Решение от 15.06.2023 по делу № 2-180/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-180/2023

УИД 57RS0002-01-2023-000168-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года пгт. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Баранова А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи
Алфёровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Орловского отделения № к Масляной ОП, Сазонову АН, Мишакину АП о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») в лице филиала Орловского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Масляной О.П., Сазонову А.Н., Мишакину А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк» выдало Мишакиной И.Г. следующие кредиты: на основании кредитного договора
№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 397 759,52 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых; на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 500 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. В соответствии с условиями указанных кредитных договоров заемщик принял на себя обязательства погашать кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Также согласно условиям кредитных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 293 056,90 рублей, в том числе просроченный основной долг – 268 061,76 рублей, просроченные проценты – 24 995,14 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 77 314,39 рублей, в том числе просроченный основной долг – 68 313,22 рублей, просроченные проценты – 9 001,17 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Мишакина И.Г. умерла.

Ссылаясь в обоснование исковых требований на продолжение действия договора и обязанность наследников выплачивать долги наследодателя истец просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с Масляной ОП, Сазонова АН, Мишакина АП задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 293 056,90 рублей, в том числе просроченный основной долг – 268 061,76 рублей, просроченные проценты – 24 995,14 рублей; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 77 314,39 рублей, в том числе просроченный основной долг – 68 313,22 рублей, просроченные проценты – 9 001,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 519 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мишакин А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в ходе беседы по гражданскому делу пояснял, что проживает в квартире по адресу: <адрес>, которая принадлежит ему на праве общей долевой собственности 1/2 доли, а другая доля принадлежала его матери - Мишакиной И.Г. После ее смерти он продолжает проживать в указанной квартире, несет бремя ее содержания, оплачивает коммунальные услуги, а также пользуется всем имуществом умершей.

Ответчики Масляная О.П. и Сазонов А.Н. судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представили.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

В силу п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Мишакиной И.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 170 500 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Мишакиной И.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому ей предоставлен кредит на сумму 397 759,52 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых.

Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договорами, с условиями которых был ознакомлен, что подтверждается его подписями в документах.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, принятые на себя по кредитным договорам с Мишакиной И.Г., перечислив заемщику денежные средства.

Вместе с тем, обязательства заемщика по возврату кредитов и внесению процентов за пользование кредитом не исполняются надлежащим образом, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Мишакина И.Г. умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика ПАО «Сбербанк» прекращено.

Таким образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 293 056,90 рублей, в том числе просроченный основной долг – 268 061,76 рублей, просроченные проценты – 24 995,14 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 77 314,39 рублей, в том числе просроченный основной долг – 68 313,22 рублей, просроченные проценты – 9 001,17 рублей.

Направленные банком в адрес наследников/предполагаемых наследников Масляной О.П., Сазонова А.Н. и Мишакина А.П. требования о досрочном возврате суммы кредита остались не исполненными.

Представленные истцом расчеты соответствуют условиям кредитных договоров, проверены судом и являются верными. Иных расчетов, а также возражений относительно заявленных требований, в том числе доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ее погашения в части, не учтенной истцом в расчете, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

По правилам ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктами 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 данной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости унаследованного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обязанности Мишакиной И.Г. по кредитным договором после ее смерти подлежали передаче в составе наследственной массы.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Верховского нотариального округа Орловской области по претензиям СКПК «Взаимопомощь» заведено наследственное дело № к имуществу Мишакиной ИГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом также указано, что наследники по указанному наследственному делу в Верховскую нотариальную контору не обращались.

Согласно сведениям ФПКК «Роскадастр» по Орловской области, содержащихся в ЕГРН Мишакина И.Г. на день смерти являлась собственником 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>,
<адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 504 000,82 рублей. Также на праве общей долевой собственности 1/2 доли указанная квартира принадлежит ответчику Мишакину А.П.

Судом также установлено, что собственником иного недвижимого или движимого имущества наследодатель Мишакина И.Г. не являлась.

Из пояснений ответчика Мишакина А.П. в ходе беседы следует, что после смерти Мишакиной И.Г. он продолжает проживать в квартире по адресу: <адрес>, и пользоваться всем имуществом умершей, что свидетельствует о распоряжении наследником наследственным имуществом.

Таким образом, ответчик Мишакин А.П. фактически принял наследство после смерти своей матери Мишакиной И.Г.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлено наличие счетов, открытых на имя Мишакиной И.Г. Так, остаток денежных средств по счету № составил 44,32 рубля, а по счету № – 9 534, 73 рубля.

Из информации, представленной ПАО «Совкомбанк», следует, что на имя Мишакиной И.Г. открыт счет №, остаток по которому составляет 260,21 рублей.

Таким образом, в состав наследства после смерти Мишакиной И.Г. вошли денежные средства в размере 9 839,26 рублей (44,32 руб. + 9 534, 73 руб. + 260,21 руб.), 1/2 доли квартиры, кадастровая стоимость которой равна 252 000, 41 рублей, а всего стоимость наследственного имущества составила 261 839,67 рублей.

Также к наследнику Мишакиной И.Г. - Мишакину А.П. перешла ответственность по долговым обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ПАО Сбербанк и Мишакиной И.Г., в связи с чем суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания суммы задолженности и процентов по кредитным договорам с Мишакина А.П.

Размер суммы взыскания с ответчика Мишакина А.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 293 056,90 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 77 314,39 рублей, что превышает размер перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При таких обстоятельствах исковые требования истца ПАО «Сбербанк» подлежат частичному удовлетворению исходя из стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, а именно 261 839,67 рублей.

В связи существенным нарушением договоров суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ПАО «Сбербанк» и Мишакиной И.Г.

Ответчики Масляная О.П. и Сазонов А.Н. в наследство после смерти Мишакиной И.Г. не вступали, фактически наследство не принимали, следовательно, заявленные исковые требования к ним удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 8 650 рублей. Поскольку исковые требования были удовлетворены частично, с учетом пропорциональности удовлетворенной части исковых требований, с Мишакина А.П. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 115,55 рублей

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 77 314,39 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 184 525,28 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 115,55 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░