Решение по делу № 2-924/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-924/22

УИД: 22RS0065-02-2021-008028-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 мая 2022 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,

при секретаре Муратовой М.А.,

с участием ответчика Смирнова С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества АО «Альфа-Банк» к Смирнову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, –

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в Индустриальный районный суд с исковым заявлением с требованиями к Смирнову С.М. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от Д.М.Г. в размере 242717 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг - 220112 руб. 25 коп.; начисленные проценты - 20933 руб. 62 коп.; штрафы и неустойки - 1672 руб.; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5627 руб. 18 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. банк и Смирнов С.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от Д.М.Г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 242717 руб. 87 коп., а именно: просроченный основной долг 220112 руб. 25 коп.; начисленные проценты 20933 руб. 62 коп.; штрафы и неустойки 1672 руб. Задолженность образовалась в период с Д.М.Г. по Д.М.Г.

Ранее АО «Альфа-Банк» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако Д.М.Г. вынесено определение об отмене судебного приказа.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от 21 января 2022 года гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Смирнову С.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании передано по подсудности для рассмотрения по существу в Ленинский районный суд г. Барнаула, которым и принято к производству 21 февраля 2022 года.

В ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу истец уточнил заявленные требования: просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 216855 руб. 94 коп., в том числе: 215183 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, 1672 руб. – штрафы и неустойки.

В обоснование уменьшения заявленных исковых требований указывает, что ответчик осуществил частичное гашение задолженности перед банком.

Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смирнов С.М. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что Д.М.Г. была произведена оплата в размере <данные изъяты>., которая пошла в счет погашения задолженности перед банком, однако в данном иске она не указана, в расчете не учтена. Просил снизить размер неустойки, в связи с тем, что ее размер завышен.

С учётом изложенного, на основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося участника процесса.

Огласив и исследовав исковое заявление, уточнённое исковое заявление, заслушав участника процесса, исследовав представленные доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. Смирнов С.М. обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением № на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком. Из данной заявки следует, что ответчик просит предоставить рефинансирование для соглашения/договора потребительского кредита №, максимальная сумма ежемесячного платежа, которую он может платить по договору рефинансирования – <данные изъяты> руб.

Согласно Индивидуальным условиям № от Д.М.Г. договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком следует: сумма кредита - <данные изъяты> руб.; срок возврата кредита <данные изъяты> месяца, начиная с даты предоставления кредита; процентная ставка – <данные изъяты> % годовых; количество ежемесячных платежей – <данные изъяты>; сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб.; дата осуществления первого платежа – Д.М.Г., дата осуществления ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого месяца; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке – <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С текстом указанного заявления, индивидуальных условий, Смирнов С.М. ознакомлен полностью, согласился с ними, что подтверждается его личной подписью.

Таким образом, Д.М.Г. между АО «Альфа-Банк» и Смирновым С.М. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу кредита, которому присвоен №.

Во исполнение Соглашения о кредитовании ответчику Смирнову С.М. Д.М.Г. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом.

Согласно п.3.1. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, все платежи в пользу Банка по Соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит.

Согласно п.3.7. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, датой погашения задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности является дата списания соответствующей задолженности с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента на счет Банка.

Согласно п.4.1. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, в следующих случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения; при неисполнении клиентом обязательств клиента, предусмотренных пп.6.2.5., 6.2.6., 6.2.15. настоящих Общих условий; при утрате предмета залога и/или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк отвечает; если информация и документы, подлежащие представлению клиентом Банку в соответствии или в связи с соглашением о рефинансировании задолженности, представлены клиентом несвоевременно, в полном объеме или если такая информация и документы или их часть оказались недостоверными; если в отношении клиента, его имущества имеется решение или предпринято действие со стороны любых органов управления, которые существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение, пользование и владение имуществом клиента (например арест, конфискация); в случае прекращения одного или нескольких Договоров страхования, которые могут повлечь снижение размера страховых выплат в пользу Банка и в случае, если эти договоры не будут возобновлены (заключены на удовлетворяющих Банк условиях) в срок, определенный Банком; если клиент без предварительного согласования с Банком совершил сделку/сделки (за исключением составления завещания) по отчуждению предмета залога, передал его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распорядился предметом залога; в случае повреждения или иного изменения состояния предмета залога, которые повлекли снижение его стоимости более чем на 60 процентов. Оценка предмета залога в указанном случае производится по соглашению клиента и Банка, а в случае разногласий – уполномоченной Банком организацией.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Задолженность с учетом поступивших от ответчика платежей по состоянию на Д.М.Г. составляет 215183 руб. 94 коп.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика начисленной неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании, размер которой составляет 1672 руб., в том числе: по просроченному основному долгу – 384 руб. 60 коп., по просроченным процентам – 1287 руб. 40 коп.

Согласно п.12 Индивидуальных условий № от Д.М.Г. договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: - <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом ходатайства ответчика об уменьшении размера неустойки, суд приходит к выводу о необходимости снижений размера неустойки до 500 руб.

Во взыскании остальной части неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд считает необходимым отказать.

Расчет уточненных исковых требований, представленный истцом, проверен судом, ответчиком не оспорен и принимается судом в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г. Барнаула от 17 сентября 2021 года отменен судебный приказ № 2-1417/2021, вынесенный 4 июня 2021 года мировым судьей судебного участка № 6 Индустриального района г. Барнаула о взыскании со Смирнова С.М. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 242717 руб. 87 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2813 руб. 59 коп.

С учетом вышеизложенного, с ответчика Смирнова С.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, от Д.М.Г. № в размере 215683 руб. 94 коп., в том числе: 215183 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, 500 руб. – штрафы и неустойка.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5627 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества (АО) «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества (АО) «Альфа-Банк» со Смирнова С.М. задолженность по Соглашению о кредитовании, предусматривающему рефинансирование задолженности заемщика перед банком, от Д.М.Г. № в размере 215683 руб. 94 коп., в том числе: 215183 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, 500 руб. – штрафы и неустойка; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5627 руб. 18 коп., всего 221311 руб.12 коп.

Акционерному обществу (АО) «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу составлено 11 мая 2022 года.

Судья В.А. Завертайлов