Решение от 26.05.2021 по делу № 2-1440/2021 от 20.02.2021

Дело № 2-1440/21

25RS0002-01-2021-001237-05

Мотивированное решение

составлено 01.06.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2021 года г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Седякиной И.В., при помощнике Брумеле К.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк ФИО5» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк ФИО5» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, указав в обоснование, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк ФИО5» и ФИО4, дата г.р., был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») № от дата В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 322 000 рублей под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 813,32 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Пунктом 12 Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Задолженность по состоянию на дата составляет 136 855,52 руб.

Между публичным акционерным обществом «Сбербанк ФИО5» (далее по тексту - ФИО5) и ФИО4, дата г.р., (далее но тексту -Заемщик) был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») № от дата (далее по тексту - Кредитный договор №).В соответствии с пи.1-4 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 111 669 рублей под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 709,64 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Пунктом 12 Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Задолженность по состоянию на дата составляет 161 472,67 руб.

дата Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед ФИО5 перестали исполняться.

Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО4, дата г.р., открыто наследственное дело нотариусом ФИО7

Ближайшими родственниками умершего Заемщика являются супруг ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО3.

Согласно Выписке по счетам клиента у ФИО4 на счетах, открытых в Дальневосточном ФИО5 ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 2 186,51 рублей.

Согласно заявлению-анкете на получение кредита и копии паспорта Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 18.12.2020г. на момент смерти ФИО4 являлась правообладателем объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

С дата на основании свидетельства о праве на наследство по закону право собственности на указанный объект недвижимости перешло к:

ФИО1, доля в праве 2/3;

ФИО2, доля в праве 1/6;

ФИО3, доля в праве 1/6.

Таким образом, ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются наследниками Заемщика, принявшими наследство, и обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк ФИО5» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно долг по кредитному договору JV° 164964 от дата в размере 136 855,52 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 937,11 рублей.

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк ФИО5» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно долг по кредитному договору № от дата в размере 161 472,67 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 429,45 рублей.

В судебное заседание истец, ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом путем направления судебного извещения, а также размещением информации на официальном сайте суда. От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении заявления в отсутствие представителя ФИО5. Причины неявки ответчика суду не известны, в материалах дела имеются конверты, вернувшиеся в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредиты были застрахованы, наследники предоставляли в Сбербанк все необходимые документы для обращения в страховую компанию.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом путем направления судебного извещения.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ч.ч.3,4 ст.167 ГПК РФ признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

Судом установлено, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк ФИО5» и ФИО4, дата г.р., был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») № от дата В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 322 000 рублей под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7813,32 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Пунктом 12 Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Задолженность по состоянию на дата составляет 136 855,52 руб.

Между публичным акционерным обществом «Сбербанк ФИО5» (далее по тексту - ФИО5) и ФИО4, дата г.р., (далее но тексту -Заемщик) был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») № от дата (далее по тексту - Кредитный договор №).В соответствии с пи.1-4 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 111 669 рублей под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 709,64 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Пунктом 12 Кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Задолженность по состоянию на дата составляет 161 472,67 руб.

дата Заемщик умер.

Согласно ответу нотариуса Владивостокского нотариального округа ФИО7 после смерти заемщика заведено наследственное дело. Наследниками заемщика являются супруг ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО3.

дата между ФИО4 и ПАО "Сбербанк" был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, за что ФИО4 уплатила комиссию ФИО5 в размере 11669,41 руб. Выгодоприобретателем - получателем страховой суммы в случае наступления страхового случая в договоре страхования указан ФИО5.

Таким образом, на ПАО «Сбербанк», как на лицо, обладающее правом на получение страховой выплаты, возложена обязанность осведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

    Из представленных в материалы дела доказательств следует, что ПАО «Сбербанк» обратился в страховую компанию, однако в ответ на поступившее заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запросила у наследников документы.

В судебном заседании ответчик ФИО3 пояснила, что документы были предоставлены дважды, сначала направил ФИО1, а во второй раз она сама.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк», ФИО4 при заключении договора страхования выразила согласие с данными условиями, а поэтому при наступлении страхового случая указанная выплата должна была быть произведена только в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Сбербанк», учитывая, что замена выгодоприобретателя по спорному договору страхования не производилась, наследники умершего не обладают правом на получение страхового возмещения.

При этом, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, ПАО «Сбербанк», по сути, застраховал свой риск невозврата денежных средств заемщиком в случае наступления страхового события. Наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитным договорам за счет страхового возмещения.

Поскольку застрахованная по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО4 умерла, то у ФИО5 возникло право на получение суммы страховой выплаты.

Однако истец не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по указанному кредитному договору. Надлежащих доказательств того, что права истца нарушены, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░5» ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░