Решение по делу № 2-5120/2022 от 25.07.2022

Дело № 2-5120/2022

УИД – 41RS0001-01-2022-007897-64

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский 5 октября 2022 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Тузовской Т.В.,

при секретаре Пестеревой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ленцовой Елене Владимировне о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ПАО Сбербанк (далее - Банк) предъявил иск к ответчику Ленцовой Е.В. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Банк на основании кредитного договора № от 7 февраля 2020 года выдал кредит ответчику в сумме 55000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 10 августа 2021 года по 30 июня 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 52995 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг – 44390 руб. 18 коп., просроченные проценты – 8605 руб. 25 коп.

Поскольку ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, то в ее адрес были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 7 февраля 2020 года, а также взыскать в пользу Банка с ответчика задолженность по кредитному договору № от 7 февраля 2020 года за период с 10 августа 2021 года по 30 июня 2022 года (включительно) в размере 52995 руб. 43 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7789 руб. 88 коп.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного разбирательства извещен, согласно исковому заявлению просил разбирательство по делу провести в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ленцова Е.В. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась, ? причинах неявки суду не сообщила.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-599/2022, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 7 февраля 2020 года Ленцова Е.В. обратилась в адрес истца с заявлением на получение потребительского кредита в размере 55000 руб. (т. 1 л.д. 56-61).

На основании заявления Ленцовой Е.В., 7 февраля 2020 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор «Потребительский кредит» № на предоставление кредита в сумме 55000 руб. под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев (т. 1 л.д. 35-39).

Указанный кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

7 февраля 2020 года в 02 час. 39 мин. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 7 февраля 2020 года в 02 час. 44 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 7 февраля 2020 года в 03 час. 44 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента (счет № - выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 7 февраля 2020 года в 03 час. 44 мин. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 55000 руб. (т. 1 л.д. 45-47).

Таким образом, со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного соглашения ответчик Ленцова Е.В. ознакомлена при заключении кредитного соглашения.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, зачислив 7 февраля 2020 года сумму кредита в размере 55000 руб. на дебетовую карту Visa № (счет №). Вместе с тем, ответчик обязательства по гашению взятого кредита и процентов не исполняет, платежи по кредиту не производит.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с 10 августа 2021 года по 30 июня 2022 года составила52995 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг - 44390 руб. 18 коп., просроченные проценты - 8605 руб. 25 коп. (т. 1 л.д. 22).

Проверив и оценив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит, что он выполнен верно, в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств Банк направлял ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с предложением расторгнуть кредитный договор, однако в установленный в требовании срок сумма долга и начисленных процентов ответчиком возвращена не была (т. 1 л.д. 167-168).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края от 26 апреля 2022 года по заявлению Ленцовой Е.В. отменен судебный приказ от 23 марта 2022 года о взыскании с нее в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 7 февраля 2020 года за период с 10 августа 2021 года по 27 января 2022 года в общем размере 50571 руб. 27 коп., из которой: просроченный основной долг – 44390 руб. 18 коп., просроченные проценты в размере 4878 руб. 18 коп., неустойка за просроченный основной долг - 229 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 228 руб. 02 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 845 руб. 88 коп. (т. 1 л.д. 53, л.д. 37 дела № 2-599/2022).

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, в том числе обязательств по договору займа, предусмотренных ст.ст. 807-810 ГК РФ, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по договору не выполнила, фактически отказавшись в одностороннем порядке от их исполнения, суд, проверив правильность исчисления процентов за пользование кредитом, полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от 7 февраля 2020 года и досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 52995 руб. 43 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 44805, заключенный 7 февраля 2020 года.

Взыскать с Ленцовой Елены Владимировны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 7 февраля 2020 года, за период с 10 августа 2021 года по 30 июня 2022 года (включительно) в размере 52995 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7789 руб. 88 коп., всего взыскать 60785 руб. 31 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 октября 2022 года.

Председательствующий подпись

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-5120/2022

верно:

Судья Т.В. Тузовская