую Хачатряну А.Ф. на праве собственности. Реализацию недвижимого имущества провести путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 700 000 руб.;

- взыскать в пользу АО КБ «Газбанк» с Хачатряна А.Ф., Хачатрян З.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Самары от 18 декабря 2023 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 26 марта 2024 г. исковые требования истца удовлетворены частично.

Взыскана с Хачатряна А.Ф., Хачатрян З.А. и Смирнова С.В. солидарно в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» сумма задолженности по кредитному договору от 31 августа 2016 г. № 6261-д в размере 1 310 415 руб. 57 коп. (в том числе задолженность по возврату кредита – 766 087 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2020 г. по 18 октября 2023 г. – 544 327 руб. 94 коп.), неустойка за просрочку возврата кредита за период с 25 апреля 2020 г. по 16 октября 2023 г. в размере 186 604 руб. 29 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25 апреля 2020 г. по 16 октября 2023 г. в размере    83 801 руб. 71 коп. и сумма уплаченной государственной пошлины в размере 16 404 руб. 11 коп., а всего взыскать 1 597 225 руб. 68 коп.

Взысканы с Хачатряна А.Ф., Хачатрян З.А. и Смирнова С.В. солидарно в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 31 августа 2016 г. №6261-д в размере 18% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращённого остатка кредита), с 17 октября 2023 г. и до дня фактического возврата всей суммы кредита, неустойку за просрочку возврата кредита в размере 10,5% годовых, начисляемую ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращённого остатка кредита), с 17 октября 2023 г. и до дня фактического возврата всей суммы кредита.

Взыскана с Хачатряна А.Ф., Хачатрян З.А. и Смирнова С.В. солидарно в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, начисляемую ежедневно на сумму фактической задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, с 17 октября 2023 г. и до дня фактической уплаты указанных процентов.

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, осуществив его реализацию путём продажи с публичных торгов в счёт вышеуказанной задолженности, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 2 244 635 руб. 20 коп.

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, осуществив его реализацию путём продажи с публичных торгов в счёт вышеуказанной задолженности, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Суд установил начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 782 010 руб. 40 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Возвращена Акционерному обществу Коммерческий банк «Газбанк» из бюджета городского округа Самара излишне уплаченная государственная пошлина в размере 4 927 руб. 28 коп.

В кассационной жалобе заявитель ставит вопрос об отмене судебных актов, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права.

Заявитель ссылается на то, что суд ошибочно пришел к выводу о необходимости применения моратория на банкротство в части взыскания неустоек за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в период, заявленный ко взысканию в рамках настоящего дела. Указывает, что ответчиками не представлено доказательств того, что они в действительности пострадали от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория на взыскание финансовых санкций. Также ссылается на то, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, были подписаны сторонами, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств и исполнил их в полном объеме, а заемщик свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполнил. Также полагает, что суд ошибочно пришел к выводу о необходимости применения сроков исковой давности, поскольку по требованию о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки срок исковой давности пропущен не был. По мнению кассатора не было оснований и для снижения неустойки. Заявитель также считает, что с в применении норм об исковой давности, суд должен был отказать ответчикам, поскольку они ведут себя недобросовестно, не надлежаще исполняют обязанности по договору.

Представитель АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Мешкова А.В. в суде кассационной инстанции поддержала доводы кассационной жалобы,

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание кассационной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, не просили об отложении рассмотрения дела.

Судебная коллегия, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы,    судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции находит жалобу не подлежащей удовлетворению.

Согласно части первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судами установлено, что 31 августа 2016 г. между АО КБ «Газбанк» и Хачатряном А.Ф. и Хачатрян З.А. как солидарными заёмщиками был заключен кредитный договор №6261-д о предоставлении кредита в размере 2 000 000 руб. до 31 августа 2021 г.

Согласно п.1.4 указанного кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата кредитору) в размере 18 % годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным месяцем, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту.

Кредит предоставлялся для капитального ремонта квартир по адресу:

- <адрес>,

- <адрес>.

Фактическое получение заёмщиками суммы кредита сторонами не оспаривается.

Как следует из расчёта задолженности с сентября 2018 года заёмщики стали допускать просрочки предусмотренных кредитным договором платежей, после 20 декабря 2019 г. платежи прекратились, за исключением разового платежа 17 июля 2023 года на сумму 20 000 руб. В установленный срок кредит возвращён не был.

По состоянию на 16 октября 2023 г. размер невозвращённого заёмщиками кредита составил 864 187 руб. 24 коп., по уплате процентов за пользование кредитом 583 535 руб. 77 коп.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору 31 августа 2016 года был заключен договор залога недвижимого имущества:

- квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Для определения рыночной стоимости дома и земельного участка на момент разрешения дела судом по ходатайству ответчицы ФИО1 была назначена экспертиза, производство которой поручено ООО «ЭкспертОценка». Согласно заключению судебного эксперта рыночная стоимость квартир составляет 3 477 513 рублей. и 2 805 794 рубля.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Хачатрян З.А. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Судом установлено, что условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита ежемесячно по частям, равно, как и уплата процентов за пользования кредитом, ежемесячно.

Иск предъявлен 25 апреля 2023 г.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.    199,200,309,334,340 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт заключения кредитного договора и неисполнения его условий ответчиком,     пришел к выводу что требования истца о взыскании с заемщиков задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, подлежит удовлетворению в части.

Установив, что иск предъявлен 25 апреля 2023 г., к требованиям о взыскании задолженности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых истёк ранее 25 апреля 2020 г., суд применил исковую давность.

При начислении неустоек, суд исходил из того, что с связи постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" за период с 1 апреля 2022 г. по         30 сентября 2022 г. неустойка не подлежит начислению.

Поскольку исполнение кредитного договора обеспечивалось залогом недвижимого имущества, суд пришел к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество. При определении начальной продажной стоимости объектов залога, суд исходил из заключения эксперта.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводом суда первой инстанции и оценкой доказательств.

Суд апелляционной инстанции признал правильным вывод суда относительно применения срока исковой давности и определения периода взыскания.

Довод апелляционной жалобы АО АКБ «Газбанк» о злоупотреблении правом со стороны ответчика, выразившееся в неисполнении кредитных обязательств, заявлении о применении исковой давности, судом апелляционной инстанции был отклонен    и указано, что    реализация ответчиком предусмотренных законом прав, в том числе права заявлять о применении исковой давности, не может характеризоваться как недобросовестное поведение. Какие-либо обстоятельства, которые давали бы суду основания для вывода о злоупотреблении ответчиком своими правами, при рассмотрении дела не установлены.

Также судом апелляционной инстанции были отклонены доводы АО АКБ «Газбанк» о неверном применении правовых норм в части применения Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», указав, что данным постановлением введен мораторий на применение штрафных санкций в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 г. и действует в течение 6 месяцев до 1 октября 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований не согласиться с данными выводами.

Суды первой и апелляционной инстанции верно определили    юридически значимые по делу обстоятельства и надлежащим образом руководствовались при рассмотрении дела нормами законодательства, регулирующими возникшие между сторонами правоотношения, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, которым в соответствии со статьями 60, 67, 71, 79 - 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дана надлежащая оценка.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационной жалобы.

По доводам кассационной жалобы судебная коллегия оснований для отмены вынесенных судебных постановлений не усматривает.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п. 12 названного постановления по смыслу 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 15 и 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Условиями настоящего кредитного договора предусмотрен возврат кредита ежемесячно по частям, равно, как и уплата процентов за пользования кредитом, ежемесячно.

Поскольку задолженность по договору подлежит уплате путем внесения повременных платежей, срок уплаты которых определен условиями договора, срок исковой давности необходимо определять по каждому такому платежу.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Указанные правовые нормы были правильно применены судами первой и апелляционной инстанции.

Доводы кассационной жалобы о том, что в данном случае не подлежали применению положения постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам" основаны на неверном толковании норм материального права.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым к░░░░░░░░░░" ░ 1 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 1 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 9.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░            26 ░░░░░░░ 2002 ░░░░ N 127-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)" ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░              26 ░░░░░░░ 2002 ░░░░ N 127-░░).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░      ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 379.7, 390 ░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26 ░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                       ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                       ░░░░░░░ ░.░.

                                           ░░░░░░░░░░░ ░.░.