Решение по делу № 2-332/2013 (2-3903/2012;) от 08.11.2012

Дело № 2-332/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января2013 года                                                       город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.

секретаря Аксеновой А.А.

с участием представителя истца Герасимова В.С., действующего на основании доверенности ..., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евтушенко С.В. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» в лице филиала в г. Перми, Открытому акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» о признании действий незаконными, обязании совершить действия,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Евтушенко С.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» в лице филиала в г. Перми (далее – ОАО «Национальный банк «Траст»), Открытому акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» (далее – ОАО «Национальное бюро кредитных историй»):

1) признать действие ОАО «Национальный банк «Траст» о предоставлении ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информации о кредитной истории Евтушенко С.В. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ... и по обработке персональных данных Евтушенко С.В., незаконными;

2) признать отказ ОАО «Национальное бюро кредитных историй» во внесении изменений в кредитную историю Евтушенко С.В., оформленный в виде письма ..., незаконным как несоответствующий Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218 - ФЗ;

3) обязать ОАО «Национальный банк «Траст» отозвать у ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию о кредитной истории Евтушенко С.В. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ..., и прекратить обработку его персональных данных;

4) обязать ОАО «Национальное бюро кредитных историй» внести изменения в кредитную историю Евтушенко С.В. в виде удаления информации в отношении Евтушенко С.В. в связи с договором экспресс - кредита на покупку автомобиля № ... с Открытым акционерным обществом «Национальный банк «Траст»

Свои требования истец мотивирует тем, что ... с ОАО «Национальный банк «Траст» был заключен экспресс-кредит № ..., по условиям которого банк предоставил кредит в сумме ... рублей на покупку автомобиля. Указанный кредитный договор сторонами исполнен полностью, задолженность отсутствует. Дата обратившись в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» за отчетом о своей кредитной истории, получил информацию, о том, что ОАО «Национальный банк «Траст» передает информацию по истцу без письменного или иным способ документально зафиксированного согласия на это. Считает, что это нарушение Федерального закона № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях», Федерального закона № 52 от 27.07.2006 года «О персональных данных», так как при заключении договора экспресс-кредита № ... своего согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй в Заявлении не давал, иных документов, где могло быть зафиксировано его волеизъявление с согласием на предоставление указанной информации ОАО «Национальное бюро кредитных историй» и на обработку персональных данных с их распространением третьим лицам, с ОАО «Национальный банк «Траст» не подписывал. Таким образом, ОАО «Национальный банк «Траст» в нарушение ст. 5 Федерального закона № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях» передало ОАО «Национальное бюро кредитных историй» персональные данные и информацию о кредитной истории истца без его согласия. Указанные действия ОАО «Национальный банк «Траст» повлекли за собой внесение неполных и недостоверных сведений в единую историю истца, чем были нарушены его права.

В судебном заседании истец не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия и возражения на отзыв ОАО «Национальный банк «Траст» в которых указл, что не оспаривает то обстоятельство, что кредитные договоры по своей природе относятся к договорам присоединения, носящим публичный характер, поскольку их условия определяются банком в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом. Наличие у договора кредита признаков договора присоединения не дает никаких преференций в соблюдении требований Гражданского кодекса РФ о форме договора, не лишает стороны обязанности заключить договор в простой письменной форме – изложение условий в стандартной форме (к примеру, на определенном формуляре) также требует скрепления указанной стандартной формы (формуляра, бланка) подписями сторон договора (подписью присоединения к договору стороны). Хотя бы присоединяющаяся сторона и не могла бы изменить условий заключаемого ей договора, изложенных в стандартной форме (бланке) – могла бы подписать договор (формуляр, бланк) только целиком без внесения изменений. Условия предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля при заключении кредита с ОАО «Национальный банк «Траст» ему не вручались, содержание не оглашалось и им как стороной подписаны не были. Таким образом, не соответствует действительности и противоречит законодательству сделанный в представленном отзыве вывод ОАО «Национальный банк «Траст» о получении согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй, передачу информации третьим лицам, на обработку персональных данных, которая осуществляется в настоящее время.

Представитель истица Герасимов В.С. на исковых требованиях настаивал, доводы, изложенные в исковом заявлении и отзыве Евтушенко С.В. поддержал. Исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ОАО «Национальный банк «Траст» в судебное заседание представителя не направило, представило заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие, также представило возражения на исковые требования, в которых указано, что неотъемлемыми частями смешанного договора № 21-001495 от 30.01.2006 года являются тарифы НБ «ТРАСТ (ОАО) по продукту «Кредит на покупку автомобиля», условия предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля. Согласно заявления на предоставление кредита на покупку автомобиля Евтушенко С.В. указал «Обязуюсь неукоснительно соблюдать права и обязанности, указанные в следующих документах – в Заявлении на предоставление кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, в Тарифах на покупку автомобиля». Таким образом, Евтушенко С.В. собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями вышеуказанных документов, их содержание понимает. Согласно п. 9.14 условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля Банк имеет право без дополнительного согласия Клиента передавать информацию о нём и его платежной дисциплине третьим лицам, кредитным бюро и иным организациям для целей реализации прав требований Банка к клиенту. Согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй, третьим лицам для целей проверки кредитоспособности Заёмщика и сопровождение указанной информации потенциальным новым кредиторам, а также иным третьим лицам для целей подтверждения его кредитной истории в данном случае предусмотрено в виде одного из Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля. Данное условие определено Банком в стандартной форме и было принято истцом путем присоединения к предложенному договору в целом. При этом, заключив договор № ... и получив полный пакет документов, заемщик был ознакомлен с вышеназванными Условиями, что истцом не опровергнуто и не оспорено. В связи с выше изложенным, просят отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требованиях.

Ответчик ОАО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание представителя не направило, представило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, также в заявлении указало, что согласно Федеральному закону № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях» внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами). Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части) может быть осуществлено бюро кредитных историй либо в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории (в данном случае - ОАО «Национальный банк «Траст») соответствующей корректирующей информации, либо на основании судебного решения, указывающего на некорректность полученных от источника формирования кредитной истории данных. Бюро кредитных историй лишь отражают полученную от источников информацию, хранят её, а также, в предусмотренных законом случаях и в установленном порядке, осуществляют её раскрытие.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, материалы дела, материалы гражданского дела № ..., пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируется положениями Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с п. 3 которого, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Статьей 5 вышеназванного Закона предусмотрено, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг; допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй; договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй; кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика; согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

По смыслу ст. 8 того же Закона, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю; субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, кредитные организации обязаны представлять информацию в бюро кредитных историй в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, порядок и объем такой информации определен ст. ст. 4 и 5 указанного Закона. При этом, согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Судом установлено, что ... Евтушенко С.В. обратился с заявлением № ... в ОАО «Национальный банк «Траст» о предоставлении кредита на покупку автомобиля ..., стоимостью ... рублей (л.д. 7), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей на срок до ... месяцев. За пользование предоставленными кредитными средствами Заемщик обязался уплачивать проценты в размере ... % годовых. Обязательства по данному экспресс - кредиту сторонами выполнены в полном объеме.

При заключении экспресс - кредита № ... Евтушенко С.В. подписал Заявление о предоставлении кредита, в котором имеется указание на Условия предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, а именно согласно п. 3 Заявления Евтушенко С.В. взял на себя следующие обязательства « неукоснительно соблюдать права и обязанности, указанные в следующих документах: в Заявлении на предоставлении кредита (далее - Заявление); в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля (далее - Условия); в Тарифах на покупку автомобиля (далее - Тарифы); которые понимаю и с которыми полностью согласен. Также понимаю и согласен, что Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью настоящего Заявления. Делая указанную в настоящем заявлении оферту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что: кредит предоставляется мне на срок и финансовых условиях, изложенных в Заявлении и Условиях » (л.д. 36, Дело ... л.д. 5-12).

В соответствии п. 9.14 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля Банк имеет право - без дополнительного согласия Клиента передавать информацию о нём и его платежной дисциплине третьим лицам, включая, но не ограничиваясь, кредитным бюро и иные организации, для целей реализации прав требования Банка к клиенту (л.д. 36, Дело ... л.д. 6-12).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, анализируя представленные по делу доказательства, пояснения сторон, суд приходит к выводу, что Евтушенко С.В. подписывая Заявление, принимая сумму кредита на предусмотренных договором условиях, выразил свое согласие и добрую волю на присоединение Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля.

Доводы истца о том, что истец на момент подписания заявления не был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также то, что не соблюдена простая письменная форма сделки не могут быть приняты во внимание судом и положены в основу решения, поскольку обстоятельства не ознакомления истца с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля при подписании Заявления опровергаются ответчиком, о чем указано в возражении ОАО «Национальный банк «Траст» (л.д. 33), а отсутствие подписей сторон на Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля не противоречат условиям и принципам предусмотренным положениями ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования: признать действие Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» о предоставлении Открытому акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» информации о кредитной истории Евтушенко С.В. в связи с договором экспресс – кредита на покупку автомобиля № ... и по обработке персональных данных Евтушенко С.В., незаконными; обязать Открытое акционерное общество «Национальный банк «Траст» отозвать у Открытого акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» информацию о кредитной истории Евтушенко С.В. в связи с договором экспресс – кредита на покупку автомобиля № ..., и прекратить обработку его персональных данных; обязать Открытое акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» внести изменения в кредитную историю Евтушенко С.В. в виде удаления информации в отношении Евтушенко С.В. в связи с договором экспресс – кредита на покупку автомобиля № ... с Открытым акционерным обществом «Национальный банк «Траст», в силу выше указанных норм закона, а так же имеющихся по делу доказательств, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

Евтушенко С.В. в своем исковом заявлении заявил требования - признать отказ Открытого акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» во внесении изменений в кредитную историю Евтушенко С.В., оформленный в виде письма исх. № ..., незаконным как несоответствующий Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218-ФЗ. Указанные требования Истец обосновывает тем, что данный ОАО «Национальное бюро кредитных историй» истцу ответ, является не мотивированным, поскольку результатов дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории, не представлено (копии запросов в адрес источника формирования кредитной истории Банком в адрес ОАО «Национальное бюро кредитных историй» с доказательствами их направления (вручения) Евтушенко С.В. не направлялось), в связи с чем отказ во внесении изменений в кредитную историю является незаконным.

Как следует из ответа ОАО «Национальное бюро кредитных историй» № ... приобщенного к материалам дела (л.д. 12), ответчиком ОАО «Национальное бюро кредитных историй» на основании поступившего заявления Евтушенко С.В. проведена проверка, информации, входящей в состав кредитной истории истца, путем направления запроса источнику формирования кредитной истории. В связи с тем, что источник формирования кредитной истории истца не сообщил о подтверждении либо об опровержении оспариваемой истцом информации, ОАО «Национальное бюро кредитных историй» не смогло внести соответствующие изменения в кредитную историю истца. Данные обстоятельства были доведены до Евтушенко С.В. указным письмом.

Из анализа вышеприведенных норм ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» следует, что на бюро кредитных историй ложится обязанность проведения дополнительной проверки по обстоятельствам, указываемым в заявлениях субъектами кредитных историй, путем запроса у источника формирования кредитной истории о подтверждении либо опровержения информации указанной в заявлениях субъекта. При этом обновление кредитной истории или оставление кредитной истории без изменения осуществляется только лишь при подтверждении или опровержения обстоятельств, на которые ссылается субъект кредитной истории в своем заявление. О результатах рассмотрения заявления, бюро кредитных историй сообщает субъекту кредитной истории в письменной форме в тридцатидневный срок.

Приведенные истцом доводы, в обоснование выше указанных требований - признать отказ ОАО «Национальное бюро кредитных историй» незаконным, не могут быть приняты судом во внимание и положены в основу решения, поскольку законом на бюро кредитных историй не возложена обязанность представлять субъекту кредитной истории каких либо доказательств (в том числе запросы, переписку и т.д., между источником формирования кредитной истории и бюро кредитной истории) послуживших, основанием для удовлетворения, либо отказа в удовлетворении заявления субъекта кредитных историй. Таким образом, Суд не усматривает оснований для признания отказа ОАО «Национальное бюро кредитных историй» внести изменения в кредитную историю истца, доведенного до истца письмом № ..., незаконным, поскольку из содержания письма следует, что проведение дополнительной проверки и ответ по её результатам направлен в установленный Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» тридцатидневный срок, а само письмо содержит основания отказа внесения изменений в кредитную историю истца.

На основании изложенного, исковые требования истца: признать отказ Открытого акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» во внесении изменений в кредитную историю Евтушенко С.В., оформленный в виде письма исх. № ..., незаконным как несоответствующий Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218-ФЗ - удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: 1. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ... ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░; 2. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░. № ..., ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ 30.12.2004 ░░░░ № 218-░░; 3. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 21..., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; 4. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ... ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░