Решение по делу № 2-5174/2014 от 17.11.2014

Дело 2-5174/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2014 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Булгаковой З.И.,

при секретаре Харчук Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к М.М.М о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) обратилось в суд с иском к М.М.М о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиала и М.М.М был заключен кредитный договор №, па приобретение транспортного средства, составными частями которого, являются Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства. В соответствии с Заявлением о предоставление кредита на приобретение транспортного средства «Параметры кредита» Истец предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно Заявлению о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета № клиента-Ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. № Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающихих кредитного договора, Клиент передает в залог приобретенное им в собственность Транспортное средство. Предметом залога является приобретенный Клиентом за счет кредитных средств автомобиль марки, модель: <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №. После чего М.М.М,на основании акта приема-передачи ПТС от ДД.ММ.ГГГГ. передал на хранение в ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиала оригинал паспорта транспортного средства (в соответствии с и. №. Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства, заключенного между ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиалаи Клиентом). Согласно заявлению о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ежемесячный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ М.М.М обратился с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиала произвел реструктуризацию задолженности по кредиту, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ. было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и выдан новый информационный график платежей погашения задолженности по Кредитному договору, при этом срок предоставления кредита увеличивается, дата полного возврата задолженности по кредитному договору устанавливается равной ДД.ММ.ГГГГ В связи с несвоевременной оплатой ежемесячного платежа по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. ссуда вышла на просрочку. Последняя оплата в счет погашения кредита Ответчиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик, в установленный Графиком возврата кредита срок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитного договора. В силу пункта №. кредитного договора Банк имеет право требовать от Клиента досрочного возврата Кредита уплаты всех начисленных процентов. Право досрочного погашения кредита ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиала может реализовать путем направления Заемщику уведомления о досрочном возврате кредита. При этом Заемщик обязан исполнить требование о досрочном погашении кредита в течение <данные изъяты> рабочих дней со дня получения уведомления. Уведомление о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщику было направлено по почте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о почтовом отправлении. Однако данное требование не исполняется по сегодняшний день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредиту составила <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> рублей - текущая судная задолженность; <данные изъяты> рублей - начисленные проценты; <данные изъяты> рубля - сумма просрочки процентов; <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей- реструктуризированная комиссия по <данные изъяты> рублей - проценты на сумму просрочки основного долга. Исполнение обязательств <адрес> филиалом ОАО АКБ «<данные изъяты>» обеспечивалось п.№ Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласно которого, Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательств, а также иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ., подготовленным ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость указанного автомобиля, находящего в залоге Банка, по состоянию на <данные изъяты>. составляет <данные изъяты> рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с М.М.М в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество автомашину марки: <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей для дальнейшей продажи с публичных торгов; взыскать с М.М.М в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице <адрес> филиал расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с М.М.М в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> в лице <адрес> филиала расходы по уплате произведенной оценки рыночной стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «<данные изъяты>» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик М.М.М в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебных извещений, конверты с судебной корреспонденций возвращены с отметкой «истек срок хранения», о причинах неявки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. Судебные извещения направлялись по адресу регистрации ответчика: <адрес>, конверты с судебной корреспонденций возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом были выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими процессуальными правами, решив не получать повестки и потому не присутствовать в судебных заседаниях.

С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и не допущения нарушения этого права, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства, возникшие из договора, в силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдение простой письменной формы.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и М.М.М был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля.

В соответствии с условиями данного кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., года под <данные изъяты> % процентов годовых.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил М.М.М <данные изъяты> рублей в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №.

ДД.ММ.ГГГГ. было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и выдан новый информационный график платежей погашения задолженности по Кредитному договору, при этом срок предоставления кредита увеличивается, дата полного возврата задолженности по кредитному договору устанавливается равной ДД.ММ.ГГГГ г.

Факт ознакомления ответчика с Условиями предоставления кредита, с графиками платежей, подтвержден подписью ответчика в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита, графике платежей, заявлении на реструктуризацию кредита, дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ г., принадлежность которой ответчиком не оспаривалась.

Исполнение обязательств ответчиком по настоящему Договору обеспечивается залогом приобретенного ответчиком в собственность транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №. В соответствии с актом приема-передачи ответчик передал на хранение истцу оригинал паспорта указанного транспортного средства.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании пункта 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения каких обязательств признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяется к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как следует из материалов дела, ответчиком М.М.М был нарушен график платежей по возврату кредита и уплате процентов, то есть погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялось ответчиком в нарушении условий Кредитного договора, что следует из выписки по счету заемщика.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета, с учетом выплаченной ответчиком задолженности, следует, что общая непогашенная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> рублей - текущая судная задолженность; <данные изъяты> рублей - начисленные проценты; <данные изъяты> рубля - сумма просрочки процентов; <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей- реструктуризированная комиссия по <данные изъяты> рублей - проценты на сумму просрочки основного долга.

Расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору и взыскании задолженности по кредитному договору согласно представленного истцом расчета <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> рублей - текущая судная задолженность; <данные изъяты> рублей - начисленные проценты; <данные изъяты> рубля - сумма просрочки процентов; <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей- реструктуризированная комиссия по <данные изъяты> рублей - проценты на сумму просрочки основного долга, полагая исковые требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем в исковом заявлении ОАО АКБ «<данные изъяты>» просит взыскать с ответчика заложенность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, при этом какого-либо дополнительного расчета в обоснование размера заявленных в просительной части иска требований суду не представлено, какие-либо доводы относительно указанной суммы и пояснения не приведены. На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания <данные изъяты> руб., подтвержденных расчетом.

Судом установлено, что исполнение обязательств заемщика обеспечивалось залогом следующего имущества: транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №, произведенному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей.

Поскольку сумма неисполненного обязательства – <данные изъяты> рублей превышает размер оценки предмета залога, определенного по отчету об оценке рыночной стоимости, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное М.М.М имущество, принадлежащее ему на праве собственности, удовлетворив тем самым требования истца в соответствующей части.

В силу пункта 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество, в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из рыночной стоимости транспортного средства в соответствии с отчетом об оценке №, выполненным ООО «<данные изъяты>», которая установлена в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства установленный размер начальной продажной цены предмета залога не оспорен.

Суд считает, что реализация (продажа) заложенного имущества должна быть произведена путем его продажи с публичных торгов, на основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ч. 1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку допущенные М.М.М нарушения кредитного договора являются существенными, принимая во внимание положения ст. ст. 450, 451 ГК РФ, подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении договора.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса.

Таким образом, с М.М.М в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь статьями 233-235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к М.М.М о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с М.М.М в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> рублей - текущая судная задолженность; <данные изъяты> рублей - начисленные проценты; <данные изъяты> рубля - сумма просрочки процентов; <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей- реструктуризированная комиссия по <данные изъяты> рублей - проценты на сумму просрочки основного долга, в счет возмещения расходов по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля. Всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на имущество должника – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г., VIN №, определив способ его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» и М.М.М.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд города Уфы, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: З.И. Булгакова