Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 апреля 2018 года |
город Новосибирск дело № 2-820/2018 |
Октябрьский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
судьи |
Котина Е.И. |
при секретаре Павленко К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-820/2018 по иску Белобрюховой Елены Сергеевны к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Белобрюхова Елена Сергеевна обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала, что между Белобрюховой Е.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен Кредитный договор № от /дата/.
Ранее в адрес Ответчика Истец направлял претензию, в которой указывал, что Договор содержит условия, нарушающие его права и как заемщика и как потребителя, противоречащие действующему законодательству Российской Федерации. Следовательно, такие условия, должны быть признаны недействительными, а размер задолженности уменьшен, по следующим основаниям:
Согласно пункту 7.3.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ПАО «Тинькофф банк», пункту 3.7 Общих условий кредитования ПАО «Тинькофф банк», пункту 3.8 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору Кредитной карты и Кредитному договору ПАО «Тинькофф банк», изменять очередность погашения в рамках Задолженности.
Любое соглашение, нарушающее норму ст. 319 ГК РФ противоречит действующему законодательству и является недействительным в силу действия ст. 168 ГК РФ -недействительность сделки, несоответствующей Закону.
На основании изложенного, для восстановления нарушенных прав, истцу необходимо произвести перерасчет, направив внесенные на счет средства на погашение процентов и основного долга.
На основании пункта 4.3.2 Общих условий кредитования ПАО «Тинькофф банк» Банк имеет право списывать с любого счета Клиента, открытого в Банке, без распоряжения Клиента денежные средства в погашение задолженности, что является безакцептным списанием.
Полученное банком в тексте договора согласие заемщика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, в случае подписания его заемщиком не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.
Также, указанные условия не соответствуют целям и предмету договора банковского счета, указанным в п. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которому по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
С учетом перечисленных обстоятельств истец полагает, что включение в Кредитный договор условий о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика - физического лица противоречит приведенным выше нормам и ущемляет установленные законом права потребителя и о неправомерности их включения в договор кредитования.
При заключении кредитного договора была подключена дополнительная услуга SMS-Банк. Данная услуга была навязана при заключении Кредитного договора против воли Заемщика (уже содержалась в направленном по почте заявлении).
Плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают для заявителя какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются.
Следует оценить, является ли совершаемое банком действие стандартным либо дополнительным. Под «стандартными» следует понимать такие действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Такие действия не являются услугой в смысле 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и взимание за них денежных средств неправомерно. Соответственно, денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату. Истец полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение банком и пользование чужими денежными средствами. Каких-либо дополнительных благ в результате указанной услуги по обслуживанию счета истец не получила. Уплата комиссий является частью Договора. Следовательно, предоставление кредита было обусловлено необходимостью уплаты указанных комиссий.
Соответственно, условия кредитного договора об уплате указанных комиссий являются ничтожными.
При заключении кредитного договора истцу была навязана дополнительная услуга в виде страхования. Однако истцу не было предоставлено право, по своему усмотрению, отказаться от страховки или добровольно заключить договор страхования здоровья и жизни с другой страховой компанией.
Кредитный договор и договор страхования от несчастных случаев, связанных с получением кредита, являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него одновременного обязательства по присоединению к страхованию, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика.
Содержание кредитного договора, а также текст заявления на перечисление денежных средств за страховку, позволяют сделать вывод о том, что заемщику при оформлении кредитного договора навязали услугу добровольного страхования, поскольку текст указанных документов обуславливает исключительную редакцию договора, не предусматривающую возможность альтернативы для истца - потребителя получить кредит без оформления страхования жизни и от несчастных случаев. Указанное является недопустимым в силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В рассматриваемом случае выдача потребительского кредита поставлена в зависимость от заключения заемщиком договора страхования.
В зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором возникают разные условия о сумме договора потребительского кредита. При страховании сумма кредита увеличивается на страховую премию, что влияет на срок, размер платежей и т.п. Схема отношений предусматривает удержание страховой премии из суммы кредита. Условия о размере кредита при страховании и без страхования разные. Соответственно, полная стоимость кредита должны была быть рассчитана с учетом платы за страхование. До заключения договора банк должен был представить сведения о кредитовании в двух вариантах: 1) кредит со страхованием; 2) кредит без страхования.
Также банком не предоставлены сведения о возможности оплаты услуг страхования без получения кредита на сумму страховки.
Следовательно, Банк не представил сведения, необходимые для правильного выбора или отказа от услуг.
Поскольку Банк выступает с инициативой страхования при кредитовании, то должен был выдать два варианта проекта документов (договора, графика платежей, расчета полной стоимости кредита) на выбор: а) с условием о дополнительной услуге; б) без условия о дополнительной услуге. Ознакомившись с условиями, графиками платежей, потребитель смог бы осознанно и свободно выбрать услугу или отказаться.
Также Банк должен был сообщить потребителю о возможности предоставления полиса иной страховой компании и рекомендуемые параметры страхования (вид, строк, страховая сумма и т.п.).
Таким образом, условия кредитного договора являются ничтожными в части содержания личного страхования заемщика.
В соответствии с пунктом 3.4.8 УКБО АО «Тинькофф Банк» уступка прав (требований) по договору третьим лицам допускается.
При этом возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) мне, как заемщику и потребителю не предоставлена.
Из буквального толкования Закона следует, что индивидуальные условия договора должны содержать сведения о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Заемщик должен иметь возможность не согласится с условием об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором. Также заемщик должен быть проинформирован о том, что он может и не согласится с внесением в договор такого права банка, как уступка прав (требований) по кредиту.
Условия договора, заключенного между сторонами изложены таким образом, что Банк безальтернативно обладает правом уступки прав. При этом информация, позволяющая клиенту понять о наличии права на отказ от уступки прав по договору, до потребителя не доведена.
Передача информации, относящейся к персональным данным физического лица, третьим лицам допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица.
Законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его операциях по счету, сведениях, касающихся непосредственно самого заемщика в тайне, разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права. Поэтому, Банк не может уступить права требования по договору любому третьему лицу.
Уступка права требования возврата долга по договору займа третьему лицу противоречит не только природе договора займа, кредитной операции, но и требованиям закона, что делает такую уступку невозможной. Поскольку нормы закона устанавливают ограничения при заключении договора уступки права требования, вытекающего из договора займа, то уступка требования по спорному кредитному обязательству между мной и Банком привела бы к разглашению банковской тайны, что является существенным нарушением требований ст.857 ГК РФ. Так Банк, заключив договор об уступке прав требований в нарушение требований законодательства, допустил бы обработку персональных данных Заемщика в отсутствие письменного согласия последнего.
Согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.
Следовательно, включение в Договор условия о возможности переуступки прав требований третьим лицам без согласия Заемщика, является нарушением действующего законодательства, в связи с чем данный пункт является недействительным.
Таким образом, пункт 3.4.8 УКБО АО «Тинькофф Банк» является недействительным, как противоречащий законодательству.
В соответствии с Тарифным планом, Банк взимает комиссию за снятие наличных денежных средств со счета карты.
Предоставление кредита потребителям-физическим лицам осуществляется банком в своих интересах, в целях размещения привлеченных денежных средств и соответственно получения прибыли.
Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами в настоящее время установлены в «Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденном Центральным банком 24.12.2004 № 266-П.
Согласно пункту 1.5 Положения № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются, в том числе, физические лица.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных банком заемщику в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В пункте 2.3 Положения № 266-П определено, что клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить следующие операции:
- получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
- оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.
Исходя из содержания части 1 статьи 819 ГК РФ, основной обязанностью заемщика является своевременное возвращение банку денежной суммы с уплатой процентов за ее использование.
Пунктом 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 147, установлено, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
При этом из кредитного договора следует, что вознаграждение (комиссия, компенсация, возмещение) банком с заемщика взимается за выдачу/прием наличных денежных средств, то есть фактически комиссионное вознаграждение является платой за оказанные услуги.
Под услугой понимается совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности.
В рассматриваемом случае выдача наличных денежных средств по кредиту является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой. Заемщик, оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, оплачивает весь комплекс действий, совершаемых при выдаче и погашении кредита. Нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено взимание с заемщика - потребителя комиссии за операции получения наличных денежных средств с использованием кредитной карты.
Таким образом, Банк при получении наличных денежных средств не оказывал потребителю самостоятельную услугу.
Как установлено статьей 37 Закона о защите потребителей, заемщик вправе оплачивать оказанные услуги посредством безналичных или наличных расчетов.
Однако в настоящем случае условиями договора право заемщика на пользование кредитными средствами (без дополнительных издержек) фактически ограничивается безналичным порядком оплаты товаров. При этом фактически исключается возможность свободно пользоваться кредитом (без дополнительных издержек в виде спорной комиссии) в остальных случаях, когда оплата товаров и услуг не предполагает безналичный расчет либо в местах, где такой расчет оказывается невозможным.
Взимаемая комиссия за снятие наличных денежных средств была установлена Банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются дополнительной самостоятельной услугой. Данная комиссия, по сути, взыскивается за стандартные действия, без которых заемщик не может в полной мере использовать кредитные средства и погашать кредитную задолженность, что является ущемлением права потребителя.
Кредитор ранее уже привлекался к ответственности за списание комиссий за снятие наличных денежных средств.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Существенное условие договора: информация о возможности запрета уступки прав (требований) по договору третьим отсутствует, что влечет за собой недействительность самого договора потребительского кредита.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Вступившими в законную силу решениями арбитражных судов были признаны незаконными следующие действия Ответчика:
• взимание комиссий за выдачу/прием наличных денежных средств;
• взимание платы за страховку и за навязывание страховки;
• списание штрафных санкций вне очередности, установленной законом;
• установление несоразмерно больших штрафных санкций;
• навязывание прочих услуг, в том числе, СМС-банка;
• отсутствие условия о запрете уступки прав (требований) по договору третьим лицам;
• включение в договор условия о возможности одностороннего изменения договора
• и другие нарушения.
Данные факты уже установленными другими судами и в доказывании не нуждаются.
Истцу из-за действий ответчика были причинены моральные страдания, выразившиеся в том, что на протяжении нескольких месяцев он вынужден был переживать, волноваться, по поводу нарушения своих прав. Поэтому Истец оценивает компенсацию морального вреда в сумме 100 000,00 рублей.
На основании вышеизложенного истец просит суд:
признать недействительными пункты 7.3.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ПАО «Тинькофф банк», пункты 3.7, 4.3.2 Общих условий кредитования ПАО «Тинькофф банк», пункт 3.8 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору Кредитной карты и Кредитному договору ПАО «Тинькофф банк», пункт 3.4.8 УКБО АО «Тинькофф Банк»;
признать недействительным (незаключенным) кредитный договор № от 12.05.2012г.;
взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик в судебное заседание не явился извещен, направил в суд заявление, в котором просил в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.
В судебное заседание третьего лица – Управления Роспотребнадзора по НСО не явился, извещен не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в заключении указал, что требования могут быть удовлетворены при их доказанности в порядке ст. 56 ГПК РФ.
Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах данного гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 8 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции на дату заключения кредитного договора) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Судом установлено, что между Белобрюховой Е.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен Кредитный договор № от /дата/ Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору Кредитной карты и Кредитному договору.
Тарифами установлена процентная ставка: 29,9% годовых по операциям покупок, 45,9% годовых по операциям получения наличных. Минимальный платеж: не более 8% от заложенности, мин. 600 руб.
Согласно п. 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (утв. решением Правления банка) банк вправе:
Изменять очередность погашения в рамках задолженности.
Согласно п. 3.7, 4.3.2 Общих условий кредитования:
Очередность погашения задолженности устанавливается банком по своему усмотрению и может быть изменена банком в любой момент.
Банк вправе списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности.
Согласно п. 3.8 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору Кредитной карты и Кредитному договору:
При погашении задолженности банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения.
Согласно п. 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе:
Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования
/дата/ Белобрюхова Е.С. обратилась с претензией в АО «Тинькофф Банк, выразив свое несогласие с указанными условиями кредитного договора.
На претензию дан ответ от /дата/ о корректном начислении задолженности в размере 53 348,78 руб.
Не согласившись с отказом, истец оборотилась в суд с настоящим иском.
От ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности.
Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств в силу ст. 67 ГПК РФ.
В силу требований ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В силу ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию уважительности причин пропуска срока обращения в суд лежит на истце.
Судом при разрешении данного гражданского спора были созданы все необходимые условия сторонам для представления в соответствии с указанными процессуальными нормами доказательств по делу для его правильного и своевременного разрешения.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.
Как установлено п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснено в п. 101 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Как видно из материалов дела, Кредитный договор № между Белобрюховой Е.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен /дата/, начал исполняться истцом и ответчиком в данную дату. Как следует из выписки по счету истца, ситцу /дата/ была предоставлена первая сумма кредита по кредитной карте.
Таким образом, срок исковой давности начинает течь со дня заключения кредитного договора – /дата/
Истцом не представлено в материалы дела доказательств, свидетельствующих о направлении ответчику претензии ранее даты /дата/.
Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске именно по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании факт пропуска истцом на обращение с иском в суд по требованию о признании недействительными условий кредитного договора, заключенного /дата/, нашел подтверждение как в пояснениях истца, так и в представленных документах.
Поскольку сроки обращения в суд установлены законодателем с целью обеспечения стабильности гражданского процесса, своевременности совершения процессуальных действий, рассмотрения и разрешения гражданских дел, суд при установлении пропуска срока без уважительных причин отказывает в удовлетворении заявленных требований.
Поскольку судом не усмотрено оснований для удовлетворения основного требования истца – о признании условий договора недействительным, не имеется у суда и оснований в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» для удовлетворения вытекающего из него требования о компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-820/2018 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░