Решение по делу № 2-318/2015 от 05.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ардатов                    

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Борискина О.С., при секретаре Новиковой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

«ТКС» Банк (ЗАО) к КУПРИЯНОВУ А.А, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                     У с т а н о в и л:

«ТКС» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к заемщику Куприянову А.А. о взыскании кредиторской задолженности по договору кредитной карты № ... от ...03.2013 г., образовавшуюся по состоянию за период с ...06.2014 г. по ...12.2014 г. в общей сумме ... руб. и судебных расходов по уплате госпошлины в сумме ... руб., а всего ... рублей .. коп..

В обосновании иска истец указал, что ...03.2013 г. между клиентом Куприяновым А.А. и «ТКС» Банк (закрытое акционерное общество), был заключен договор кредитной карты № ... с первоначальным лимитом задолженности ... рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Так, до заключения Договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В Тарифах Банк предоставил Ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках Договора.

Факт ознакомления Ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до Ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью Ответчика в Заявлении - Анкете.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ...12.2014 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет ... рублей, из которых:

сумма основного долга ... рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов ... рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов ... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий ... рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В судебное заседание представитель истца не явился о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель по доверенности Абрамов Г.А. своим заявлением просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Куприянов А.А. в суд также не явилась, повестка направленная ему по указанному адресу регистрации была возвращена без вручения. Как предусмотрено ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При указанных обстоятельствах суд находит, что ответчик уведомлен о дне и времени рассмотрения дела, о причинах неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, в связи с чем, дело подлежит рассмотрению в его отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, суд находит, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что по договору кредитной карты № ... от ...03.2013 г. заключенном путем акцепта Куприянову А.А. с «ТКС» Банк (ЗАО) был предоставлен кредит путем предоставления кредитной карты в сумме первоначального лимита ... рублей.

Условия заключенного Договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11 Общих условий Куприянов А.А. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок указанный в Счете-выписке.

Как установлено в суде, ответчик пользуясь кредитной картой не исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, выпиской по счету.

За период с ...06.2014 г. по ...12.2014 г. задолженность ответчика составляет ... рублей, из которых:

сумма основного долга ... рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов ... рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов .. рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий ... рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Сумма задолженности по договору рассчитана в приложенном к исковому заявлению расчете, по состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления, данный расчет в суде проверен и суд признает его правильным.

Таким образом, исковое требование «ТКС» Банк (ЗАО) о взыскании с заемщика кредиторской задолженности в сумме ... руб. по договору кредитной карты № ... от ...03.2013 г. подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. .. коп..

Руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811, 819, ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск «ТКС» Банк (ЗАО) к Куприянову А.А. удовлетворить.

Взыскать с КУПРИЯНОВА А.А, в пользу «ТКС» Банк (ЗАО) задолженность по договору кредитной карты № ... от ...03.2013 г., образовавшуюся по состоянию за период с ...06.2014 г. по ...12.2014 г. в общей сумме ... рублей .. коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей .. коп., а всего ... рублей .. коп..

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его вынесения через Ардатовский районный суд.

СУДЬЯ Борискин О.С.