Решение от 20.05.2022 по делу № 2-236/2022 (2-2739/2021;) от 17.12.2021

Дело № 2- 236/2022

УИД № 59MS0075-01-2021-001781-33

                    РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Соликамск                                        20 мая 2022 года

     Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником Гариной Н.А.,

с участием представителя ответчика Попова В.Н., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности,

     рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Соликамского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Гладкову Евгению Викторовичу о взыскании задолженности по договору займа, встречное исковое заявление Гладкова Евгения Викторовича к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее ООО МФК «Займер», общество) обратилось в суд с иском к Гладкову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований на то, что между истцом и ответчиком по первоначальному исковому заявлению заключен договор займа № от <дата>, согласно которому ООО МФК «Займер» передало в собственность ответчику денежные средства в размере 12 500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере <данные изъяты>, в срок до <дата> (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru (сайт). Для получения вышеуказанного займа Гладковым Е.В. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации, при этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ, порядок использования которой определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личной кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, также заемщику поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. За время пользования займом заемщик произвел следующие платежи: <дата> <данные изъяты>. оплата процентов с баланса. На <дата> задолженность заемщика по договору составляет 30 850 руб., из которых: 12 500 руб. – сумма основного долга по договору, 45 600 проценты по договору с <дата> по <дата>. В соответствии с положениями п. 24 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отбельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в связи с чем истец снижает размер начисленных процентов с <данные изъяты>. – сумма оплаченных процентов по договору, <данные изъяты> руб. Вынесенный по заявлению взыскателя судебный приказ заемщиком был отменен.

       Ссылаясь на положения ст. ст. 807-811,309,310 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с Гладкова Е.В. сумму долга в размере 30 850 руб., из которых: 12 500 руб. – остаток основного долга, 18 350 руб. проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 125 руб. 50 коп., всего: 31 975 руб. 50 коп.

       Гладков Е.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО МФК «Займер» о признании договора займа незаключенным, указав в обоснование исковых требований на то, что с предъявленным к нему исковым заявлением ООО МФК «Займер» не согласен, договор займа № от <дата> является незаключенным, поскольку не содержит физической подписи Гладкова Е.В., ни его квалифицированной электронной подписи в соответствии с положениями Федерального закона «Об электронной подписи». ООО МФК «Займер» не предоставило доказательств об осуществлении безналичного перевода в виде платежного поручения, заверенного банком-исполнителем. Истец по встречному исковому заявлению считает, что между ним и ООО МФК «Займер» не заключался договор № от <дата> и истец не обязан нести какие-либо долговые обязательства перед данной микрофинансовой организацией. Ссылаясь на ст. 432 Гражданского кодекса РФ, Гладков Е.В. просит признать договор займа № № от <дата> между Гладковым Евгением Викторовичем и ООО МФК «Займер» не заключенным.

       Представитель ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. В адрес суда предоставил письменные возражения на встречное исковое заявление, согласно которым не согласен с заявленными требованиями о признании договора займа незаключенным, принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер», утвержденными приказом Генерального директора, которые размещены на официальном сайте займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов, которые регламентируют всю процедуру идентификации потенциального заемщика, которому направляется аналог собственноручной подписи посредством смс на его телефонный номер, указанным заемщиком в заявке на получение займа. Получение займом производится путем перечисления безналичных переводов, в том числе получением заемщиком заемных денежных средств перевода без открытия банковского счета в рублях через пункты <данные изъяты> на территории Российской Федерации. Просил отказать Гладкову Е.В. в удовлетворении встречного искового заявления, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ООО МФК «Займер».

       Ответчик Гладков Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, ранее в судебном заседании исковые требования ООО МФК «Займер» не признавал в полном объеме, настаивал на удовлетворении встречного искового заявления, при этом пояснял, что ранее неоднократно получал займы в ООО МФК «Займер», предоставлял все необходимые данные в сети интернет на сайте займодавца, не помнит, чтобы в <дата> оформлял заявку на получение займа в размере 12 500 руб., договор не подписывал, денежные средства не получал. В судебное заседание от имени Гладкова Е.В. предоставлены заявления о признании исковых требований ООО МФК «Займер» к Гладкову Е.В. в полном объеме, об отказе от исковых требований, заявленных во встречном исковом заявлении в полном объеме.

       Представитель ответчика Попов В.Н., действующий     на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании в пределах предоставленных ему Гладковым Е.В. в нотариально удостоверенной доверенности полномочий, заявил о признании Гладковым Е.В. исковых требований ООО МФК «Займер» о взыскании задолженности по договору займа, об отказе от исковых требований Гладкова Е.В. к ООО МФК «Займер» о признании договора займа незаключенным в полном объеме.

       Свидетель ФИО5 в судебном заседании поясняла, что является <данные изъяты> Гладкова Е.В., <данные изъяты> Гладкова Е.В. – Попова В.Н., ранее Гладков Е.В. оформлял займы в ООО МФК «Займер», но они все погашены, задолженности не имеется, денежные средства в размере 12 500 руб. Гладкову Е.В. на открытые ему счета и карты не зачислялись.

       Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица РНКО «Платежный центр» (ООО), что отражено в определении суда, занесенном в протокол судебного заседания от <дата>, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, в адрес суда предоставил информацию о переводе денежных средств №, совершенном <дата> в пользу Гладкова Е.В. от ООО МФК «Займер» с использование сервиса «Золотая Корона-Денежные переводы», согласно которой пункт получения Гладковым Е.В. перевода – <...>, <данные изъяты>

       С учетом мнения представителя Гладкова Е.В. – Попова В.Н., суд счел возможным рассмотреть гражданское дело, заявление об отказе Гладкова Е.В. от исковых требований к ООО МФК «Займер» без участия представителя ООО МФК «Займер», ответчика Гладкова Е.В., третьего лица РНКО «Платежный центр» (ООО) по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

       Определением Соликамского городского суда Пермского края от <дата> прекращено производство по встречному исковому заявлению Гладкова Е.В. к ООО МФК «Займер» о признании договора займа № от <дата> незаключенным.

       Выслушав представителя ответчика Попова В.Н., изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск.

Порядок принятия судом признания иска ответчиком установлен в ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания (ч. 1 ст. 173 ГПК РФ).

Суд, исходя из ч. 2 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, обязан разъяснить ответчику последствия признания иска.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ). При этом признание иска ответчиком не принимается судом, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).

       Процессуальные права и обязанности, в том числе права, предусмотренные ст. 39 ГПК РФ, разъясняются сторонам как на стадии подготовки дела к судебному разбирательству, так и в ходе разбирательства дела в судебном заседании (п. 1 ч. 1 ст. 150 ГПК РФ, ст. 165 ГПК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что и имело место в рассматриваемом случае.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В судебном заседании установлено, что между ответчиком Гладковым Е.В. и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от <дата>, согласно которому ООО МФК «Займер» передало в собственность ответчику денежные средства в размере 12 500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере <данные изъяты>, в срок до <дата> (дата окончания договора) включительно.

     Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru (сайт).

     Для получения вышеуказанного займа Гладковым Е.В. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации, при этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

      Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ, порядок использования которой определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.

      Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личной кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Согласно представленному истцом ООО МФК «Займер» расчету, сумма задолженности составила 30 850 руб., в том числе основной долг – 12 500 руб. остаток основного долга, 18 350 руб. проценты по договору.

Анализируя представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о его соответствии требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

      Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ № 151) предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

        Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

       Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

      Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 ФЗ № 151 микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов.

Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Федеральный закон № внесены изменения, которые действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма (с <дата> по <дата>).

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ установлено: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

     Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Установленная по договору займа процентная ставка в размере <данные изъяты> не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период <дата>, применяемому для договоров займа, заключенных в <дата> микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 руб. включительно, сроком до <данные изъяты> включительно.

При рассмотрении дела суд исходит из того, что получение ответчиком микрозайма в размере 12 500 руб. подтверждается совокупностью указанных доказательств в их взаимосвязи.

Таким образом, при определении подлежащей взысканию с Гладкова Е.В. суммы задолженности по процентам по договору займа, задолженность составит 18 350 руб. (12 500 руб. х 1,5) – 400 руб. (оплата) = 18 350 руб.).

Определяя итоговый размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к выводу, что с учетом установленного ограничения полуторократным размером основного долга, необходимо взыскать с Гладкова Е.В. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа в размере 30 850 руб., из которых: 12 500 руб. – остаток основного долга, 18 350 руб. проценты за пользование займом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 125 руб. 50 коп., которые оплачены истцом платежными поручениями № от <дата> на сумму 562 руб. 75 коп. в связи с обращением истца с заявлением на выдачу судебного приказа, № от <дата> на сумму 562 руб. 75 коп. в связи с отменой судебного приказа, необходимостью обращения в суд с исковым заявлением ООО МФК «Займер» к Гладкову Е.В. о взыскании суммы долга по договору займа.

     Поскольку уплаченная истцом государственная пошлина за подачу заявления на выдачу судебного приказа не возвращена истцу, она подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины (ст. 333.40 Налогового кодекса РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 30 850 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 12 500 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 18 350 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 125 ░░░. 50 ░░░., ░░░░░: 31 975 ░░░. 50 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ 26.05.2022 ░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░