Решение по делу № 2-5366/2015 от 03.06.2015

Гражданское дело № 2-5366/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    7 октября 2015 года                                г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Якутчика С.Е. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Якутчик С.Е. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора о возложении обязанности по уплате комиссии за подключение к программе страхования, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана страховая премия в сумме 98670руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу, от предоставления которой истец не мог отказаться. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 98670руб., компенсацию морального вреда 5000руб., судебные расходы в размере 16000руб., а также штраф.

В судебном заседании представитель истца Якутчика С.Е. Привезенцева Ю.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) заявленные требования поддержала, дополнительно пояснив, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена возможность выбора страховых организаций и заключения договора страхования без посреднических услуг банка. При этом из представленных истцом документов невозможно установить, какая часть удержанных с истца сумм была перечислена страховой компании в качестве страховой премии, а какая удержана в качестве комиссионного вознаграждения банка.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Ртищев А.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ. №) в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку банк является агентом страховой компании, не является стороной договора страхования и получателем страховой премии, осуществляя лишь операции по ее перечислению, при этом сумма страховой премии полностью перечисляется в пользу страховой компании. Заключение договора страхования зависит только от волеизъявления клиента, выраженного в заявлении о добровольном страховании, при этом заключение кредитного договора не зависит от заключения договора страхования. Истцом собственноручно было заполнено и подписано такое заявление, причем от заключения одного договора страхования истец отказался, что свидетельствует о необязательности страхования. Все условия договора страхования указаны в выданном истцу страховом полисе, в том числе указан размер страховой премии. В связи с тем, что банком не были нарушены какие-либо права истца, какие-либо суммы взысканию с него не подлежат.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Якутчиком С.Е. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор на сумму 397670руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 26,90% годовых за пользование кредитом, по условиям которого (п. 2.1.1 договора) банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 98670руб. для оплаты страховой премии.

В то же время пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры, за исключением договора банковского счета, пунктом 10 предоставление заемщиком обеспечения исполнения кредитного обязательства не требуется, пунктом 15 оказание иных платных услуг, необходимых для заключения кредитного договора, также не требуется.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом было подписано заявление о заключении с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, на основании которого между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и Якутчиком С.Е. заключен соответствующий договор о страховании по рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица 1 группы» на срок 60 месяцев, страховая сумма установлена в размере 397670руб., страховая премия в размере 98670руб., выгодоприобретателем установлен застрахованный либо его наследники (в случае смерти застрахованного).

При этом следует отметить, при заключении кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями, в том числе содержащими поручение банку после заключения кредитного договора в безналичном порядке перевести с его банковского счета 98670руб. для оплаты страховой премии, лично подписал его, тем самым выразил согласие со всеми его условиями.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ. истцу выдан кредит в размере 181554руб. путем выдачи наличных денежных средств, одновременно 216116руб. по поручению истца перечислено в счет погашения обязательств по другому кредитному договору, оставшаяся часть денежных средств в размере 98670руб. по поручению истца перечислена в оплату страховой премии.

Согласно буквальному толкованию заявления о страховании Якутчик С.Е. подтверждает, что проинформирован о необязательности заключения договора страхования, возможности заключения договора страхования без посредничества банка, возможности уплаты страховой премии как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе за счет собственных денежных средств. Путем проставления соответствующих отметок в установленной форме заявления Якутчик С.Е. изъявил желание заключить с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, от страхования в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» отказался.

Таким образом, приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не обусловлено приобретением других услуг, поскольку такая обязанность прямо не предусмотрена условиями кредитного договора, услуги по страхованию жизни и здоровья предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «Ренессанс Жизнь» на основании отдельно заключенного договора страхования, а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

В соответствии с п.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание, что условия кредитного договора не ущемляют прав истца как потребителя по сравнению с приведенными выше положениями ФЗ «О потребительском кредите», оснований для признания спорных условий кредитного договора недействительными не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, положения п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушены, как следствие, отсутствуют основания для взыскания с пользу истца уплаченной суммы страховой премии.

Таким образом, ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда и штраф.

В связи с отказом в заявленных истцом требованиях в силу ст. 98 ГПК РФ судом также не усматривается оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в размере 16000руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Якутчика С.Е. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья