Решение от 10.07.2024 по делу № 33-3516/2024 от 19.06.2024

         Дело № 33-3516/2024

Номер дела в суде первой инстанции 2-260/2023

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е        О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Тюмень                                                                                    10 июля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего        Плехановой С.В.,

судей                               Блохиной О.С., Можаевой С.Г.,

при секретаре                   Лабаде М.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело                             по апелляционной жалобе истца общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» на решение Абатского районного суда Тюменской    области от 06 октября 2023 года, которым постановлено:

«В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Свободчикову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Плехановой С.В., судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее по тексту – ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Свободчикову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что <.......> между АО «АЛЬФА-БАНК» и Свободчиковым В.С. был заключен кредитный договор № <.......>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 50 000 руб. (впоследствии кредитный лимит был увеличен) под 31,99 % годовых. АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял. Согласно выписки из Приложения к договору уступки прав (требований) <.......> от <.......>, по которому право требования задолженности по данному кредитному договору перешло к ООО «ТРАСТ», общая сумма задолженности по основному долгу составила 104 500 руб., сумма задолженности по процентам - 14 616,06 руб., сумма задолженности по неустойке - 17 104,01 руб. В период с <.......> (дата цессии) по <.......> (дата составления искового заявления) ответчик Свободчиков В.С. проигнорировал требования истца и свои обязательства не исполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает возможным снизить размер неустойки с 17 104,01 руб. до 10 000 руб. Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Свободчикова В.С. задолженности по кредитному договору, однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области от <.......> судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору был отменен. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика Свободчикова В.С. задолженность по кредитному договору № <.......> от <.......> в размере 129 116,06 руб., из которых: 104 500 руб. - сумма просроченного основного долга, 14 616,06 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 10 000 руб. - сумма неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 3 782,32 руб.

Представитель истца ООО «ТРАСТ», представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание суда первой инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Свободчиков В.С. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласен истец ООО «ТРАСТ», в апелляционной жалобе представитель по доверенности просит решение суда отменить, разрешить вопрос по существу, исковые требования ООО «ТРАСТ» удовлетворить, взыскать со Слободчикова В.С. расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 руб.

В доводах жалобы указывает, что поскольку по условиям кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика по уплате задолженности ежемесячными платежами, размер которых не может составлять менее 5 % от суммы долга, то есть периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу в отдельности.

Отмечает, что <.......> мировым судьей судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области был вынесен судебный приказ <.......> о взыскании со Слободчикова В.С. задолженности по кредитному договору № <.......> от <.......>, который был отменен <.......>. Следовательно, течение срока исковой давности в период с <.......> по <.......> было приостановлено на 2 года 11 месяцев и 8 дней.

В соответствий с выпиской по лицевому счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком <.......>, а потому, учитывая размер обязательного минимального платежа 5 % от задолженности, последний ежемесячный платеж Свободчиков В.С. должен был внести <.......> (из расчета 20 платежей по 5 % с <.......>), следовательно, срок исковой давности оканчивается <.......> (<.......> + 3 года + 2 года 11 месяцев и 8 дней).

По мнению апеллянта, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 15 января 2024 года решение Абатского районного суда Тюменской    области от 06 октября 2023 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО «ТРАСТ» - без удовлетворения (т. 1, л. д. 198-206).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 23 мая 2024 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 15 января 2024 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (т. 2, л. д. 31-34).

Представитель истца ООО «ТРАСТ», ответчик Свободчиков В.С., представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки судебную коллегию не известили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции была заблаговременно размещена на официальном сайте Тюменского областного суда http://oblsud.tum.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает обжалуемое решение суда подлежащим отмене.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <.......> между АО «АЛЬФА-БАНК» и Свободчиковым В.С. был заключен кредитный договор № <.......>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 50 000 руб. (впоследствии кредитный лимит был увеличен) под 31,99 % годовых. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора минимальный платеж включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (т. 1, л. д. 34).

<.......> АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Свободчикову В.С. кредит в сумме 104 500 руб., что подтверждается выпиской по счету <.......> и не оспаривается ответчиком (т. 1, л. д. 36-91).

Ответчик Свободчиков В.С. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору № <.......> от <.......> в общем размере 129 116,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 500 руб., просроченные проценты – 14 616,06 руб., неустойка – 17 104,01 руб. (т. 1, л. д. 19-20). При этом, истцом добровольно снижен размер неустойки с 17 104,01 руб. до 10 000 руб.

<.......> между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» заключен договор <.......> возмездной уступки прав требования (цессии), по условиям которого к ООО «ТРАСТ» перешло право требования задолженности по кредитному договору № <.......> от <.......> в размере 138 182,27 руб. (т. 1, л. д. 22, 24-28).

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения Свободчиковым В.С. своих обязательств по соглашению о кредитовании установлен в судебном заседании, при этом из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету и договора уступки права требования следует, что о нарушении своего права кредитор узнал не позднее <.......>, следовательно, срок исковой давности как по основному требованию, так и по дополнительным требованиям о взыскании штрафных санкций истек <.......>, истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области с заявлением о выдаче судебного приказа в пределах срока исковой давности, однако судебный приказ был отменен <.......>, а в суд с настоящим иском истец обратился <.......>, а потому пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции, поскольку он не соответствует обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства.

Из Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее по тексту – Общие условия кредитования) следует, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (пункт 4.1 Общих условий кредитования).

Из Общих условий кредитования следует, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, определенная в пункте 4.2 Общих условий кредитования, которую клиент обязан оплатить банку до окончания платежного периода.

Согласно пункту 4.2 Общих условий кредитования, следует, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа (т. 1, л. д. 93-97).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования минимальный платеж включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (т. 1, л. д. 34).

Таким образом, из буквального толкования условий кредитного договора, как того требует статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что в данном случае каждая часть полученного кредита должна быть возвращена ежемесячными платежами по 5 % от размера долга в течение 20 месяцев (1 год 8 месяцев) (100 % долга / 5 % = 20).

Согласно выписке по счету кредитного договора, последняя выдача кредита в размере 12,54 руб. состоялась <.......>, а потому весь основной долг по кредиту должен быть погашен не позднее <.......>.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01 декабря 2020 года № 18-КГ20-83-К4, 2-4412/2018, от 13 июля 2021 года № 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

Из обстоятельств дела следует, что <.......> мировым судьей судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области на основании заявления АО «АЛЬФА-БАНК» от <.......> был вынесен судебный приказ <.......> ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № <.......> ░░ <.......> ░░ ░░░░░░ ░ <.......> ░░ <.......> ░ ░░░░░░░: 104 500 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 14 616,06 ░░░. – ░░░░░░░░, 17 104,01 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 962,20 ░░░., ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ <.......> ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ <.......>, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ <.......> ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ <.......> ░░ <.......> = 1 ░░░ 11 ░░░░░░░, ░ <.......> – 1 ░░░ 01 ░░░░░ = <.......>).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <.......> ░░ <.......>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <.......> ░░ <.......> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 129 116,06 ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 782,32 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░    ░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░:

«░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <.......> ░░░░░ <.......>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░ 3801084488) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <.......> ░░ <.......> ░ ░░░░░░░ 129 116 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 104 500 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 14 616 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 10 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 782 ░░░░░ 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <.......> ░░░░░ <.......>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░ 3801084488) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░ 2024 ░░░░.