Решение по делу № 2-4536/2023 от 16.10.2023

Дело № 2-4536/2023

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    20 ноября 2023 г.                     г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

судьи                                                                  Коса Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Смольяниновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Соболевой Ю,С., Чернышовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Соболевой Ю.С., Чернышовой Н.В. о расторжении кредитного договора № ; взыскании солидарно суммы задолженности в размере 861751,09 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 17817.51 руб.; взыскании солидарно процентов за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 05.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 43.1 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 398037, <адрес> <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1598000 руб., принадлежащую на праве собственности Чернышовой Н.В.. В обоснование своих требований ссылалось на то, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 27.04.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1044106,14 руб. под 14.9 % годовых сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 43.1 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 398037, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Чернышовой Н.В., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».В соответствии с п. 6.2. Общих условий, случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий,кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий,в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. В соответствии с п. 8.1 договора залога, «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1598000 (Один миллион пятьсот девяносто восемь тысяч) руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.07.2021, на 04.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 643 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2021, на 04.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 600 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 565244.68 руб. По состоянию на 04.10.2023 г., общая задолженность по договору составляет 861751 руб. 09 коп., просроченная задолженность -861751 руб. 09 коп., иные комиссии -2950 руб., просроченные проценты-17454 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность -839184руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-1567 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду-444 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты- 149 руб. 75 коп.,что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

     Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца; выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, исковые требования не оспорили.

              Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

      В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

               Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

              В силу пункта 2 стать 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

                  27.04.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1044106,14 руб. под 14.9 % годовых сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

                 Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от (дата) № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

                  Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

             В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 43.1 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу: 398037, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Чернышовой Н.В., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

             В соответствии с п. 6.2. Общих условий, случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

              Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

              В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

            Согласно п. 5.4.3 Общих условий,в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

           Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

           Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.07.2021, на 04.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 643 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2021, на 04.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 600 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 565244.68 руб. По состоянию на 04.10.2023 г., общая задолженность по договору составляет 861751 руб. 09 коп., просроченная задолженность -861751 руб. 09 коп., иные комиссии -2950 руб., просроченные проценты-17454 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность -839184руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-1567 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду-444 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты- 149 руб. 75 коп.,что подтверждается расчетом задолженности.

             Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Ответчиками не представлено возражений относительно заявленных требований, не опровергнут расчет задолженности, предоставленный истцом, никаких доказательств несоответствия заявленной истцом суммы долга условиям договора, а также, доказательств погашения задолженности не представлено.

Поскольку заемщиком обязательства в счет погашения долга выполнены ненадлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по уплате суммы просроченной ссудной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в сумме 861751 руб. 09 коп.

           В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 2 ст. 346 ГК РФ усматривается, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

                           В силу ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

                       В соответствии с п. 8.1 договора залога, «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

            На основании п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

          Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1598000 (Один миллион пятьсот девяносто восемь тысяч) руб.

             Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками перед истцом своих обязательств по выплате денежных средств по кредитному договору, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество –

квартира, жилое помещение, общая площадь 43.1 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 398037, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Чернышовой Н.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1598000 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договоров.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора в виде не внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, то требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчик обязан оплатить государственную пошлину, рассчитанную согласно ст.333.19 НК РФ, в сумме 17817 руб. 51 коп., оплаченную истцом.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

           Расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2021г., заключенный между ПАО «Совкомбанк», Соболевой Ю.С. и Чернышовой Н.В..

          Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Соболевой Ю.С. и Чернышовой Н.В. в солидарном порядке:

сумму задолженности по кредитному договору № от 27.04.2021г. в размере 861751 руб.09 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность -839184руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-1567 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду-444 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты- 149 руб. 75 коп., иные комиссии -2950 руб., просроченные проценты-17454 руб. 96 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17817 руб. 51 коп.;

проценты за пользования кредитом начислять и взыскивать по ставке 17,65 % годовых на сумму остатка основного долга, с 05.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу;

          Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 43.1 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 398037, <адрес>, г Липецк, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1598000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

              Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                      /подпись/                                Л.В.Коса

Решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2023 года

Председательствующий                  /подпись/                                    Л.В. Коса

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2 -4536/2023

Октябрьского районного суда г. Липецка.

Уникальный идентификатор дела (УИД): №

Помощник судьи                        М.В. Смольянинова