Решение от 21.03.2016 по делу № 2-356/2016 от 02.02.2016

     Дело № 2-356/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.03.2016г.                                          ...

... районный суд ... в составе

председательствующего судьи Калиниченко С.В.,

при секретаре Ковряновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Базловой Т.А. к ОАО «....» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора и действий Банка недействительными, взыскании морального вреда,

Установил:

Истец обратилась в суд с иском, указав, что 28.02.2013 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор ..., на сумму ... руб., которую она обязалась вернуть в установленный договором срок.

Истец считает, что поскольку в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, то имеются основания для расторжения договора и исходя из изложенного просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор ...от 28.02.2013 года.

2. Признать пункты кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности

3.Взыскать с Ответчика в её пользу моральный вред в сумме 5000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил суду возражения на иск, в котором просил суд отказать в заявленных требованиях.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит.

Судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

Согласно представленных доказательств 28.03.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., на сумму ... руб. под 33.49% годовых, на срок 60 мес.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из представленной копии договора следует, что он подписан обеими сторонами.

Подписывая договор, истец согласился с его условиями и признал их подлежащими исполнению. В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания договора, данные условия стали обязательными для сторон. Доказательств принуждения истца к заключению договора суду не представлено. Если Базлова Т.А. была не согласна с условиями договора, она была вправе отказаться от его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора признается существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении такового. Существенными изменениями обстоятельств, как правило, признаются: принятие нормативно-правового акта, делающего исполнение договора невозможным, крайне затруднительным, бессмысленным; принятие судебного решения, препятствующего исполнению договора; нарушение обязательств контрагентом по данному договору.

Согласно п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение условий договора по этому основанию допускается при наличии одновременно следующих условий:

- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

-из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Заключение указанного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, не предоставление истцу какой-либо информации о полной стоимости кредита, о процентах, о комиссиях и другой информации как и отсутствие у истца возможности внести изменения в типовой кредитный договор, не являются предусмотренными законом основаниями для признания сделки недействительной.

В соответствии с законом, а также Условиями договора, Банк предоставил истцу кредит, путем перечисления на его счет денежных средств, что не оспаривается истцом.

Поскольку Банком выполнены все принятые обязательства по указанному договору о предоставлении истцу кредита в полном объеме и в надлежащие сроки, Договор, заключенный между Банком и Базловой Т.А. соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации, и все действия Банка по предоставлению ей кредита осуществлялись строго в соответствии с нормами права и условиями договора, то основания для расторжения договора ... от 28.02.2013 года отсутствуют.

Особенности информирования потребителей при предоставлении им кредитов установлены ст. 10 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой информация об услугах должна содержать данные о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, а также график погашения этой суммы.

Однако понятие полной суммы, подлежащей выплате при предоставлении кредита, подразумеваемое Законом о защите прав потребителей, не идентично полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу кредитной организацией, определяемой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и п. 1 указания Центрального банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона о защите прав потребителей. Не предоставление соответствующей информации потребителю, даже при наличии сведений о полной стоимости кредита в контексте требований законодательства о банках и банковской деятельности, может повлечь для кредитной организации наступление административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Базловой Т.А. так же заявлено требование о признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности.

Действительно в соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Само по себе наличие в договоре отличного от ст.319 ГК РФ порядка погашения денежного обязательства не нарушает права Базловой Т.А.

Если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства на которые она ссылается.

Каких либо доказательств того, что Банк производил списание денежных средств в нарушение ст.319 ГК РФ суду не представлено.

Поскольку судом не установлено нарушения прав Базловой Т.А. как потребителя, то основания ко взысканию морального вреда отсутствуют.

При таких обстоятельствах Базловой Т.А. в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ суд

Решил:

░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ...░░░ ░░░, ░░░░░ ... ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░       ______________________

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 25.03.2016 ░░░░.