Решение от 25.11.2019 по делу № 33-17803/2019 от 25.09.2019

Судья Еремченко Ю.В. дело 16RS0050-01-2019-002220-40

в„– 2-2163/2019

в„– 33-17803/2019

учет № 203г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 ноября 2019 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи
Валишина Л.А., судей Камаловой Ю.Ф., Плюшкина К.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Егоровым А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плюшкина К.А. гражданское дело по апелляционной жалобе
Камалова А.Р. на решение Приволжского районного суда города Казани от 29 июля 2019 года, которым постановлено: исковые требования конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Пэлиши», Камаловой Аделе Айратовне, Камалову Айрату Ринатовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить частично;

взыскать солидарно с ООО «Пэлиши», Камаловой Адели Айратовны, Камалова Айрата Ринатовича в пользу ПАО «ИнтехБанк» сумму задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года в размере 2231721 руб. 28 коп., из которых: сумма просроченного основного долга 1414275 руб. 50 коп., просроченные проценты 104122 руб. 17 коп., проценты на просроченный кредит 659323 руб. 61 коп., неустойка на просроченный основной долг 19000 руб., неустойка на просроченные проценты 35000 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, 2-х этажное строение, общей площадью 128,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову Айрату Ринатовичу, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3362600 руб.;

земельный участок, площадью 811 кв.м, категория земель: земли поселения, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову Айрату Ринатовичу, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4162700 руб. 80 коп.;

квартиру, назначение жилое, общей площадью 31,40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащую на праве общей долевой собственности Камалову Айрату Ринатовичу, Камаловой Аделе Айратовне, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1987168 руб.;

взыскать солидарно с ООО «Пэлиши», Камаловой Адели Айратовны, Камалова Айрата Ринатовича в пользу ПАО «ИнтехБанк» сумму задолженности по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года в размере 1290114 руб. 43 коп., из которых: просроченный основной долг в сумме 933858 руб. 40 коп., проценты за просроченный кредит 191256 руб. 03 коп., неустойка на просроченный основной долг 150000 руб., неустойка на просроченные проценты 15000 руб.;

взыскать солидарно с ООО «Пэлиши», Камаловой Адели Айратовны, Камалова Айрата Ринатовича в пользу ПАО «ИнтехБанк» сумму задолженности по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года в размере 1592061 руб. 70 коп., из которых: просроченный основной долг в сумме 921000 руб., просроченные проценты 4693 руб. 98 коп., проценты за просроченный кредит 515367 руб. 72 коп., неустойка на просроченный основной долг 145000 руб., неустойка на просроченные проценты 6000 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 47956 руб.;

в удовлетворении остальной части требований о взыскании неустоек отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Камалову А.Р., поддержавшую жалобу Камалова А.Р., представителя конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», возражавшего против жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Интехбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ООО «Пэлиши», Камалову А.Р., Камаловой А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 8 апреля 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ООО «Пэлиши» заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл, в соответствии с которым банком заемщику предоставлен кредит в размере 2000000 руб. сроком возврата не позднее 8 апреля 2017 года под 26% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

8 апреля 2016 года между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловой А.А. заключен договор поручительства №...., между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловым А.Р. заключен договор поручительства №...., в соответствии с которыми поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ООО «Пэлиши» всех его обязательств, возникших и/или возникающих из договора кредитной линии с лимитом выдачи №4478-кл от 8 апреля 2016 года, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе поручители обязались отвечать за исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, ответственных процентов, неустойки.

8 апреля 2016 года между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловой А.А. заключено дополнительное соглашение к договору поручительства №.... от 8 апреля 2016 года, а также между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловым А.Р. заключено дополнительное соглашение к договору поручительства №.... от 8 апреля 2016 года, обеспечивающие надлежащее исполнение заемщиком обязанностей по настоящему кредитному договору, а также обязательств исходящих из дополнительных соглашений к кредитному договору №4478-кл, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование им, ответственных процентов и неустоек, а также возмещение причиненных убытков.

2 декабря 2015 года между ПАО «ИнтехБанк» (залогодержатель) и Камаловой А.А., Камаловым А.Р. (залогодатели) заключен договор залога недвижимости №.... в обеспечение своевременного исполнения ООО «Пэлиши» обязательств по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года (в редакции дополнительного соглашения №3 от 8 апреля 2016 года к договору залога недвижимости №....) с учётом всех последующих изменений и дополнений к нему, в том числе влекущих увеличение ответственности заемщика или иные неблагоприятные последствия для него.

Исходя из данного договора залога недвижимости №...., залогодатели заложили залогодержателю следующее имущество: квартиру, назначение жилое, общей площадью 31,40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащую на праве общей долевой собственности Камалову А.Р., Камаловой А.А., которая была оценена сторонами в размере 1749709 руб.

Заключенные сторонами дополнительные соглашения к договору залога №.... гарантировали залогодержателю своевременное исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, с учётом всех изменений и дополнений к нему:

дополнительное соглашение №1 к договору залога №...., заключенное сторонами 22 января 2016 года;

дополнительное соглашение №2 к договору залога №...., заключенное сторонами 1 марта 2016 года;

дополнительное соглашение №3 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 апреля 2016 года;

дополнительное соглашение №4 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 мая 2016 года;

дополнительное соглашение №5 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 июня 2016 года;

дополнительное соглашение №6 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 июля 2016 года;

дополнительное соглашение №7 к договору залога №...., заключенное сторонами 28 октября 2016 года;

дополнительное соглашение №8 к договору залога №...., заключенное сторонами 7 декабря 2016 года.

26 марта 2015 года между ПАО «ИнтехБанк» (залогодержатель) и Камаловым А.Р. (залогодатель) заключен договор залога недвижимости №.... в обеспечение своевременного исполнения ООО «Пэлиши» обязательств по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года (в редакции дополнительного соглашения №10 от 8 апреля 2016 года к договору залога недвижимости №....) с учетом всех последующих изменений и дополнений к нему, в том числе влекущих увеличение ответственности заемщика или иные неблагоприятные последствия для него.

Исходя из данного договора залога недвижимости №...., залогодатель заложил залогодержателю следующее имущество:

- жилой дом, 2-х этажное строение, общей площадью 128,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову А.Р.;

- земельный участок, площадью 811 кв.м, категория земель: земли поселения, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову А.Р.;

сторонами определена стоимость заложенного имущества в размере 2184510 руб.

Заключенные сторонами дополнительные соглашения к договору залога №.... гарантировали залогодержателю своевременное исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, с учетом всех изменений и дополнений к нему:

дополнительное соглашение №1 к договору залога №...., заключенное сторонами 22 апреля 2015 года;

дополнительное соглашение №2 к договору залога №...., заключенное сторонами 1 июля 2015 года;

дополнительное соглашение №3 к договору залога №...., заключенное сторонами 7 октября 2015 года;

дополнительное соглашение №4 к договору залога №...., заключенное сторонами 2 ноября 2015 года;

дополнительное соглашение №5 к договору залога №...., заключенное сторонами 9 ноября 2015 года;

дополнительное соглашение №6 к договору залога №...., заключенное сторонами 23 ноября 2015 года;

дополнительное соглашение №7 к договору залога №...., заключенное сторонами 2 декабря 2015 года;

дополнительное соглашение №8 к договору залога №...., заключенное сторонами 22 января 2016 года;

дополнительное соглашение №9 к договору залога №...., заключенное сторонами 1 марта 2016 года;

дополнительное соглашение №10 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 апреля 2016 года;

дополнительное соглашение №11 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 мая 2016 года;

дополнительное соглашение №12 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 июня 2016 года;

дополнительное соглашение №13 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 июля 2016 года;

дополнительное соглашение №14 к договору залога №...., заключенное сторонами 28 октября 2016 года;

дополнительное соглашение №15 к договору залога №...., заключенное сторонами 7 декабря 2016 года.

Банк свои обязательства по договору №4478-кл от 8 апреля 2016 года исполнил надлежащим образом. Однако заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял.

Банком в адрес заемщика и поручителей были направлены требования о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и штрафами за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

По состоянию на 6 февраля 2019 года задолженность ООО «Пэлиши» перед ПАО «ИнтехБанк» по кредитному договору №4478-кл от 8 апреля 2016 года составляет 2878056 руб. 47 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 1414275 руб. 50 коп., по просроченным процентам – 116031 руб. 29 коп., по процентам за просроченный кредит – 620266 руб. 36 коп., по пени на просроченный основной долг – 620266 руб. 36 коп., по пени на просроченные проценты – 107216 руб. 96 коп.

Кроме того, 5 октября 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ООО «Пэлиши» заключен кредитный договор №4641-к, в соответствии с которым банком заемщику предоставлен кредит в размере 933858 руб. 40 коп. сроком возврата не позднее 5 февраля 2017 года под 27% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

5 октября 2016 года между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловой А.А. заключен договор поручительства №...., а также между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловым А.Р. заключен договор поручительства №...., на основании которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ООО «Пэлиши» всех его обязательств, возникших и/или возникающих из кредитного договора №4641-к от 5 октября 2016 года, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе поручители обязались отвечать за исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, ответственных процентов, неустойки.

Банк свои обязательства по договору №4641-к от 5 октября 2016 года исполнил надлежащим образом. Однако заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял. В связи с чем банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и штрафами за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

По состоянию на 6 февраля 2019 года задолженность ООО «Пэлиши» перед ПАО «ИнтехБанк» по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года составляет 1959256 руб. 13 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 933858 руб. 40 коп., по просроченным процентам – 46630 руб. 01 коп., по процентам за просроченный кредит – 466929 руб. 20 коп., по пени на просроченный основной долг – 466929 руб. 20 коп., по пени на просроченные проценты – 44909 руб. 32 коп.

23 августа 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ООО «Пэлиши» заключен кредитный договор №4591-к, в соответствии с которым банком заемщику предоставлен кредит в размере 921000 руб. сроком возврата единовременно не позднее 23 декабря 2016 года под 27% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

23 августа 2016 года между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловой А.А. заключен договор поручительства № ...., а также между ПАО «ИнтехБанк» и Камаловым А.Р. заключен договор поручительства №...., на основании которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ООО «Пэлиши» всех его обязательств, возникших и/или возникающих из кредитного договора №4591-к от 23 августа 2016 года, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе поручители обязались отвечать за исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, ответственных процентов, неустойки.

Банк свои обязательства по договору №4591-к от 23 августа 2016 года исполнил надлежащим образом. Однако заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял. В связи с чем банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и штрафами за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

По состоянию на 6 февраля 2019 года задолженность ООО «Пэлиши» перед ПАО «ИнтехБанк» по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года составляет 1913856 руб. 45 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 921000 руб., по просроченным процентам – 17614 руб. 75 коп., по процентам за просроченный кредит – 488873 руб. 20 коп., по пени на просроченный основной долг – 469331 руб. 51 коп., по пени на просроченные проценты – 17036 руб. 99 коп.

При этом истец указывает, что определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2018 года по делу №А65-5816/2017 признаны недействительными банковские операции от 15 декабря 2016 года и 19 декабря 2016 года по списанию денежных средств в общей сумме 3309272 руб. 94 коп. с расчетного счета, открытого в ПАО «Интехбанк» и принадлежащего ООО «Пэлиши», оформляющие погашение задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года, кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года и кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года, а также применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности и прав требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств.

На основании изложенного истец просил взыскать в солидарном порядке с ООО «Пэлиши», Камаловой А.А., Камалова А.Р. задолженность по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года по состоянию на 6 февраля 2019 года в размере 2878056 руб. 47 коп., по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года по состоянию на 6 февраля 2019 года – 1959256 руб. 13 коп., по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года по состоянию на 6 февраля 2019 года – 1913856 руб. 45 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 47956 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, 2-х этажное строение, общей площадью 128,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову А.Р., земельный участок, площадью 811 кв.м., категория земель: земли поселения, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову А.Р., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой равной 2184510 руб., квартиру, назначение жилое, общей площадью 31,40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащую на праве общей долевой собственности Камалову А.Р., Камаловой А.А., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой равной 1749709 руб.

27 июня 2014 года произошла смена наименования ОАО «ИнтехБанк», изменена организационно-правовая форма с ОАО на ПАО – публичное акционерное общество «ИнтехБанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 апреля 2017 года по делу №А65-5816/2017 ПАО «Интехбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Во исполнение обязанностей, предусмотренных пунктом 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед банком, требований о ее взыскании.

Представитель истца в заседании суда первой инстанции уточнил исковые требования в связи с частичным погашением задолженности ответчиками после подачи иска в суд, в конечном варианте просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков ООО «Пэлиши», Камаловой А.А., Камалова А.Р. задолженность по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года в размере 3189871 руб. 63 коп., по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года – 1825808 руб. 74 коп., по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года – 2107176 руб. В остальной части ранее заявленные требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, указав, что истцом в расчете задолженности учтены все внесенные ответчиками платежи, в том числе и платеж, внесенный в июне 2019 года. Кроме того, просил суд установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой, определенной сторонами при заключении договоров залога.

Ответчик Камалов А.Р. в заседании суда первой инстанции иск не признал, в представленных возражениях указал, что истец признан банкротом, поэтому получать доход от финансовой деятельности не имеет возможности, поэтому наличие задолженности, установленной решением Арбитражного Суда Республики Татарстан не повлекло для банка каких-либо убытков. Также просил снизить размер неустоек в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик Камалова А.А., действующая в своих интересах, а также в интересах ООО «Пэлиши» в заседании суда первой инстанции иск не признала, в представленных возражениях от своего имени и от ООО «Пэлиши» указала, что исковые требования не признает, поскольку по состоянию на 19 декабря 2016 года задолженность по кредитным договорам была погашена перед банком, поэтому оснований для начисления процентов и штрафных неустоек у банка не имелось. Невозврат задолженности по кредитным договорам никак не влиял на доходы или убытки банка, поскольку истец признан банкротом и хозяйственную деятельность не осуществляет. Кроме того, предметы залога являются единственным жильем для ответчиков Камаловых. Также просила снизить размер неустоек в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил частично в вышеуказанной формулировке, уменьшив сумму неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В апелляционной жалобе ответчик Камалов А.Р. просит решение суда изменить в части расчета процентов, пени, штрафов за период безденежности займа и принять по делу новое решение. При этом в обоснование жалобы указывает, что с учетом установленных по делу обстоятельств ответчик с 15 и 19 декабря 2016 года по 8 июня 2018 года не имел оснований полагать, что у него имеется непогашенный долг перед банком, за указанный период времени ответчик не пользовался денежными средствами в указанной сумме. Поскольку определением Арбитражного суда Республики Татарстан признаны недействительными банковские операции по списанию денежных средств, истцом неверно определена сумма просроченного основного долга. В связи с этим оснований для начисления процентов и неустойки за указанный период времени не имеется. Надлежащее исполнение обязательств заемщика подтверждено справкой, что полностью исключало наличие данного долга. Вина по ненадлежащему исполнению обязательств по кредитным договорам в декабре 2016 года полностью лежит на истце.

Судебная коллегия оснований для отмены или изменения решения суда не усматривает.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 361 и пунктами 1-2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 1 статьи 334, статье 341, пунктам 1 и 3 статьи 348 и пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 и пункта 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

В соответствии с частью 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 8 апреля 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ООО «Пэлиши» заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл.

В соответствии с пунктом 1.1 договора кредитной линии №4478-кл кредитор обязуется предоставлять заемщику денежные средства траншами в пределах максимального лимита задолженности в сумме 2000000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере и условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно пункту 2.1 договора кредитной линии №4478-кл кредит должен быть возвращен единовременно в конце срока не позднее 8 апреля 2017 года.

В соответствии с пунктом 2.2 договора кредитной линии №4478-кл кредит предоставляется на пополнение оборотных средств.

Согласно пункту 2.6 договора кредитной линии №4478-кл за пользование кредитом кредитор имеет право на получение с заемщика на сумму кредита процентов в размере 26% процентов годовых, начисляемых по формуле простых процентов со дня предоставления кредита, по день (включительно) фактического возврата кредита. Проценты уплачиваются ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная с месяца выдачи кредита, и в день возврата кредита, включая досрочный возврат кредита. В случае исполнения заемщиком дополнительного условия заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых.

В соответствии с пунктом 5.1 договора кредитной линии №4478-кл в случае, когда заемщик не возвращает в надлежащий срок сумму кредита, на эту сумму, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в пункте 2.6 договора, дополнительно подлежат уплате заемщиком проценты в размере ставки за пользование кредитом, указанной в пункте 2.6 настоящего договора, определяемой с учетом условий, влияющих на ее изменение, предусмотренных абзацем 2 пункта 2.6. настоящего договора, начисляемых со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен, и до дня (включительно) его фактического возврата кредитору.

В соответствии с пунктом 5.2 договора кредитной линии №4478-кл в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору вустановленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,13% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Факт выдачи банком денежных средств по договору №4478-кл подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиками.

2 декабря 2015 года между ПАО «ИнтехБанк» (залогодержатель) и Камаловой А.А., Камаловым А.Р. (залогодатели) заключен договор залога недвижимости №.... в обеспечение своевременного исполнения ООО «Пэлиши» обязательств по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года (в редакции дополнительного соглашения №3 от 8 апреля 2016 года к договору залога недвижимости №....), с учётом всех последующих изменений и дополнений к нему, в том числе влекущих увеличение ответственности заёмщика или иные неблагоприятные последствия для него.

В соответствии с данным договором залога недвижимости №.... залогодатели заложили залогодержателю следующее имущество: квартиру, назначение жилое, общей площадью 31,40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащую на праве общей долевой собственности Камалову А.Р., Камаловой А.А., которая была оценена сторонами в размере 1749709 руб.

Заключенные сторонами дополнительные соглашения к договору залога №.... гарантировали залогодержателю своевременное исполнение заёмщиком обязательств по кредитным договорам, с учётом всех изменений и дополнений к нему:

дополнительное соглашение №1 к договору залога №...., заключенное сторонами 22 января 2016 года;

дополнительное соглашение №2 к договору залога №...., заключенное сторонами 1 марта 2016 года;

дополнительное соглашение №3 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 апреля 2016 года;

дополнительное соглашение №4 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 мая 2016 года;

дополнительное соглашение №5 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 июня 2016 года;

дополнительное соглашение №6 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 июля 2016 года;

дополнительное соглашение №7 к договору залога №...., заключенное сторонами 28 октября 2016 года;

дополнительное соглашение №8 к договору залога №...., заключенное сторонами 7 декабря 2016 года.

В дополнительном соглашении №3 от 8 апреля 2016 года указывается, что данное залоговое имущество является обеспечением исполнения обязательств заемщика ООО «Пэлиши» по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года.

На момент заключения настоящего договора закладываемое имущество оценено сторонами в 1749709 руб.

Также 26 марта 2015 года между ПАО «ИнтехБанк» (залогодержатель) и Камаловым А.Р. (залогодатель) заключен договор залога недвижимости №.... в обеспечение своевременного исполнения ООО «Пэлиши» обязательств по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года (в редакции дополнительного соглашения №10 от 8 апреля 2016 года к договору залога недвижимости №....), с учётом всех последующих изменений и дополнений к нему, в том числе влекущих увеличение ответственности заёмщика или иные неблагоприятные последствия для него.

В соответствии с данным договором залога недвижимости №.... залогодатель заложил залогодержателю следующее имущество:

- жилой дом, 2-х этажное строение, общей площадью 128,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову А.Р.;

- земельный участок, площадью 811 кв.м., категория земель: земли поселения, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащий на праве собственности Камалову А.Р.;

стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 2184510 руб.

Заключенные сторонами дополнительные соглашения к договору залога №.... гарантировали залогодержателю своевременное исполнение заёмщиком обязательств по кредитным договорам, с учётом всех изменений и дополнений к нему:

дополнительное соглашение №1 к договору залога №...., заключенное сторонами 22 апреля 2015 года;

дополнительное соглашение №2 к договору залога №...., заключенное сторонами 1 июля 2015 года;

дополнительное соглашение №3 к договору залога №...., заключенное сторонами 7 октября 2015 года;

дополнительное соглашение №4 к договору залога №...., заключенное сторонами 2 ноября 2015 года;

дополнительное соглашение №5 к договору залога №...., заключенное сторонами 9 ноября 2015 года;

дополнительное соглашение №6 к договору залога №...., заключенное сторонами 23 ноября 2015 года;

дополнительное соглашение №7 к договору залога №...., заключенное сторонами 2 декабря 2015 года;

дополнительное соглашение №8 к договору залога №...., заключенное сторонами 22 января 2016 года;

дополнительное соглашение №9 к договору залога №...., заключенное сторонами 1 марта 2016 года;

дополнительное соглашение №10 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 апреля 2016 года;

дополнительное соглашение №11 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 мая 2016 года;

дополнительное соглашение №12 к договору залога №...., заключенное сторонами 20 июня 2016 года;

дополнительное соглашение №13 к договору залога №...., заключенное сторонами 8 июля 2016 года;

дополнительное соглашение №14 к договору залога №...., заключенное сторонами 28 октября 2016 года;

дополнительное соглашение №15 к договору залога №...., заключенное сторонами 7 декабря 2016 года.

В дополнительном соглашении №10 от 8 апреля 2016 года указывается, что данное залоговое имущество является обеспечением исполнения обязательств заемщика ООО «Пэлиши» по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года.

На момент заключения настоящего договора, закладываемое имущество оценено сторонами в 2184510 руб.

8 апреля 2016 года ПАО «ИнтехБанк» с Камаловой А.А. заключен договор поручительства №...., а также с Камаловым А.Р. – договор поручительства №...., в соответствии с которыми поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ООО «Пэлиши» всех его обязательств, возникших и/или возникающих из договора кредитной линии с лимитом выдачи №4478-кл от 8 апреля 2016 года, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе поручители обязались отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, ответственных процентов, неустойки.

8 апреля 2016 года ПАО «ИнтехБанк» с Камаловой А.А. заключено дополнительное соглашение к договору поручительства №.... от 8 апреля 2016 года, а также с Камаловым А.Р. – дополнительное соглашение к договору поручительства №.... от 8 апреля 2016 года, обеспечивающие надлежащее исполнение заёмщиком обязанностей по настоящему кредитному договору, а также обязательств исходящих из дополнительных соглашений к кредитному договору №4478-кл, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование им, ответственных процентов и неустоек, а также возмещение причинённых убытков.

Согласно пункту 1.3 договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, в частности, за возврат в установленные сроки суммы кредита (в том числе и за возврат кредита при досрочном истребовании кредита кредитором), за выплату в установленные сроки процентов (в том числе и за выплату процентов при досрочном истребовании кредита кредитором), ответственных процентов, за уплату неустойки, ответственности, убытков, а также за возмещение всех возможных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Как следует из представленных материалов, заемщик и поручители обязательства по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору №4478-кл надлежащим образом не исполняют, в связи с чем банком 14 сентября 2018 года в адрес ответчиков направлялись требования о полном погашении просроченной задолженности по договору кредитной линии с лимитом выдачи №4478-кл от 8 апреля 2016 года по состоянию на 11 сентября 2018 года в размере 2580732 руб. 33 коп. Однако, ответчики в установленный требованием срок обязательства не исполнили, долг не погасили.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ООО «Пэлиши» перед ПАО «ИнтехБанк» по договору кредитной линии с лимитом выдачи №4478-кл от 8 апреля 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года с учетом ранее внесенных платежей составляет 3189871 руб. 63 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 1414275 руб. 50 коп., по просроченным процентам – 104122 руб. 17 коп., по процентам за просроченный кредит – 659323 руб. 61 коп., по пени на просроченный основной долг – 880648 руб. 04 коп., по пени на просроченные проценты – 131502 руб. 31 коп.

Кроме того, 5 октября 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ООО «Пэлиши» заключен кредитный договор №4641-к.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора №4641-к кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в общей сумме 933858 руб. 40 коп., а заемщик обязался в установленный срок возвратить полученный кредит кредитору и уплатить проценты за пользование им.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора №4641-к кредит должен быть возвращен единовременно в конце срока не позднее 5 февраля 2017 года.

В соответствии с пунктом 2.2 кредитного договора №4641-к кредит предоставляется на следующие цели: пополнение оборотных средств с целью обеспечения заявки на участие в электронном аукционе на поставку кондиционеров для Государственного учреждения - Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по г.Москве и Московской области (извещение №....).

Согласно пункту 2.3 кредитного договора №4641-к за пользование кредитом кредитор имеет право на получение с заемщика на сумму кредита процентов (платы) в размере 27% годовых, начисляемых по формуле простых процентов со дня предоставления кредита по день (включительно) фактического возврата кредита.

В случае исполнения заемщиком дополнительного условия, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита и в день возврата кредита, включая досрочный возврат кредита (его части).

В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора №4641-к в случае, когда заемщик не возвращает в надлежащий срок сумму кредита, на эту сумму независимо от уплаты процентов за пользование кредитом,указанных в пункте 2.3, дополнительно подлежат уплате заемщиком проценты в размере ставки за пользование кредитом, указанной в пункте 2.3 настоящего договора, определяемой с учетом условий, влияющих на ее изменение, предусмотренных абзацем 2 пункта 2.3 настоящего договора, начисляемых со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен, и до дня (включительно) его фактического возврата кредитору.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора №4641-к в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,13% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Факт выдачи банком денежных средств по кредитному договору №4641-к подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиками.

5 октября 2016 года ПАО «ИнтехБанк» с Камаловой А.А. заключен договор поручительства №...., а также с Камаловым А.Р. - договор поручительства №...., на основании которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ООО «Пэлиши» всех его обязательств, возникших и/или возникающих из кредитного договора №4641-к от 5 октября 2016 года, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе поручитель обязывается отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, ответственных процентов, неустойки.

Согласно пункту 1.3 указанных договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, в частности, за возврат в установленные сроки суммы кредита (в том числе и за возврат кредита при досрочном истребовании кредита кредитором), за выплату в установленные сроки процентов (в том числе и за выплату процентов при досрочном истребовании кредита кредитором), ответственных процентов, за уплату неустойки, ответственности, убытков, а также за возмещение всех возможных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Как следует из представленных материалов, заемщик и поручители обязательства по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года надлежащим образом не исполняют, в связи с чем банком 14 сентября 2018 года в адрес ответчиков направлялись требования о полном погашении просроченной задолженности по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года по состоянию на 11 сентября 2018 года в размере 1760954 руб. 32 коп. Однако, ответчики в установленный требованием срок, обязательства не исполнили, долг не погасили.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ООО «Пэлиши» перед ПАО «ИнтехБанк» по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года с учетом ранее внесенных платежей составляет 1825808 руб. 74 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 933858 руб. 40 коп., по процентам за просроченный кредит – 191256 руб. 03 коп., по неустойке на просроченный основной долг – 646025 руб. 33 коп., по неустойке на просроченные проценты – 54668 руб. 98 коп.

Кроме того, 23 августа 2016 года между ПАО «Интехбанк» и ООО «Пэлиши» заключен кредитный договор №4591-к.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора№4591-к кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в общей сумме 921000 руб., а заемщик обязался в установленный срок возвратить полученный кредит кредитору и уплатить проценты за пользование им.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора №4591-к кредит должен быть возвращен единовременно в конце срока не позднее 23 декабря 2016 года.

В соответствии с пунктом 2.2 кредитного договора №4591-к кредит предоставляется на следующие цели: пополнение оборотных средств с целью обеспечения заявки на участие в электронном аукционе на приобретение, монтаж и пуско-наладку сплит-систем для Крымской таможни (извещение №....).

Согласно пункту 2.3 кредитного договора №4591-к за пользование кредитом кредитор имеет право на получение с заемщика на сумму кредита процентов (платы) в размере 27% годовых, начисляемых по формуле простых процентов со дня предоставления кредита по день (включительно) фактического возврата кредита.

В случае исполнения заемщиком дополнительного условия, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита и в день возврата кредита, включая досрочный возврат кредита (его части).

В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора №4591-к в случае, когда заемщик не возвращает в надлежащий срок сумму кредита, на эту сумму независимо от уплаты процентов за пользование кредитом,указанных в пункте 2.3, дополнительно подлежат уплате заемщиком проценты в размере ставки за пользование кредитом, указанной в пункте 2.3 настоящего договора, определяемой с учетом условий, влияющих на ее изменение, предусмотренных абзацем 2 пункта 2.3 настоящего договора, начисляемых со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен, и до дня (включительно) его фактического возврата кредитору.

Всоответствии с пунктом 5.2 кредитного договора №4591-к в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,13% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Факт выдачи банком денежных средств по кредитному договору №4591-к подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиками.

23 августа 2016 года ПАО «ИнтехБанк» с Камаловой А.А. заключен договор поручительства №...., а также с Камаловым А.Р. – договор поручительства №...., на основании которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ООО «Пэлиши» всех его обязательств, возникших и/или возникающих из кредитного договора №4591-к от 23 августа 2016 года, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе поручитель обязывается отвечать за исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, ответственных процентов, неустойки.

Согласно пункту 1.3 указанных договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, в частности, за возврат в установленные сроки суммы кредита (в том числе и за возврат кредита при досрочном истребовании кредита кредитором), за выплату в установленные сроки процентов (в том числе и за выплату процентов при досрочном истребовании кредита кредитором), ответственных процентов, за уплату неустойки, ответственности, убытков, а также за возмещение всех возможных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Как следует из представленных материалов, заемщик и поручители обязательства по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года надлежащим образом не исполняют, в связи с чем банком 14 сентября 2018 года в адрес ответчиков направлялись требования о полном погашении просроченной задолженности по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года по состоянию на 11 сентября 2018 года в размере 1704202 руб. 38 коп. Однако, ответчики в установленный требованием срок, обязательства не исполнили, долг не погасили.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ООО «Пэлиши» перед ПАО «ИнтехБанк» по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года по состоянию на 17 июля 2019 года с учетом ранее внесенных платежей составляет 2107176 руб., в том числе по просроченному основному долгу – 921000 руб., по просроченным процентам – 4693 руб. 98 коп., по процентам за просроченный кредит – 515367 руб. 72 коп., по неустойке на просроченный основной долг – 645961 руб. 64 коп., по неустойке на просроченные проценты – 20152 руб. 66 коп.

Доказательств полного погашения задолженности либо ее наличия в ином размере по вышеуказанным трем кредитным договорам ответчиками не представлено. Представленные истцом расчеты задолженности по указанным кредитным договорам проверены судами первой и апелляционной инстанций и признаны правильными.

Определением суда от 16 мая 2019 года по ходатайству представителя ответчика ООО «Пэлиши», ответчика Камаловой А.А. по делу назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, проведение экспертизы поручено ООО «Оценка и Консалтинг».

Согласно экспертному заключению №.... ООО «Оценка и Консалтинг» стоимость квартиры, назначение жилое, общей площадью 31,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащей на праве общей долевой собственности Камалову А.Р., Камаловой А.А., составляет 2483960 руб.;

стоимость жилого дома, 2-х этажное строение, общей площадью 128,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащего на праве собственности Камалову А.Р. составляет 4203250 руб.;

стоимость земельного участка, площадью 811 кв.м., категория земель: земли поселения, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер ...., принадлежащего на праве собственности Камалову А.Р., составляет 5203376 руб.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции в соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 811, 819, 361, 363, 341, 348, 349, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 и пунктов 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», правомерно уменьшив размеры предъявленных истцом к взысканию по кредитному договору №4478-кл от 8 апреля 2016 года неустойки на просроченный основной долг с 880648 руб. 04 коп. до 19000 руб. и неустойки на просроченные проценты с 131502 руб. 31 коп. до 35000 руб., по кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года неустойки на просроченный основной долг с 646025 руб. 33 коп. до 150000 руб. и неустойки на просроченные проценты с 54668 руб. 98 коп. до 15000 руб., по кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года неустойки на просроченный основной долг с 645961 руб. 64 коп. до 145000 руб. и неустойки на просроченные проценты с 20152 руб. 66 коп. до 6000 руб., обоснованно удовлетворил в части заявленные банком требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитным договорам и обращения взыскания на заложенное имущество, правильно установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в вышеуказанном экспертном заключении №.... ООО «Оценка и Консалтинг».

Довод апелляционной жалобы о том, что истцом неверно определена сумма просроченного основного долга, не может быть принят во внимание по следующим причинам.

Установлено, что определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2018 года по делу №А65-5816/2017, вступившим в законную силу 8 июня 2018 года постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда, признаны недействительными банковские операции от 15 декабря 2016 года и 19 декабря 2016 года по списанию денежных средств в общей сумме 3309272 руб. 94 коп. с расчетного счета, открытого в ПАО «Интехбанк» и принадлежащего ООО «Пэлиши», оформляющие погашение задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности №4478-кл от 8 апреля 2016 года, кредитному договору №4591-к от 23 августа 2016 года и кредитному договору №4641-к от 5 октября 2016 года, а также применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности и прав требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств.

Как разъяснено в пункте 25 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 года №63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», согласно пункту 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка недействительна с момента ее совершения. Это правило распространяется и на признанную недействительной оспоримую сделку. В связи с этим в случае признания на основании статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве недействительными действий должника по уплате денег, передаче вещей или иному исполнению обязательства, а также иной сделки должника, направленной на прекращение обязательства (путем зачета встречного однородного требования, предоставления отступного или иным способом), обязательство должника перед соответствующим кредитором считается восстановленным с момента совершения недействительной сделки, а право требования кредитора по этому обязательству к должнику (далее - восстановленное требование) считается существовавшим независимо от совершения этой сделки (абзац первый пункта 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве).

Таким образом, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ признанием недействительной сделки РїРѕ списанию денежных средств РІ счёт погашения Рґ░ѕ░»░і░° ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░·░°░‘░ј░‰░░░є░° ░ї░µ░Ђ░µ░ґ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░µ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░░ ░±░°░Ѕ░є, ░ї░ѕ░ј░░░ј░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░»░і░°, ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░‚░Њ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░░ ░ї░µ░Ѕ░░ ░·░° ░Ѕ░µ░Ѕ░°░ґ░»░µ░¶░°░‰░µ░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░·░°░‘░ј░‰░░░є░ѕ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░·░° ░І░µ░Ѓ░Њ ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ, ░° ░Ѕ░µ ░Ѓ ░ґ░°░‚░‹ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░°░є░‚░° ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№.

░џ░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░░░І ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░·░Љ░Џ░Ѓ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░±░°░Ѕ░є ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░» ░І░ѕ░Ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ћ░ћ░ћ ░«░џ░Ќ░»░░░€░░░» ░Ѕ░° ░Ѓ░‡░µ░‚░°░… ░░ ░·░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░Ѓ 15 ░ґ░µ░є░°░±░Ђ░Џ ░░ 19 ░ґ░µ░є░°░±░Ђ░Џ 2016 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ 6 ░„░µ░І░Ђ░°░»░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░° ░Ѕ░° ░І░ѕ░Ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░№ ░ґ░ѕ░»░і ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░±░‹░»░░ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░‹ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░‹ ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°░ј░░.

░џ░ѕ░Ѓ░»░µ ░І░ѕ░Ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѓ░‡░‘░‚░µ ░ѕ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░░ ░ґ░ѕ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░Ѕ░° ░ѓ░І░µ░»░░░‡░░░І░€░░░№░Ѓ░Џ ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░ѕ░є ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░»░і░° ░±░‹░»░ѕ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░ї░µ░Ђ░µ░Ђ░°░Ѓ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░ї░»░°░‚░µ░¶░µ░№ ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░░░є░°. ░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‚░µ░ј, ░‡░‚░ѕ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░І ░ї░µ░Ђ░І░ѓ░Ћ ░ѕ░‡░µ░Ђ░µ░ґ░Њ ░ї░ѕ░і░°░€░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░‹ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѓ, ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹, ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░░░є░ѕ░ј ░Ђ░°░Ѕ░µ░µ ░І ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░»░і░°, ░±░‹░»░░ ░ї░µ░Ђ░µ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░‹ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░ ░І░Ѕ░ѕ░І░Њ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І. ░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░»░і░ѓ ░ѓ░І░µ░»░░░‡░░░»░°░Ѓ░Њ ░Ѕ░° ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░І░ѕ░Ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І.

░”░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ђ░°░Ѓ░‡░µ░‚░°░ј░░.

░џ░ѕ ░Ќ░‚░░░ј ░¶░µ ░ї░Ђ░░░‡░░░Ѕ░°░ј ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░І░ѕ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░·░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░Ѓ 15 ░░ 19 ░ґ░µ░є░°░±░Ђ░Џ 2016 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ 8 ░░░Ћ░Ѕ░Џ 2018 ░і░ѕ░ґ░° ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░»░Ѓ░Џ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░°░ј░░ ░І ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ ░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░░ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ ░·░° ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░░ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░І░░░Ѕ░‹ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░І ░І ░Ѕ░µ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░░ ░І░░░Ѕ░µ ░±░°░Ѕ░є░° ░І ░Ќ░‚░ѕ░ј.

░Ў░ѓ░ґ ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░І ░Ѓ░І░ѕ░µ░ј ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ ░ґ░°░» ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░░ ░І░‹░€░µ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░░░ј░µ░Ћ░‰░░░ј ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░·░Ѕ░°░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░»░Џ ░ґ░µ░»░°, ░ѕ░ґ░Ѕ░°░є░ѕ ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░░ ░░░… ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░°░Џ ░є░І░°░»░░░„░░░є░°░†░░░Џ ░Ѕ░µ ░ґ░°░Ћ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░Ђ░µ░·░ѕ░»░Ћ░‚░░░І░Ѕ░°░Џ ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░і░ѕ ░І ░є░ѕ░Ѕ░µ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░░░‚░ѕ░і░µ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░№.

░’ ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░Ѕ░µ ░ѕ░±░¶░°░»░ѓ░µ░‚░Ѓ░Џ, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 327.1 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░Ѕ░µ ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 199, ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░ѕ░ј 1 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 328 ░░ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 329 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ

░ћ░џ░ ░•░”░•░›░˜░›░ђ:

░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░џ░Ђ░░░І░ѕ░»░¶░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░° ░љ░°░·░°░Ѕ░░ ░ѕ░‚ 29 ░░░Ћ░»░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░µ░»░ѓ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░љ░°░ј░°░»░ѕ░І░° ░ђ.░ . ░Ђ“ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ђ░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░°░µ░‚ ░І ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░░ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ѓ░Ђ░ѕ░є, ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░І░‹░€░°░Ћ░‰░░░№ ░‚░Ђ░µ░… ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░µ░І, ░І ░░░µ░Ѓ░‚░ѕ░№ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░±░‰░µ░№ ░Ћ░Ђ░░░Ѓ░ґ░░░є░†░░░░ (░і.░Ў░°░ј░°░Ђ░°) ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№

░Ў░ѓ░ґ░Њ░░