Решение по делу № 2-929/2021 от 05.05.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Каракаш Е.М.

при секретаре Горожанцевой Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 2 июля 2021 года гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Кошаевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Кошаевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.02.2014 г.Кошаева Н.И. обратилась в ПАО «РГС Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в которой предложила банку заключить с ней договор, в рамках которого просила открыть специальный карточный счет (далее - СКС), установить кредитный лимит, выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD банка, Условиями кредитования специального карточного счета с льготным периодом кредитования и условиями тарифа «Кредитный+». Указанное предложениеКошаевой Н.И. принято (акцептовано) банком путем открытия на ее имя СКС и выпуска кредитной карты, на которую был установлен кредитный лимит 100 000 руб. Кредитному договору присвоен№№.02.2014г. Ответчик воспользовалась картой, активировала ее и сняла денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности не выполняла, нарушила условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. Период образования задолженности составил с1.09.2014по24.01.2018 г.22.12.2017банком было предъявлено требование к ответчику о возврате кредита, а также начисленных процентов и пени. Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения. По состоянию на27.04.2021 г.размер задолженности по кредитному договорусоставил 161436 руб. 37 коп., из них: 92747 руб. 79 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 68688 руб. 58 коп. - проценты за пользование кредитом, которую ПАО «РГС Банк» просит взыскать с Кошаевой Н.И., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4428 руб. 73 коп.

Представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещался надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Кошаева Н.И. и ее представитель адвокат Попова Е.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, представили заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, просили в иске отказать.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 10.02.2014Кошаева Н.И.обратилась в ПАО «РГС Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в которой предложила банку заключить с ней договор, в рамках которого просила открыть специальный карточный счет (далее - СКС), установить кредитный лимит, выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD банка, Условиями кредитования специального карточного счета с льготным периодом кредитования и условиями тарифа «Кредитный+».

В соответствии с п. 11.1 анкеты-заявленияКошаева Н.И.предложила Банку (оферту) заключить с ним договор о предоставлении кредита, в рамках которого просила открыть ей счет, установить кредитный лимит, и выпустить Кредитную карту, а также осуществлять обслуживание Кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD Банка, условиями Тарифа «Кредитный Плюс», уведомлением о полной стоимости кредита.

Указанное предложениеКошаевой Н.И. было принято (акцептовано) банком путем открытия на ее имя специального карточного счета и выпуска кредитной карты, для карты был установлен кредитный лимит 100 000 руб.

В пункте 4.5 Тарифа «Кредитный Плюс», установлен обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту - не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на первое число месяца, следующего за отчетным периодом, а также 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Согласно выписке по лицевому счету и расчету, представленному истцом Кошаева Н.И.пользовалась денежными средствами по 31.07.2014 г. (последняя расходная операция).

Последняя операция по внесению денежных средств в счет погашения основного долга в размере 4034 руб. 62 коп. произведена ответчиком 1.09.2014 г. С этого времени ответчик деньги не снимала и не вносила.

За период пользования картой с 26.02.2014 г. по 1.09.2014 г. ответчику было предоставлено заемных денежных средств на сумму 167134руб. 20 коп., из которых им погашено 74368 руб. 41 коп.

Таким образом, задолженность по основному долгу на 1.09.2014 г. составила 92747 руб 79 коп.., которая должна была быть погашена Кошаевой Н.И. путем внесения ежемесячных платежей, что ей сделано не было, в виду чего указанная задолженность перешла в разряд просроченной задолженности.

Подписав заявление,ответчик подтвердила, что с Правилами и Тарифами ознакомлена, понимает их и полностью с ними согласна, обязуется их неукоснительно выполнять. Кредитному договору присвоен№.

Кошаева Н.И. воспользовалась кредитной картой, активировала ее и сняла денежные средства.

Данных о пролонгации лимита кредитования в соответствии с условиями договора материалы гражданского дела не содержат.

ОАО «Росгосстрах Банк» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитный лимит, которым заемщик пользовалась, совершая операции в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

22 декабря 2017 года ПАО «РГС Банк» в адрес заемщика Кошаевой Н.И. направил требование о досрочном возврате кредита в срок до 21.01.2018 года.

По состоянию на27.04.2021 г.размер задолженности по кредитному договору составил 161436 руб. 37 коп., из них: 92747 руб. 79 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 68688 руб. 58 коп. - проценты за пользование кредитом.

Ответчик Кошаева Н.И. расчет задолженности не оспорила, просила применить к требованиям срок исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из представленных в материалы дела тарифов к кредитному договору № № №, на котором истец основывает свои требования, срок действия карты, представленной ответчику при предоставлении ответчику кредитного лимита в соответствии с тарифами и сроком действия кредитной карты 2 года. При этом, сведений о пролонгации кредитного лимита сроком еще на два года в материалах дела не имеется. Кроме того, содержащееся в п. 2 кредитного договора условие для его продления в данном случае заемщиком не исполнено, так как на дату окончания срока действия указанного договора у ответчика перед банком имелась непогашенная задолженность, образовавшаяся начиная с 1 сентября 2014 года.

Последний платёж ответчик сделала в счет погашения кредита 1.09.2014 г. Таким образом, о нарушении своего права истцу стало известно с 1.10.2014 г., когда ответчиком не был снесен очередной обязательный платеж. При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям истек 1.10.2017 г.

8.04.2021 года определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области отменен судебный приказ от 9.02.2018 года о взыскании с Кошаевой Н.И. задолженности по кредитному договору.

По данным почтового штемпеля на конверте с настоящим иском к Кошаевой Н.И. о взыскании задолженности по кредиту истец обратился в Шадринский районный суд Курганской области 29.04.2021 года.

Из чего усматривается, что на дату вынесения судебного приказа срок исковой давности уже истек.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании процентов.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Кошаевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 9 июля 2021 года.

Судья Е.М. Каракаш