Решение по делу № 2-1324/2022 от 14.07.2022

Дело №2-1324/2022

25RS0039-01-2022-002130-37

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года                         с.Вольно-Надеждинское

Надеждинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Мерзляковой Д.С.,

при секретаре Крыловой А.А.,

с участием ответчика Гурьянова Д.А. и его представителя по доверенности Гурьяновой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Гурьянову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Гурьянову Д.А., в обоснование которых указало о заключении с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, на основании которого банк выдал Гурьянову Д.А. кредит в сумме 225 000 руб. сроком на 60 месяцев под 25,5% годовых, Гурьянов Д.А. взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Поскольку заемщиком Гурьяновым Д.А. обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняются, у него за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 270 035,74 руб., которая взыскана с ответчика Гурьянова Д.А. судебным приказом мирового судьи судебного участка № Надеждинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

В связи с отменой определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Гурьянова Д.А. судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, невыполнением заемщиком Гурьяновым Д.А. обязательств по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, истец ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» и Гурьяновым Д.А., взыскать ответчика Гурьянова Д.А. задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 423 942,72 руб., из которой: 200 557,80 руб. – просроченный основной долг; 223 384,92 руб. – просроченные проценты, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 13 439,43 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направил пояснения, согласно которым страховая выплата Гурьянову Д.А. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не производилась, в связи с установлением Гурьянову Д.А. инвалидности после окончания строка страхования, установленного условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ №№

Ответчик Гурьянов Д.А. и его представитель по доверенности Гурьянова М.Г. с исковыми требованиям не согласились. С учетом последней оплаты Гурьяновым Д.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в августе 2016 года полагали о пропуске ПАО «Сбербанк России» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим исковым заявлением. Считали, что исковое заявление ПАО «Сбербанк России» подлежит оставлению без рассмотрения в соответствии с абз.8 ст.222 Гражданского процессуального кодекса РФ, поскольку представитель ПАО «Сбербанк России» неоднократно не являлся в судебное заседание. В случае, если суд придет к выводу о взыскании с Гурьянова Д.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, просили применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ, снизив неправомерно завышенные проценты, пени, штрафы и неустойку, предъявляемые ПАО «Сбербанк России» к взысканию. Дополнительно пояснили, что Гурьянов Д.А. заключил ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № на сумму 225 000 руб., однако, в связи с диагностированием в 2020 году у Гурьянова Д.А. заболевания, он не имел финансовой возможности осуществлять оплату кредита, стоял на учете в качестве безработного, единственным источником его дохода являлось пособие по безработице. ДД.ММ.ГГГГ Гурьянову Д.А. в связи с перенесенным заболеванием была установлена инвалидность 2 группы, в связи с чем, полагают, что данное обстоятельство является страховым случаем, и предъявленная ПАО «Сбербанк России» к взысканию задолженность должна быть погашена ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за счет страховой выплаты, установленной условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Направил истребованные судом материалы страхового дела по заявлению Гурьянова Д.А. о предоставлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, а также мотивированный отказ в произведении указанной выплаты в связи с установлением Гурьянову Д.А. инвалидности ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания строка страхования, установленного условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 данного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Гурьяновым Д.А. заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал Гурьянову Д.А. кредит в сумме 225 000 руб. сроком на 60 месяцев под 25,5% годовых.

ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита в размере 225 000 руб. на текущий счет ответчика Гурьянова Д.А. №№(42№), что подтверждается заявлением заемщика Гурьянова Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление кредита, и поручением Гурьянова Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств со счетов, распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №№).

Пунктом 6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено условие о внесении 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 общих условий кредитования, и указан в графике платежей к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заемщик Гурьянов Д.А. ненадлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем у него за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 417 569,34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направило в адрес Гурьянова Д.А. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита в общем размере 417 569,34 руб. и досрочном расторжении кредитного от ДД.ММ.ГГГГ №, которое ответчиком в установленный срок в добровольном порядке не исполнено.

Согласно ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Истцом представлен расчет суммы долга, который произведен в соответствии с условиями договора, с учетом установленной договором процентной ставки и произведенных ответчиком платежей, расчет судом проверен и признан правильным.

Поскольку ответчик Гурьянов Д.А. не выполняет обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, гашение кредита и процентов не производит, задолженность в общей сумме 423 942,72 руб. подлежит взысканию с ответчика Гурьянова Д.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в судебном порядке, а кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № - расторжению.

Возражая против удовлетворения иска, ответчиком Гурьяновым Д.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

№

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Частью 1 ст.204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.