Решение от 21.04.2021 по делу № 2-222/2021 от 19.03.2021

Дело № 2-222/2021

УИД 45RS0002-01-2021-000074-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                  21 апреля 2021 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Рябову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Рябову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 13 ноября 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и Рябовым С.В. заключен договор кредитования № 19/8832/00000/101500, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 52 488 руб. 76 коп. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 15 февраля 2021 г. задолженность по договору составляет 63 853 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 488 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 365 руб. 08 коп. Задолженность образовалась за период с 10 мая 2020 г. по 15 февраля 2021 г. Ссылаясь на положения ст. ст. 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с Рябова С.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 19/8832/00000/101500 от 13 ноября 2019 г. в размере 63 853 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 488 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 365 руб.08 коп., а также 2 115 руб. 62 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился. В ходатайстве представитель истца по доверенности Пилюшкина О.Н. просила о рассмотрении дела в отсутствие ПАО КБ «Восточный».

Ответчик Рябов С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражении на исковое заявление сообщил, что он не согласен с размером исковых требований. 05.05.2020 у него возникли финансовые трудности, поэтому он прекратил оплату по кредитному договору. ПАО КБ «Восточный» мог обратиться в суд за защитой своих интересов до 05.07.2020, однако не сделал этого, а продолжил начисление процентов вплоть до 15.02.2021. Полагал, что подлежащие взысканию проценты должны быть начислены за период с 10.05.2020 до 05.07.2020 в размере 1 610 руб. 61 коп. Просил о снижении взыскиваемых процентов до суммы 1 610 руб. 61коп.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1-2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из материалов дела следует, что 13 ноября 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рябовым С.В. заключен договор кредитования № 19/8832/00000/101500 путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий для кредита кредитная карта путешественника (далее - Индивидуальные условия) лимит кредитования составил 55 000 рублей, который при погашении кредита возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера либо может быть увеличен.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий).

В силу п. 4 Индивидуальных условий за проведение безналичных операций установлена процентная ставка – 28,00 % годовых, за проведение наличных операций – 53,90% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней (п. 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.

При этом согласно представленному договору кредитования ответчик Рябов С.В. своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Согласно Общим условиям, регулирующим условия и порядок предоставления и погашения кредита (п. 2.1), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность действий банка по открытию клиенту банковского специального счета, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 2.4 Общих условий определено, что составляющими договора кредитования являются Общие условия и заявление клиента.

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 Общих условий (п. 2.3 Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1 Общих условий).

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

В силу п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Таким образом, на момент заключения вышеуказанного кредитного договора ответчик Рябов С.В. располагал необходимой информацией о предоставленной ему услуге и принял на себя обязанности, определенные вышеуказанным договором кредитования от 13 ноября 2019 г.

Банк выполнил принятые на себя по договору обязательства, открыл заемщику банковский счет, установил лимит кредитования, предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям договора ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В настоящее время Рябов С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Возможность требования досрочного возврата кредита банком предусмотрена п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Предъявленная ко взысканию задолженность Рябова С.В. по договору кредитования № 19/8832/00000/101500 от 13 ноября 2019 г. по состоянию на 15 февраля 2021 г., за период с 10 мая 2020 г. по 15 февраля 2021 г., составляет 63 853 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 488 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 365 руб.08 коп.

Данный расчет задолженности принимается судом во внимание, соответствует условиям кредитного договора. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Таким образом, в соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, а ответчик обязан досрочно возвратить истцу сумму задолженности по кредиту в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом.

Требования о взыскании штрафов и неустоек истцом не заявлялись.

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Рябова С.В. задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Судебный приказ был выдан мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области 27 ноября 2020 г.

В связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 11 января 2021 г. указанный судебный приказ отменен и отозван с исполнения.

Оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание, что Рябов С.В. нарушил условия достигнутого соглашения и принятые на себя обязательства не исполняет, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о злоупотреблении правом ПАО КБ «Восточный» и об умышленном затягивании им сроков обращения в суд с исковым заявлением являются несостоятельными, поскольку обращение в суд по истечению двух месяцев со дня прекращения выплат заемщиком является правом, а не обязанностью истца.

Кроме того, 06.10.2020 ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа, т.е. по истечении непродолжительного времени после прекращения исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Однако отмена судебного приказа и прекращение исполнительного производства были инициированы Рябовым С.В., что не может свидетельствовать об умышленном затягивании ПАО КБ «Восточный» сроков для обращения в суд.

При этом ответчик сам не обращался к истцу либо в суд, с заявлением о расторжении договора кредитования в связи с невозможностью его исполнения. Доказательства данному обстоятельству Рябовым С.В. не представлены.

Таким образом, доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца являются несостоятельными, а ходатайство о снижении процентов по договору – необоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 115 руб. 62 коп. по платежному поручению № 023364 от 3 марта 2021 г.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 2 115 руб. 62 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 19/8832/00000/101500 ░░ 13 ░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░ 63 853 ░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 52 488 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 11 365 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 2 115 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ - 65 969 ░░░░░░ 46 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2021 ░.)