Решение по делу № 2-3252/2021 от 30.07.2021

дело № 2-3252/2021 (УИД 48RS0002-01-2021-003755-24)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2021 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи    Пешковой Ю.Н.

при секретаре     Кукиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Садовому Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Садовому В.В. о взыскании задолженности по банковской карте, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 12.04.2012 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (впоследствии переименован в ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» 02.07.2014г., в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №-99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Садовым В.В. был заключен договор о предоставлении банковских услуг №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. Ответчику банком по указанному договору был представлен кредит (лимит овердрафта) в сумме 196410,56 руб., сроком пользования 108 мес., процентная ставка по кредиту 22,8% годовых. В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности. С 01.01.2019г. АО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал» стал правопреемником последнего по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается уставом. В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», в настоящее время стороной по кредитному договору является ПАО Банк «ФК Открытие». Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с 27.06.2019 года по 20.02.2021 года в размере 226324,65 руб. из них: основной долг – 196410,56 руб., проценты за пользование кредитом – 28381,35 руб., пени за просрочку уплаты – 1532,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5463 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности Архиповой М.Н. о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Садовой В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Конверт возвращен в адрес суда с отметкой «по истечении срока хранения». Данное обстоятельство суд расценивает как нежелание ответчика получать судебные извещения и приходит к выводу об его надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания. Кроме того, как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 12.04.2012 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Садовым В.В. заключен договор о предоставлении банковских услуг №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435,438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит офердрафта) 196410,56 руб., процентная ставка по кредиту 22.8% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и график являются неотъемлемой частью заявления и договора. В заявлении-анкете от 12.04.2012г. Садовой В.В. указал ознакомившись с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», изъявил желание оформить на свое имя карту Gold с лимитом кредитования 108000 руб. Также Садовой В.В. согласился с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Садовой В.В. ознакомился и был согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru, обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк, о чем поставил свою подпись в заявлении.

Согласно Общих Условий и правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту. Погашением кредита является пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

В обязанности клиента входит погашение задолженности по кредиту, процентов за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договоров. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и офердрафта), оплате вознаграждения банку. В случае возникновения задолженности держателя по картсчету в результате курсовой разницы, технических ошибок в работе оборудования в других случаях клиент обязуется погашать задолженность в течение 30 дней с момента ее возникновения.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договору клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, открыв заемщику банковский счет № и предоставив заемщику денежные средства согласно договору, что подтверждается выпиской по счету и расчетом.

Ответчик, напротив, надлежащим образом не исполнил обязанности по внесению денежных средств, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Статьей 387 ГК РФ предусмотрено, что права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 - 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

В соответствии с п..2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Открытие» от 26.10.2018г. и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018г. ПАО Банк ФК «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019г. АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также усматривается из устава банка. В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», соответственно стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на 20.02.2021 года составляет 226324,65 руб. из них: основной долг – 196410,56 руб., проценты за пользование кредитом – 28381,35 руб., пени за просрочку уплаты – 1532,74 руб.

Кредитор не получил причитающихся ему процентов и сумму основного долга в установленные сроки, что является существенным нарушением кредитного договора.

05.12.2019 года истец направил Садовому В.В. заказным письмом требование о досрочном погашении кредита в срок до 17.12.2019 года.

Таким образом, требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» подлежат удовлетворению в части взыскания основной суммы долга по договору в размере 196410,56 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 28831,35 руб.

Относительно заявленных требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании пени за просрочку уплаты суммы задолженности в сумме 1532,74 руб. суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается установление судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения.

В своем Определении от 15.01.2015г. №7-О Конституционный суд РФ высказал, что положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности нарушения обязательства без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

На основании вышеизложенного, суд полагает возможным взыскать неустойку в указанном истцом размере, поскольку ответчик не явился в судебное заседание и не заявлял ходатайство, а также не предоставил письменные доказательства, подтверждающие несоразмерность неустойки в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Ответчиком не оспорена сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 12.04.2021 года, свои возражения Садовой В.В. суду не представил. По адресу регистрации ответчика судом были направлены письменные извещения и ему предложено представить доказательства в погашение образовавшейся задолженности. Ни на беседу 23.08.2021г., ни в судебные заседания 14.09.2021г., 29.09.2021г. ответчик не явился, доказательств в опровержение доводов истца не представил.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его правильным, поскольку он составлен арифметически верно, ответчиком не опровергнут.

При указанных обстоятельствах, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 226324,65 руб. (196410,56 + 28381,35 + 1532,74).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом, с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5463 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Садовому Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Садового Валерия Владимировича в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 12.04.2012 года за период с 27.06.2019 года по 20.02.2021 года в размере 226 324 рубля 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5463 рубля, а всего 231 787 (двести тридцать одна тысяча семьсот восемьдесят семь) рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        Ю.Н. Пешкова

Решение в окончательной форме с учетом положения ч. 3 ст. 107 ГПК РФ изготовлено 04.10.2021 года.

Председательствующий                        Ю.Н. Пешкова