Решение по делу № 2-457/2024 от 07.08.2024

Дело №2-457/2024

55RS0024-01-2024-000548-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Нововаршавка              29 октября 2024 года

Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Долгушиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Ренессанс Кредит» к Шевченко Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении обслуживании Карты и встречному исковому заявлению Шевченко Елены Анатольевны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд к Шевченко Е.А., с иском, которым просило взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и облуживании Карты №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 293 619,01 руб., из которых 131 000 руб., задолженность по основному долгу, 157 510 руб. 01 коп., - задолженность по процентам, 5 109,00 руб. – задолженность по комиссиям.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шевченко Е.А. заключили Договор о предоставлении и обслуживании Карты №... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк выпускает Клиенту Карту: Платежная система ...; тип карты расчетная карта с овердрафтом; номер счета по карте: №....

Согласно договора о карте истец предоставил Шевченко Е.А. лимит кредитования 137 000 руб., размер лимита может быть изменен банком. Максимальный кредитный лимит: 600 000 руб., срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата Кредита: Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения Задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования, путем направления требования возврата. Процентная ставка в процентах готовых на операции по оплате товаров и услуг 24,90 %. Процентная ставка в процентах готовых на операции по снятию наличных денежных средств 49,90 %.

Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня Платежного периода Минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 3% от задолженности. Граница Минимального платежа: 300 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец Расчетного периода). Сумма и даты оплаты Минимального платежа указываются в отчете, направляемом Клиенту Банком. Увеличенный льготный период кредитования (включая операции по снятию наличных денежных средств): до 145 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента денежные средства не поступали по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 293 619,01 руб., которая рассчитана следующим образом: 131 000 руб. – задолженность по основному долгу; 157 510,01 руб. – задолженность по процентам; 5 109,00 руб. – задолженность по комиссиям.

Истец, руководствуясь статьями: 309-310, 319, 408, 434, 809-810, 820 ГК РФ, просит суд удовлетворить заявленные требования.

Истец в судебном заседании участия не принимал, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковое заявление удовлетворить.

Ответчик по первоначальному иску Шевченко Е.А. обратилась к ООО КБ «Ренессанс Кредит» со встречным исковым заявлением в котором просила признать кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ею недействительным.

В обоснование заявленных требований указала, что указанный кредитный договор с Банком она не заключала. ДД.ММ.ГГГГ неизвестным лицом был оформлен на её имя кредит на сумму 131 000 рублей, о чем она узнала лишь ДД.ММ.ГГГГ и сразу же обратилась с заявлением в отдел полиции по факту мошенничества в отношении неё. Заявку на оформление кредита она не подавала и в банк не обращалась. Ни дебетовых ни кредитных карт в данном банке она не получала. ДД.ММ.ГГГГ у неё был взломан сайт Госуслуг и в указанную дату были оформлены на её имя кредиты в двух Банках: ... и ООО КБ «Ренессанс Кредит». С данных Банков ей не поступали смс-сообщения. Ей позвонил мошенник ДД.ММ.ГГГГ и во время её разговора с последним, с её номера телефона уходили смс-сообщения, на другие номера телефонов, которые ей не известны. В это время шла переадресация на телефон №.... В отделе полиции по её заявлению возбудили уголовное дело по факту мошенничества. ДД.ММ.ГГГГ она получила из отдела полиции постановление о признании её потерпевшей по уголовному делу. Из данного постановления она узнала о том, что денежные средства снимались неустановленным лицом в другом городе. Она же в тот период времени находилась по адресу своего проживания в <адрес>.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ООО КБ «Ренессанс Кредит» участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. В представленных возражениях указала на то, что банк и Шевченко Е.А. заключили договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк выпускает Клиенту Карту: платежная система ...; тип карты расчетная карта с овердрафтом; номер счета по карте: №.... В договоре о карте согласованы все существенные условия кредитования, о чем свидетельствует подпись Шевченко Е.А.

Ранее между Шевченко Е.А. и Банком был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ. Обращают внимание, что кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ был подписан Шевченко Е.А. собственноручно.

В данном договоре клиент дал согласие на заключение с банком договора ДБО, использование простой электронной подписи для подписания банковских документов, которая согласно положениям банка, приравнивается к собственноручной. Для подписания документов ПЭП используется контактный телефонный номер клиента, на который банком направляются СМС сообщения с подтверждающими операцию кодами. В системах банка за клиентом закреплен номер телефона №..., принадлежность которого клиент не отрицает.

В соответствии с Договором ДБО Банк предоставил Клиенту доступ к Интернет – Банку и Мобильному Банку, Информационное и Операционное банковское обслуживание с использованием Интернет - Банка и Мобильного банка. Клиент согласился, что сформированная в соответствии с правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования Электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием Электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности.

Договор ДБО заключен путем акцепта банком предложения (оферты) Клиента, которым является подписанный Клиентом экземпляр Договора ДБО. Банк акцептировал предложение Клиента путем предоставления Клиенту временного логина и временного пароля для активации доступа в Интернет – Банк и Мобильный банк путем оправки смс – сообщения на мобильный телефон клиента. Шевченко Е.А. успешно прошла процедуру Активации, получила доступ в Интернет – Банк и Мобильный банк, заменила временные логин и пароль на постоянные.

В соответствии с заключенным Договором ДБО Клиент подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил ДБО и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора ДБО.

Шевченко Е.А. также согласилась с тем, что документы, подписанные с использованием простой электронной подписи, сформированной в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), равный бумажным документам, подписанным им собственноручно, порождают аналогичные права и обязанности в соответствии со ст. 434 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора о дистанционном банковском обслуживании (ДБО) от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между Банком и Шевченко Е.А. был заключен договор о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой и составной частью указанного Кредитного договора.

Граждане и юридические лица вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров (ст.ст. 421,435 ГК РФ).

В соответствии с кредитным договором, клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов и правил ДБО, являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора.

В соответствии с п. 3.4.5. Правил ДБО в случае предоставления Банком Клиенту такой технической возможности при желании Клиента заключить Кредитный договор с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка, Клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», перейти по ссылке «Оформить кредит» и заполнить заявление - заявку о предоставлении Кредита (далее - Заявка на кредит).

Клиенту необходимо указать желаемые параметры Кредита (сумму, срок Кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую Банку для принятия решения о возможности предоставления Кредита. При наличии у Банка технической возможности Клиенту может быть предоставлена возможность выбрать в поле «Счет для перевода средств» Счет по Карте, на который будут перечислены денежные средства в случае выдачи Кредита. После заполнения всех полей формы Банк высылает на Мобильный телефон Клиента Код подтверждения.

Для подачи в Банк Заявки на кредит Клиент вводит в соответствующее поле полученный Код подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку». Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, Тарифами Банка, предоставляет Банку согласия на обработку персональных данных, проверку информации о Клиенте, иные согласия, о предоставлении которых Клиент проставил отметку при заполнении Заявки на кредит, подтверждает полноту и достоверность введенных данных и подписывает вышеуказанную Заявку на кредит и Согласия, соответственно.

Информирование Клиента о приеме заявки и принятом решении осуществляется путем размещения информации на странице Клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru / на экране Мобильного банка, дополнительно Банк вправе направить Клиенту смс- сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты.

В случае принятия Банком решения о возможности выдачи Клиенту Кредита, Клиент может заключить с Банком Кредитный договор на предложенных Банком условиях в течение 5 (Пяти) Операционных дней со дня размещения на странице Клиента в Интернет- Банке https://ib.rencredit.ru / в Мобильном банке оферты Банка. В случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета, при этом открытие Счета и операции по Счету, связанные с погашением Кредита, осуществляются бесплатно. Заключения иных договоров для получения Кредита не требуется.

Для заключения Договора Счета и Кредитного договора с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, Клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», далее в раздел «Мои продукты», после чего перейти в подраздел «Заявка на кредит».

Банк предлагает Клиенту возможность выбрать параметры Кредита путем избрания варианта из предложенных Банком, а также путем указания Клиентом желаемых условий в соответствующих полях самостоятельно.

Выбрав все детали Кредита, необходимо нажать «Продолжить», после чего Клиент будет переведен в раздел «Подписание заявлений», где будет сформировано Заявление о предоставлении кредита, содержащее в том числе Согласия, о предоставлении которых Клиент ранее проставил отметку при заполнении Заявки на кредит.

Банк направляет Клиенту в смс-сообщении на Мобильный телефон Хэш-код и Код подтверждения. Перед подписанием Электронных документов Клиент обязан сверить значения Хэш-кода, полученного в смс-сообщении от Банка, и указанного в колонтитуле Электронного(-ых) документа(-ов). Для подписания Заявления на кредит Клиент вводит в соответствующее поле полученный Код подтверждения и нажимает кнопку «Подписать». Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», Клиент подтверждает информацию, указанную в Заявлении на кредит и подписывает данное заявление.

После подписания заявлений Клиент будет переведен в раздел «Подписание договора», где на основе полученной информации Банк формирует Кредитный договор, График платежей по Кредитному договору, а также Договор счета и высылает на Мобильный телефон Клиента Хэш-код и Код подтверждения. Сформированный Кредитный договор является офертой (предложением) Банка, которую Клиент акцептует путем подписания. Сформированный Договор Счета является офертой (предложением) Клиента, которую Банк акцептует путем открытия Счета в случае заключения Банком с Клиентом Кредитного договора.

Перед подписанием документов Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, настоящих правил и Тарифов Банка, размещенными в сети Интернет на сайте Банка ... и/или сайте Интернет-Банка .... Если Клиенту не понятны какие-то положения и/или условия или Клиент не согласен с ними, Клиенту необходимо покинуть подраздел «Подписание договора» и при необходимости обратиться в Банк для разъяснения условий.

Перед подписанием Электронных документов Клиент обязан сверить значения Хэш- кода, полученного в смс-сообщении от Банка, и указанного в колонтитуле Электронного(- ых) документа(-ов). В случае согласия Клиента с условиями заключения Кредитного договора и Договора Счета Клиент вводит в соответствующее поле полученный Код подтверждения. Вводя Код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, Тарифами Банка, ознакомлен и согласен с Кредитным договором, заключает и подписывает его (принимает оферту Банка) на указанных условиях (индивидуальных и иных), ознакомлен, согласен и подписывает График платежей, ознакомлен и согласен с Договором Счета, подписывает оферту о его заключении на указанных условиях.

Банк уведомляет Клиента о номере Кредитного договора и номере Счета, который будет открыт Клиенту на основании Договора Счета для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту, путем размещения информации на странице Клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке, дополнительно Банк вправе направить Клиенту смс-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты.

Кредитный договор и График платежей размещаются на странице Клиента в Интернет-Банке ... и в Мобильном банке.

Банк открывает Клиенту Счет и предоставляет Клиенту Кредит путем зачисления его на Счет, а в случае получения соответствующего распоряжения, перечисляет денежные средства со Счета на Счет по Карте Клиента не позднее следующего Операционного дня после подписания Клиентом Кредитного договора, Договора Счета и Распоряжения (если применимо) через Интернет-Банк / Мобильный банк.

В случае если в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации до подписания Кредитного Договора Банк отказывает Клиенту в выдаче Кредита, Банк уведомляет об этом Клиента путем размещения информации на сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru / в Мобильном банке.

Истец совершил все действия, указанные в Правилах ДБО, направленные на заключение оспариваемых договоров на указанных в них условиях, что подтверждается Отчетами о совершенных операциях.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил ДБО, являющихся неотъемлемой частью заключенного истцом Договора ДБО, действия, связанные с заключением, изменением и расторжением Клиентом договоров с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка / Интернет-Приложения, с совершением Клиентом Финансовых операций фиксируются средствами Банка и подтверждаются в отчете о совершенной операции (далее также - Отчет). Стороны признают, что модификация и удаление записей о действиях, осуществляемых Клиентом и Банком в Каналах дистанционного обслуживания, невозможно. Отчет формируется Банком для разрешения спорных и конфликтных ситуаций, связанных с использованием Каналов дистанционного обслуживания. Стороны признают информацию, содержащуюся в Отчете, достоверной и служащей основанием для разборов спорных вопросов.

Согласно Отчету о совершенной операции Клиент подписал комплект заявлений к кредиту, Заявление о предоставлении карты, договор о карте №... г., Договор счета №.... В Отчете содержится: Данные о входе в систему, Данные о клиенте, подписавшем документ/комплект документов, Данные о выбранном клиентом предложении, Данные о подписываемых документах/комплекте документов.

Кроме того, в п. 19 Отчета содержится текст СМС, направленных клиенту для подписания документа/комплекта документов.

Информация о подписании документов отображается в Отчетах о совершении операций, содержащих информацию о датах и времени входа Клиента в систему Мобильного Банка, данные об идентификации, направлении смс на номер телефона клиента, о вводе Клиентом полученного кода и совершении иных действий в Мобильном Банке (Отчеты о совершенных Клиентом операциях прилагаем).

Таким образом, условия оспариваемого договора сторонами согласованы, простая письменная форма договора соблюдена. Факт заключения договора о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ полностью подтвержден.

Кроме того, при заключении кредитного договора №... и договора ДБО от ДД.ММ.ГГГГ Шевченко Е.А. предоставила Банку номер мобильного телефона №....

Указанный номер также был использован для заключения кредитного договора и договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ Именно на этот номер, предоставленный Шевченко Е.А. Банком были направлены смс- сообщения и коды подтверждения при заключении вышеуказанных договоров, что подтверждается отчетами о совершенных операциях.

О смене номера мобильного телефона либо утрате мобильного устройства Шевченко Е.А. в Банк не сообщала. В возражениях Шевченко Е.А. так же указывает данный номер телефона для связи с ней.

Обязанности сторон по сохранению конфиденциальности информации, передаваемой при использовании каналов дистанционного банковского обслуживания, а также положения об ответственности за нарушение таких обязанностей содержатся в разделах 1.4,1.5 Правил ДБО.

Кроме того, Шевченко Е. А. в своем встречном иске заявляет требования о признании кредитного договора недействительным.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год (п. 2 ст. 181 ГК РФ). Таким образом срок, установленный законом для признания оспоримой сделки недействительной, истек.

Отсчет указанного срока надо начинать со дня, когда сторона узнала или должна была узнать об основаниях недействительности (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

В судебное заседание Шевченко Е.А., не явилась, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в предыдущем судебном заседании пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ у неё неизвестные лица взломали личный кабинет в Госуслугах. В марте 2022 года она узнала от сотрудника Банка, который ей позвонил по телефону о том, что на неё был оформлен кредит в ... и ООО КБ «Ренессанс Кредит». Вместе с тем, в указанные Банки по вопросу оформления кредита она не обращалась и кредитный договор с Банками не подписывала. Каких-либо сообщений по вопросу оформления кредита на её мобильный телефон не приходило. В указанных Банках у неё ранее был открыт счет, она оформляла кредит, который был уже давно погашен. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в отдел полиции по факту совершенного в отношении неё мошенничества по оформлению кредитного договора. В отделе полиции возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей. Требования Банка она не признает.

Пляскина В.А., Днепровский А.Г. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено этим же Кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7 и 8 Постановления Пленума N 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).

В ст. 10 этого же Закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и ч. 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация, о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 2.10 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Между тем в судебном заседании установлено, что все действия по заключению кредитного договора, переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет, со стороны потребителя совершены путем введения цифровых кодов, направленных Банком SMS-сообщениями.

Из показаний Шевченко Е.А. в качестве потерпевшей в рамках уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 27 минут ей на телефон поступил вызов с абонентского номера №.... Она ответила на звонок. Девушка представилась сотрудницей службы безопасности и сообщила о том, что на личный кабинет в Портале «Госуслуги» взломали. Она попросила ее попытаться войти в личный кабинет портала «Госуслуги». Она попыталась, введя необходимый пароль, однако войти в личный кабинет ей не удалось. Далее, девушка сообщила о том, что на ее телефон должен прийти код подтверждения, который необходим для разблокировки личного кабинета. Через некоторое время пришел код, который она сообщила звонившей девушке. После она сообщила о том, что необходимо еще одно подтверждение и, выполняя ее указания, Шевченко Е.А. повторила процедуру. Данные смс – сообщения она в дальнейшем удалила из своего телефона. В дальнейшем девушка продолжала говорить о том, что ей не удается разблокировать ее личный кабинет. Шевченко Е.А., заподозрив, что это могут быть мошенники, сообщила, что разберется сама и бросила трубку. После чего на ее телефон продолжали поступать вызовы с абонентских номеров: №... На последние два звонка она ответила, сообщив о то, чтобы от нее отстали. Далее она позвонила на горячую линию «ГосУслуг» и сообщила о том, что она не может войти в личный кабинет портала «ГосУслуги». Там ей посоветовали обратиться за восстановлением пароля в ближайшее МФЦ.

Следовательно, из объяснений истца следует, что она не выражала своего волеизъявления на заключение кредита и распоряжение денежными средствами, и добросовестно заблуждалась, полагая, что деньги необходимо списать со счета по указанию сотрудника Банка, чтобы аннулировать кредит.

Также из представленных в материалы дела доказательств (логов) следует, что произошел вход с другого телефона ...), ДД.ММ.ГГГГ сессия пользователя начало ДД.ММ.ГГГГ параметры авторизации пользователя - изменение ДД.ММ.ГГГГ устройство пользователя создание; ДД.ММ.ГГГГ информационное сообщение, ДД.ММ.ГГГГ предложение банка по кредиту - просмотр списка, ДД.ММ.ГГГГ – начисление – просмотр списка, ДД.ММ.ГГГГ карта - просмотр списка, ДД.ММ.ГГГГ – кредит – просмотр списка, ДД.ММ.ГГГГ – счет - просмотр списка,, ДД.ММ.ГГГГ редактирование адреса - изменение, ДД.ММ.ГГГГ – заявка на выпуск расчетной / кредитной онлайн карты – обновить статус, ДД.ММ.ГГГГ заявка на выпуск расчетной/ кредитной карты - подтвердить, ДД.ММ.ГГГГ - заявка на выпуск дебетовой карты, ДД.ММ.ГГГГ кредит, ДД.ММ.ГГГГ счет, ДД.ММ.ГГГГ карта, ДД.ММ.ГГГГ – перевод через СПБ 10 500, ДД.ММ.ГГГГ - перевод черед СПБ 40 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - перевод через СПБ 40 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - перевод через СПБ 40 000 рублей, в ДД.ММ.ГГГГ аккаунт был заблокирован оператором.

То есть с момента входа в систему, через 8 минут аккаунт был заблокирован оператором банка.

При подробном исследовании текстовых файлов, видно, что происходят манипуляции в системе, которые были произведены не Шевченко Е.А.: произошло изменение устройства пользователя, произошло изменение параметров авторизации пользователя, редактирование адреса – изменение.

С учетом затраченного сторонами времени на согласование условий по выдаче кредитной карты (2 минуты), принимая во внимание возраст истца, ее состояние ее здоровья, плохое зрение, вызывает сомнение достаточность указанного времени на согласование сторонами всех необходимых условий кредитования, составление письменного договора о предоставлении и обслуживании карты, ознакомление с ним потребителя. Кроме того, суд принимает во внимание, что оператор заблокировал подозрительные операции, спустя 8 минут, но денежные средства были уже перечислены.

Кроме того, из детализаций телефонных звонков Шевченко Е.А. ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступил на сотовый телефон Шевченко Е.А. бесплатный входящий, затем входящее смс от Госуслуг, после этого в период с 10.38 по 10.51 24 раза были переадресованы входящие СМС на №..., то есть каждые несколько секунд, при этом указанные смс в телефоне Шевченко Е.А. не отображались.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием интернет – банка, подключенного к номеру телефона №... и простой электронной подписи были заключены: договор о карте №... ООО КБ «Ренессанс кредит» в соответствии с которым клиенту выпускалась кредитная карта с доступным кредитным лимитом 131 000 рублей. Договор о карте №... ООО КБ «Ренессанс кредит» в соответствии с которым клиенту выпускалась дебетовая карта, на счет которой (№...) были перечислены денежные средства в размере 131000 рублей, полученные по кредитной кварте по договору №.... Далее денежные средства в размере 131 000 рублей со счета №... ООО КБ «Ренессанс кредит» были перечислены с использованием СБП по телефону №... Пляскиной В.А. на счет №... ...

Кроме того, учитывая, что зачисление денежных средств на счет Шевченко Е.А. при заключении договора предоставления и обслуживании кредитной карты и их перечисление по СБП на счет другого лица произведены Банком фактически одномоментно, суд приходит к выводу о том, что в действительности кредитные средства в размере 131 000 рубль предоставлены не истцу, а другому лицу, поскольку в соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите такой договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 Постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Ссылаясь на надлежащее исполнение Банком обязанностей при заключении и исполнении договора кредитной карты, суд не дал оценки добросовестности поведения Банка, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, хотя это имело существенное значение для разрешения спора.

В частности, суд не учел, что Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был принять во внимание несвойственный данному клиенту характер операции, а именно получение кредитных средств с одновременным их перечислением, на счета иных лиц, периодичность и сомнительный характер данных переводов, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Кроме того, суд дает оценку последующему поведению истца - обращению в Банк и в полицию, тогда как в совокупности с его объяснениями его поведение свидетельствует об отсутствии волеизъявления истца на заключение оспариваемой сделки и на перечисление денежных средств на счета неустановленных лиц в другом банке.

Из смс-извещений не следует, что истец увидел и ознакомился с индивидуальными условиями договора, которые должны были быть отражены в виде таблицы по форме, установленной нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом.

Кроме того, такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами, как оформление его посредством введения цифрового кода, противоречит порядку заключения договора о предоставлении и обслуживании карты, подробно урегулированному приведенными положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и о согласии с различными условиями договора и подобное лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику SMS-сообщения только с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового кода.

В данном договоре клиент не дал свое согласие на заключение с банком договора ДБО, использование простой электронной подписи для подписания банковских документов, которая, согласно положениям банка, приравнивается к собственноручной.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что сторонами способ аутентификации клиента не согласованы, поскольку кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого заключалось Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, Шевченко Е.А. был погашен.

Из ранее заключенного и погашенного кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк и Клиент заключают Договор предоставления потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет - Банка Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.

Вместе с тем, из Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что в соответствии с п. 1.2.2 информационное банковское обслуживание и операционное банковское обслуживание с использованием Интернет – Банка / Мобильного банка осуществляется на основе заключенного Банком с Клиентом Договора о Дистанционном банковском обслуживании (Договора).

В соответствии с п. 1.2.3 Договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента. Офертой клиента о заключении Договора является подписанный Клиентом экземпляр договора о дистанционном банковском обслуживании или подписанное клиентом заявление на предоставление Операционного банковского обслуживания посредством Интернет - Банка и Мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по форме банка.

В соответствии с п. 1.2.4 Договора о Дистанционном банковском обслуживании подписание и передача в Банк подписанного Клиентом Договора или Заявления означает согласие и желание Клиента на получение дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет – Банка и Мобильного банка в соответствии с настоящими Правилами и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора на заключение Договора на указанных условиях.

При этом из заявления, подписанного в 2017 году следует, что Шевченко Е.А. просила выдать кредит, заключив кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Материалы дела не содержат доказательств того, что до оформления Договора о предоставлении и обслуживании Карты №... от ДД.ММ.ГГГГ Шевченко Е.А. была согласна на заключение кредитного договора дистанционным способом.

Как следует из содержания выписки по счету клиента Шевченко Е.А. в счет погашения кредитной задолженности денежные средства от Шевченко Е.А. не поступали, что привело к образованию просроченной задолженности.

На основании указанного заявления Шевченко Е.А. СО ОМВД России по Нововаршавскому району было возбуждено уголовное дело №... по признакам состава преступления, предусмотренного п.п. «в», «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

На основании постановления ОМВД Шевченко Е.А. признана потерпевшей по уголовному делу.

Постановлением СО ОМВД России по Нововаршавскому району Омской области от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу №... приостановлено, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Для требований о признании договора незаключенным специальных сроков исковой давности (п. 1 ст. 197 ГК РФ) не установлено, поэтому они рассматриваются в пределах общего срока исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ) - в течение трех лет, с учетом изложенного, срок исковой давности Шевченко Е.А. не пропущен.

...

...

...

В силу части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 61 названного Кодекса обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных данным Кодексом.

Как разъяснено в пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. Такое же значение имеют для суда, рассматривающего гражданское дело, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда (часть 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Под судебным постановлением, указанным в части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понимается любое судебное постановление, которое согласно части 1 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает суд (судебный приказ, решение суда, определение суда), а под решением арбитражного суда - судебный акт, предусмотренный статьей 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, содержащейся в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2011 г. N 30-П, признание преюдициального значения судебного решения, будучи направленным на обеспечение стабильности и общеобязательности судебного решения, исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом по другому делу в этом же или ином виде судопроизводства, если они имеют значение для разрешения данного дела. Тем самым преюдициальность служит средством поддержания непротиворечивости судебных актов и обеспечивает действие принципа правовой определенности. Таким образом, не допускается оспаривание установленных вступившим в законную силу судебным постановлением обстоятельств, равно как и повторное определение прав и обязанностей стороны спора, путем предъявления новых исков.

По смыслу закона в его истолковании Конституционным Судом Российской Федерации, установлена недопустимость пересмотра определенных вступившими в силу судебными постановлениями правоотношений сторон и установленных в связи с этим фактов.

При таких обстоятельствах, суд исходит из того, что истец не намерен был заключать кредитный договор, волеизъявление у него на заключение договора отсутствовало, в отношении истца совершены противоправные действия со стороны третьего лица, которое представившись сотрудником Банка, сообщило о мошенничестве и необходимости сообщить пароли для аннулирования заявки (кредита), что и было сделано истцом.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к ст. 168 (п. 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договор.

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для признания кредитного договора недействительным (ничтожным) на основании положений ст. 10 и п. 2 ст. 168 ГК РФ, поскольку Шевченко Е.А. намерений получить кредит не имела, кредитный договор заключен от ее имени неизвестным лицом в результате совершения мошеннических действий, которому Шевченко Е.А. сообщил пароли для якобы открытия «ГосУслуг», в связи с чем истец не имел реальной возможности распорядиться кредитными денежными средствами по данному договору. Более того, кредитный договор заключен с нарушением Закона о потребительском кредите и Закона о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах, в силу п. 1 ст. 167 ГК РФ оспариваемая сделка, будучи недействительной (ничтожной), не влечет правовых последствий для истца, который кредитные средства не получал, и она недействительна с момента ее совершения, то есть ДД.ММ.ГГГГ, встречное исковое заявление Шевченко Е.А. подлежит удовлетворению.

Аналогичный правовой подход содержится в определении Верховного Суда РФ от 17.01.2023 N 5-КГ22-121-К2, определении от 05.12.2023. N 19-КГ23-27-К5.

Поскольку исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» не подлежат удовлетворению, таким образом не подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика Шевченко Е.А. понесенных данных судебных издержек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167 ч.5, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании с Шевченко Елены Анатольевны задолженности по Договору о предоставлении обслуживании Карты №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 293 619,01 руб., из которых 131 000 руб., - задолженность по основному долгу, 157 510 руб. 01 коп., - задолженность по процентам, 5 109 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям - отказать.

Встречное исковое заявление Шевченко Елены Анатольевны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным договора о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Признать Договор о предоставлении обслуживании Карты №... от ДД.ММ.ГГГГ, недействительным (ничтожным) с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Нововаршавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.М. Мусаэльянц

Мотивированное решение изготовлено

12.11.2024     

Судья                                          Е. М. Мусаэльянц