Решение по делу № 2-91/2024 (2-1045/2023;) от 21.12.2023

Дело № 2-91/2024

УИД 55RS0013-01-2023-001554-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Исилькуль                                  31 января 2024 года

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Колядова Ф.А.,

при секретаре Быстрицкой Н.В.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клостер О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к Клостер О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Клостер О.В. был заключен кредитный договор № на сумму 40000 руб., процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, задолженность заемщиком погашена не была. Задолженность Клостер О.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73328,91 руб., из которых 37285,37 руб. – сумма основного долга, 6646,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 25339,45 руб.– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4057,90 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит суд взыскать с Клостер О.В. задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления требования) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 73328,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2399,87 руб.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Клостер О.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела, возражений относительно заявленных истцом требований, доказательств в опровержение доводов иска, альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила. С согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Положения ст. 309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и Клостер О.В. заключили кредитный договор, договору присвоен номер №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно условиям кредитного договора, содержащимся в заявке на открытие банковских счетов, кредит предоставляется в безналичной форме в размере 40000 руб. сроком на 36 месяцев под 54,90 % годовых, стандартная/льготная полная стоимость кредита -73,08% годовых, размер ежемесячного платежа – 2298,40 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, начало расчетного периода – 15 число каждого месяца.

Из заявки на открытие банковских счетов усматривается, что Клостер О.В. ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка об услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в сети Интернет по адресу: www.homecredit.ru.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, которыми ответчик воспользовалась, что подтверждается распоряжением клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и не оспаривалось в судебном заседании.

В соответствии с разделом I Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Положениями п.п. 1, 1.2. раздела II указанных Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Пунктами 1, 2 раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на счете.     

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 раздела III условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Из выписки по счету ответчика Клостер О.В. следует, что с ноября 2013 последняя не производит платежи как по основному долгу, так и по процентам, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 73328,91 руб., из которых 37285,37 руб. – сумма основного долга, 6646,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 25339,45 руб.– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4057,90 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено, факт наличия задолженности не оспорен. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает истцу основания потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, неустойки (штрафа).

Помимо требования о взыскании суммы основного долга и процентов по договору истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 25339,45 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления требования) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания срока действия кредитного договора). Относительно заявленного требования, суд считает необходимым указать следующее.

Статьи 809, 819 ГК РФ устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, Условиями договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Пунктом 6 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, п.1.2 раздела II условий предусмотрено, что начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора.

Таким образом, банк направив в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении кредита, в соответствии с условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что в свою очередь, не лишает его права потребовать возмещения убытков.

При этом п.3 раздела III Условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Положения п.2 ст. 15 ГК РФ предусматривают, что под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения Клостер О.В. обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При обстоятельствах нарушения Клостер О.В. условий кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Таким образом, исходя из обстоятельств заявленного спора, суд приходит к выводу об обоснованности требования о взыскании с Клостер О.В. убытков в сумме 25339,45 руб. в виде неоплаченных процентов после выставления требования. Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в размере 2399,87 руб. уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Клостер О. В. (паспорт гражданина №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления требования) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 73328,91 руб., из которых 37285,37 руб. – сумма основного долга, 6646,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 25339,45 руб.– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4057,90 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2399,87 руб., а всего – 75728,78 руб.

Ответчик имеет право на подачу заявления в Исилькульский городской суд об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Ф.А. Колядов