Решение по делу № 2-721/2023 от 12.01.2023

Дело №

УИД: 50RS0003-01-2023-000069-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кретовой Е.А.

при секретаре Шаманиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Вовченко Виталию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" 12.01.2023 года обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к Вовченко Виталию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивирует тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН №. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк" (далее по тексту – Банк).

<дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 532 353,22 руб., под 12,49% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, Серебристо-Серый, 2019, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.07.2020, на 24.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2020, на 24.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 546990,07 рублей.

По состоянию на 24.12.2022г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 193749,97 рублей, из них: комиссия за смс-информирование – 745,00 рублей, просроченные проценты – 0,01, просроченная ссудная задолженность – 187678,28 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 410,24 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4695,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 220,68 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>, Серебристо-Серый, 2019, VIN: №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 62,18%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 201382,32 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 193749,97 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11075,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, серебристо-серый, 2019, №, установив начальную продажную цену в размере 201382,32 рублей, способ реализации – с публичных торгов. (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3). Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик Вовченко В.В. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.134), возражения на заявленные требования не представил, доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание и каких-либо ходатайств от ответчика в адрес суда не поступило. Суд, с учетом надлежащего извещения ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Ранее в ходе судебного разбирательства Вовченко В.В. пояснил, что он платил, потом у него случилась травма. Он работал по трудовому соглашению и его уволили в одностороннем порядке, не стали ждать, он сидел без работы, платил понемногу. Он звонил в банк, но не обращался письменно, на данный момент долг около 150 000 рублей, 30 числа он последний раз вносил платеж.

Представитель МРУ Росфинмониторинг по ЦФО в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался, просил о рассмотрении дела в отсутствие (л.д.129,130). Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а согласно ст. 819 и ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО "Совкомбанк" и Вовченко В.В. был заключен Кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 532 353,22 руб., под 15,49% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.29оборот-31).

Согласно п.10 Кредитного договора № от <дата> обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками марка: <данные изъяты>, модель: <данные изъяты>, год выпуска: 2019г., № шасси (рамы): отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия № номер: №.

Кредитный Договор № заключен путем подписания ответчиком Индивидуальных условий (л.д.29оборот-31) и заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.34-35).

ПАО "Совкомбанк" свои обязательства перед заемщиком выполнило в полном объеме, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету с 27.04.2019 по 24.12.2022 (л.д.53-54) и не оспорено ответчиком. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 546990,07 рублей, что подтверждено истцом.

Истец 05.10.2022г. направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном истребовании задолженности, в которой требовал в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора, в течение 30 дней с момента направления претензии, досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.14).

Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполнял ненадлежащим образом, требования Банка о досрочном погашении кредита не исполнено. Каких-либо доказательств того, что ответчиком направлялись письменные заявления в адрес банка, в том числе, об отсрочке/приостановлении уплаты, или реструктуризации, суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 24.12.2022г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 193749,97 рублей, из них: комиссия за смс-информирование – 745,00 рублей, просроченные проценты – 0,01руб., просроченная ссудная задолженность – 187678,28 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 410,24 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4695,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 220,68 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.50-52).

Истцом представлен расчет задолженности, оснований не доверять которому у суда не имеется. Ответчик каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представил. При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность.

В соответствии со ст. ст.334, 348, 351 ГК РФ, истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом имущества, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Согласно ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Ответчик ненадлежащим образом выполнял условия кредитного договора № от <дата>, не своевременно и не в полном объеме согласно графика, производил платежи по кредиту, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество: марка: <данные изъяты>, модель: <данные изъяты>, год выпуска: 2019г., № шасси (рамы): отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия №, номер: № путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 201382,32 рублей, с применением п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 48).

Ответчиком возражений на заявленные требования не представлено, в том числе, в части обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство, и его стоимости.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11075,00 руб., подтвержденные платежным поручением № от <дата> (л.д.40), также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Вовченко Виталию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с Вовченко Виталия Васильевича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, в размере 193749,97 рублей, из которых: комиссия за смс-информирование – 745,00 рублей, просроченные проценты – 0,01руб., просроченная ссудная задолженность – 187678,28 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 410,24 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4695,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 220,68 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11075,00 рублей, а всего взыскать 204 824 рубля 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки: <данные изъяты>, модель: <данные изъяты>, год выпуска: 2019г., № шасси (рамы): отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия №, номер: №, установив начальную продажную цену в размере 201382,32 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, а лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, - в тот же срок со дня получения копии решения суда.

Решение изготовлено в окончательной форме 29.05.2023 года.

Судья Е.А.Кретова