Решение от 03.10.2023 по делу № 33-5003/2023 от 30.08.2023

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 03 октября 2023 года по делу № 33-5003/2023

Судья Капустей И.С. Дело № 2-429/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Суркова Д.С.,

судей Черниковой О.Ф., Федяева С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гаркушенко И.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе Ширяевой ФИО8 на решение Оричевского районного суда Кировской области от 18 июля 2023 года, которым постановлено:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Ширяевой ФИО9, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН № задолженность по банковской карте со счетом № № за период с <дата> года по <дата> года включительно в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Заслушав доклад судьи Черниковой О.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ширяевой А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований указано, что на основании заявления ответчика на получение карты истцом был открыт счет № № и предоставлена кредитная карта. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа определена в соответствии с тарифами банка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Судебный приказ о взыскании вышеуказанной задолженности отменен 13.01.2023 года по заявлению ответчика. Просит взыскать с Ширяевой А.А. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте со счетом № № за период с <дата> года по <дата> года включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Судом постановлено решение об удовлетворении заявленных требований.

В апелляционной жалобе Ширяева А.А. считает решение незаконным и необоснованным, просит его отменить в части взыскания суммы процентов и принять по делу новое решение, которым размер процентов будет снижен или их взыскание будет отменено. Считает, что исковые требования о взыскании начисленных процентов не подлежат удовлетворению. В настоящее время заемщик находится в сложном финансовом положении в связи с недостаточным доходом. Указывает, что неисполнение условий договора связано не с уклонением от погашения задолженности, а с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение обязательств. Полагает, что суд должен снизить размер процентов до разумных пределов.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о рассмотрении дела извещены.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Поскольку оснований для проверки законности решения в полном объеме в настоящем случае не усматривается, судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.327.1 ГПК РФ, проверяет законность и обоснованность решения лишь в оспариваемой части, исходя из доводов, изложенных в жалобе.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления Ширяевой А.А. от <дата> года в ПАО Сбербанк был открыт текущий счет № № и предоставлена банковская кредитная карта <данные изъяты> с лимитом кредита в <данные изъяты> рублей (л.д.28-29).

С информацией о полной стоимости кредита, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Ширяева А.А. была ознакомлена под роспись.

В соответствии с п.п.1.1. п.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д.23-27).

В соответствии с п.4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными Общими условиями по ставке 23,9 % годовых (л.д.17-21).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п.5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

По расчету банка задолженность заемщика по кредитной карте по состоянию на <дата> составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д.31-36).

<дата> и <дата> года ПАО Сбербанк в адрес Ширяевой А.А. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования до настоящего момента не выполнены (л.д.37-38).

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.307, 309, 310, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, установив факт неисполнения заемщиком кредитных обязательств, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО Сбербанк денежных средств в заявленном размере, а также судебных расходов по оплате госпошлины.

Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается, так как он мотивирован и подтвержден доказательствами, имеющимися в материалах дела и приведенными в решении суда.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.807-818 ГК РФ (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1, 3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Факты предоставления кредита, ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в жалобе не оспариваются. Расчет истца судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Размер задолженности в жалобе не оспаривается.

Штрафных санкций истцом к взысканию не предъявлено.

Начисление процентов по согласованной сторонами процентной ставке за пользование заемными денежными средствами является согласованной сторонами платой за кредит, что прямо предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ.

В п.15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поэтому доводы ответчика о сложном финансовом положении не могут быть приняты во внимание.

В части взыскания судебных расходов решение суда не обжалуется.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Поскольку выводы суда соответствуют материалам дела и требованиям закона, оснований для удовлетворения жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Оричевского районного суда Кировской области от 18 июля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 09.10.2023.