Решение по делу № 2-644/2018 от 08.11.2017

, № 2-644/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Кислой М.В.,

при секретаре Маловой М.С.,

при участии:

представителя истца Донодиной Т.С.,

представителя третьего лица Райхерт Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 7 февраля 2018 года гражданское дело по иску Донодина П.С. к АО СК «РСХБ-Страхование» о возложении обязанности произвести страховую выплату выгодоприобретателю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Донодин П.С. обратился в суд с иском к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о возложении обязанности произвести страховую выплату в размере 173829,56 руб. выгодоприобретателю АО «Россельозбанк», взыскании компенсации морального вреда в размере 5000,00 руб., штрафа. Требования мотивированы необоснованностью отказа ответчика в выплате страхового возмещения в связи с ... в период его участия в программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Лица, участвующие в деле, изведены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебном заседании Донодина Т.С., представляющая интересы истца, на иске настаивала, указывая, что причиной установления истцу ... является общее заболевание; в случае наличия у него ..., на что ссылается ответчик, отказывая в выплате страхового возмещения, ей, как супруге, было бы об этом известно, а наличие такого заболевания препятствовало бы исполнению им своих трудовых обязанностей.

Согласно письменным возражениям ответчика на исковое заявление, установление истцу ... не является страховым случаем, поскольку причиной инвалидности является заболевание, относящееся согласно ....

Представитель третьего лица АО «Россельозбанк» оставил разрешение спора на усмотрение суда по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, согласно которым АО «Россельозбанк» является выгодоприобретателем, по договору страхования, а истцу, действительно, в период действия договора страхования впервые установлена ..., Указал на несогласие с заявленным истцом размером страховой выплаты, поскольку размер страховой выплаты в соответствии с программой страхования определяется на день наступления страхового случая в размере 100% от страховой суммы, которая, в свою очередь, в период страхования изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Также указал, что размер неисполненных на момент наступления события кредитных обязательств Донодина П.С. перед банком по кредитному договору от ** ** ** по состоянию на 12 декабря 2017 года составляет 126659,36 руб.

Заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, обозрев дело освидетельствования во МСЭК Донодина П.С., оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в том числе, в определении предмета договора, его условий, цены и ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно правовой позиции Президиума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного от 22 мая 2013 года, банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст. 9 указанного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Установлено, что ** ** ** между Донодиным П.С. (заемщик) и АО «Россельозбанк» заключен кредитный договор № ...

** ** ** учреждением медико-социальной экспертизы Донодину П.С. установлена ... инвалидности. Причина инвалидности – ....

В соответствии с п. 14 Правил признания лица инвалидом, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 февраля 2006 года № 95, в случае признания гражданина инвалидом в качестве причины инвалидности указываются: общее заболевание, трудовое увечье, профессиональное заболевание, инвалидность с детства, инвалидность с детства вследствие ранения (контузии, увечья), связанная с боевыми действиями в период Великой Отечественной войны, военная травма, заболевание, полученное в период военной службы, инвалидность, связанная с катастрофой на Чернобыльской АЭС, последствиями радиационных воздействий и непосредственным участием в деятельности подразделений особого риска, а также иные причины, установленные законодательством Российской Федерации.

Таким образом, заболевание, послужившее основание для установления лицу инвалидности в решении медико-социальной экспертизы не конкретизируется.

В п. 29 направления Донодина П.С. на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь – ГУ ...», указан код основного заболевания, послужившего основанием направления Донодина П.С. на медико-социальную экспертизe по ...

Согласно Международной классификации болезней десятого пересмотра (...) заболевание с указанным кодом относится к группе ....

При оформлении кредитного договора истец, будучи ознакомленным с условиями страхования и тарифами, добровольно выразил согласие быть застрахованным в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Согласно п. 3.1.1.2. Договора страхования, страховым риском является инвалидность ... в результате несчастного случая и болезни, первично установленная Застрахованному лицу в период распространения на него действия Договора.

Под заболеванием (болезнью) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на него действия Договора.

В соответствии с п. 3.11.1.17 Договора страхования, п. 7 Исключений программы страхования Страховщик не осуществляет выплаты по причине, связанной с ... заболеванием, параличом, эпилептическими припадками у Застрахованного лица.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исходя из условий договора страхования первичное установление истцу ... по причине заболевания, относящегося к ..., не может быть отнесено к предусмотренным договором страховым случаям, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Донодина П.С. к АО СК «РСХБ-Страхование» о возложении обязанности произвести страховую выплату выгодоприобретателю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Кислая