Решение от 28.06.2018 по делу № 11-32/2018 от 13.06.2018

Дело № 11-32/2018

        АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Николаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

28 июня 2018 года

апелляционную жалобу Русалеева И.В. на решение мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области от <дата> по делу по иску Русалеева И.В. к ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", ООО "Страховая компания "Гелиос", ООО "НЮС", ООО "Юнисейф", ООО "ТелеМед", АО "Альфа Страхование" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Русалеев И.В. обратился к мировому судье с иском к ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", ООО "Страховая компания "Гелиос", ООО "НЮС", ООО "Юнисейф", ООО "ТелеМед", АО "Альфа Страхование" о защите прав потребителей.

    Решением мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области от <дата> в удовлетворении требований Русалееву И.В. отказано (л.д.169-172).

На указанное решение истцом была принесена апелляционная жалоба (л.д. 183-188), в которой он просит решение мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области от <дата> отменить и принять новое решение.

Русалеев И.В., представители ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", ООО "СК "Гелиос", ООО "НЮС", ООО "Юнисейф", ООО "ТелеМед", АО "Альфа Страхование" в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель Русалеева И.В. – Измайлов Д.В. просит решение мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области от <дата>, отменить.

Выслушав объяснения, данные в судебном заседании, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции в соответствии с положениями ст.328 ГПК РФ, исходя из доказательств имеющимся в материалах дела, находит решение мирового суда законным и обоснованным.

Согласно ст. 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, представления вправе:

-оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения;

-изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение;

-отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ч.2 ст.3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из Гражданского кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п.1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В полисе-оферте страхования держателей банковских карт от несчастных случаев № Расалеев И.В. своей подписью подтвердил, что она выразил согласие на уплату страховой премии в размере <...> руб.; страховой полис ему вручен, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ознакомлен, согласен, возражений не имел и обязался их выполнять; ознакомлен, что Полисные условия являются общедоступными размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка; проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" решения о предоставление ему кредита.

Ознакомившись со всеми условиями, Русалеев И.В. добровольно изъявил желание быть застрахованным в АО «АльфаСтрахование» при смерти от несчастного случая, получении инвалидности от несчастного случая. Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страховщика и страхователя, были определены в Полисе-оферте страхования держателей банковских карт от несчастных случаев №.

Срок же действия кредитного договора - до <дата>.

При заключении    кредитного    договора Русалеев И.В. добровольно изъявил желание быть застрахованным в АО «АльфаСтрахование» попрограмме ДМС - предоставление медицинских услуг при клещевомэнцефалите, клещевом    системном    боррелиозе и других заболеваниях, передающихся при укусе клеща, о чем свидетельствует выданный Русалееву И.В. страховой полис добровольного медицинского страхования № от <дата>.

В заявление на периодический перевод денежных средств от 06.09.2017г. Русалеев И.В. поручает «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) осуществить перевод с его счета в пользу АО «АльфаСтрахование» суммы страховой премии в размере <...> руб. ежемесячно. В заявлении имеется подпись Русалеева И.В., свидетельствующая о даче согласия на перевод денежных средств получателю.

Русалееву И.В. 06.09.2017г. был выдан сертификат на абонентские услуги информационной поддержки №, в связи с добровольным желание Расалеева И.В. при заключении кредитного договора на получение круглосуточной и оперативной поддержки повопросам защиты прав на медицинское обслуживание в ООО «ТелеМед».

При заключении кредитного договора Русалеев И.В. добровольно изъявил желание на получение дистанционных юридических консультаций в ООО «НЮС», о чем свидетельствует выданный Русалееву И.В. сертификат № от <дата>

Русалеев И.В. добровольно изъявил желание по страхованию своего имущества в ООО Страховая компания «Гелиос», о чем свидетельствует выданный Русалееву И.В. страховой полис добровольного страхования № от 06.09.2017    г.

Согласно заявления на перевод денежных средств от <дата>., Русалеев И.В. поручает «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) осуществить перевод с его счета в пользу ООО «ЮниСелф» суммы страховой премии в размере 3500 руб. В заявлении имеется подпись Русалеева И.В., свидетельствующая о даче согласия на перевод денежных средств получателю.

Банк свои обязательства выполнил - кредит истцу предоставил и в соответствии с просьбой истца, отраженной в заявлении клиента осуществило перевод сумм со счета истца в пользу:

-     ООО «ЮниСелф» - <...> руб.

-     ООО «ТелеМед» - <...> руб.

-     ООО «НЮС» - <...> руб.

-     ООО СК «Гелиос» - <...> руб.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Программы и условия страхования являются общедоступными и опубликованы на официальном сайте компании.

Русалеев И.В. от оформления кредитного договора и получения денежных средств по нему не отказался, доказательств несогласия с условиями кредитного договора, договора страхования при его подписании и невозможности обращения в иные кредитные учреждения и страховые компании не представил.

Содержание подписанных истцом документов позволяет сделать вывод о соблюдении принципов добровольности, информированности и альтернативности при заключении кредитного договора и договора страхования.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком, а также специальной оговоркой в договоре страхования о том, что страхование, не является обязательным условием для предоставления кредита.

Согласование с заемщиком-гражданином условия о страховании при заключении кредитного договора не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Проанализировав вышеизложенное, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что основания для отмены или изменения решения от 05.03.2018г. отсутствуют, мировым судьей верно применены нормы материального и процессуального права, правильно определены и доказаны обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы судьи, изложенные в решении соответствуют обстоятельствам дела.

                 Суд апелляционной инстанции оставляет решение мирового судьи судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района от 05.03.2018г. без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 328, 334 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░", ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░", ░░░ "░░░", ░░░ "░░░░░░░", ░░░ "░░░░░░░", ░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: