Решение от 09.06.2016 по делу № 2-817/2016 от 11.02.2016

Дело № 2-817/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2016 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Д.И. Юнусова,

при секретаре И.В. Ежовой,

с участием

представителя истца А.С. Ермакова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Витютнев К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Витютнев К.В. к акционерному обществу «Альфа-Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о признании недействительным договора страхования, списании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа - Банк» обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №№. Ответчику был предоставлен кредит в сумме 453 500 рублей с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита подлежит возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 24 числа каждого месяца в размере 18 300 рублей. Во исполнение соглашения о кредитовании были перечислены заёмщику денежные средства в сумме 267 500 рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчёту задолженности и справки по кредиту наличными сумма задолженности составляет 476894 рубля 92 копейки, из которых: 408191 рубль 61 копейка – основной долг, 17608 рублей 02 копейки – проценты, 51 095 рублей 29 копеек – штрафы и неустойка. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 24.05.2014г. в вышеуказанной сумме, а также в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 7968 рублей 95 копеек.

Витютнев К.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным договора страхования, мотивируя требования тем, что при оформлении кредита наличными сотрудники банка дали на подписание документ – анкету –заявление, указав, что это дополнение к кредитным документам, однако, в действительности это оказался договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными, защита от потери работы и доходов. На следующий день он написал заявление о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными, защита от потери работы и доходов. Претензия была принята банком по телефону. Через два дня было сообщено об отказе в удовлетворении требований. После чего он обратился повторно. На основании изложенного просит аннулировать договор и считать его недействительным. Денежные средства в размере 53500 рублей, а также проценты по кредиту за использование кредитных средств, начисленных на данную сумму, считать списанными в счет погашения основного долга по кредиту

В дальнейшем Витютнев К.В. уточнил требования, просил признать недействительным договор страхования, заключенный между ним и АО «Альфа-Страхование», расторгнуть договор страхования. Сумму страховой премии в размере 53500 рублей и сумму страхового возмещения в размере 53500 рублей, проценты, начисленные банком на эту сумму, считать выплаченной в пользу в счет погашения задолженности по кредиту. В качестве основания расторжения договора и признании его недействительным является не представление полной информации о продукте и его навязывание. С заявлением о расторжении договора обратился ДД.ММ.ГГГГ Заявление было изложено в устной форме, претензия была озвучена по телефону в устной форме, претензия банком была принята.

В судебное заседание представитель истца Ермаков А.С., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, возражал против удовлетворения встречных требований.

Ответчик Витютнев К.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания по делу.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Витютневым К.В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №№, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 453 500 рублей с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, на срок 36 месяцев.

Согласно п. 2.1 общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в общих условиях, анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении.

Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет/ текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. (п. 2.4 общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете-заявлении: на текущий счет в рублях, открытый клиенту в соответствии с договором в рамках пакета услуг или на текущий потребительский счет, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение нецелевого кредита в «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», или на текущий кредитный счет, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, свои обязательства перед ответчиком, истец выполнил, перечислив на счёт ответчика сумму 453 500 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.3 общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты, указанные в анкете –заявлении и в графике погашения.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 г. составляет 1 %, а с 01.03.2012 г. – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п. 5.1 общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 общих условий, в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 г. составляет 1 %, а с 01.03.2012 г. – 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п. 5.2 общих условий).

В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, установленных п. 3.3 общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 г. составляет 1 %, а с 01.03.2012 г. – 2 % от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (п. 5.3 общих условий).

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными.

В связи с этим суд взыскивает с Витютнева К.В. в пользу АО «Альфа - Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 476894 рубля 92 копейки, из которых: 408191 рубль 61 копейка – основной долг, 17608 рублей 02 копейки – проценты, 51 095 рублей 29 копеек – штрафы и неустойка.

Суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований Витютнева К.В. исходя из следующего.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», <данные изъяты> и Витютневым К.В. заключен договор страхования №.

ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» является страховщиком в части страхования жизни и здоровья.

<данные изъяты> является страховщиком в части страхования финансовых рисков.

Согласно анкете-заявлению на получение кредита наличными в поле «Я изъявляю желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и <данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», Витютнев К.В. изъявил желание быть застрахованным, отметив соответствующее поле крестиком.

В случае принятия банком решения о выдаче кредита наличными, просит увеличить сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,3367 %.

Витютнев К.В. был согласен с условиями страхования, что подтверждается его собственноручной подписью в анкете.

Из изложенного следует, что Витютнев К.В. был уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита, уведомлен, что вправе не страховать указанные в договоре страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом ил иными правовыми актами.

В судебном заседании Витютнев К.В. указал, что с заявление о расторжении договора страхования обращался в банк по телефону «горячей линии».

Однако договоры страхования были заключены с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», <данные изъяты>».

Таким образом, суд приходит к выводу что АО «Альфа-Банк» права Витютнева К.В., как потребителя не нарушены, поскольку между истцом и ответчиком договоры страхования не заключались. Оснований для перерасчета взысканных сумм не имеется, поскольку суммы были списаны банком на основании заявления заемщика, в соответствии с условиями заключенного договора. Кроме того с требованиями о расторжении договоров страхования к страховым компаниям Витютнев К.В. не обращался. Оснований для признания условий договора страхования не имеется, поскольку данные условия закону не противоречат, были согласованы с Витютневым К.В. Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что заемщик просит признать условия договора страхования недействительным, поскольку имелись нарушения при его заключении, именно со стороны сотрудников банка, однако данные обстоятельства не нашли своего подтверждения в судебном заседании, иных оснований, для признания договора недействительным не имеется.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исковые требования АО «Альфа - Банк» удовлетворены, что является основанием к взысканию с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 7968 рублей 95 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 476894 ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 408191 ░░░░░ 61 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 17608 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, 51 095 ░░░░░░ 29 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 7968 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.06.2016 ░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░