Решение от 15.09.2016 по делу № 2-8170/2016 от 11.08.2016

Дело № 2-8170/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Абакан Республика Хакасия ДД.ММ.ГГГГ    

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Ю.В. Шипанова,

при секретаре Т.В. Романчуговой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился с иском к закрытому акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» (далее – ЗАО «СК Метлайф») о взыскании страхового возмещения. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 124 999 рублей, со сроком его исполнения 60 месяцев <данные изъяты>% годовых. Во время заключения данного кредитного договора, ОАО ИКБ «Совкобанк» обязал заемщика застраховаться по договору добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, путем подачи заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания. Заемщик ФИО2 была застрахована в компании ЗАО «СК МетЛайф» сроком страхования на 60 месяцев. По указанному договору страхования Страховщик обязался за обусловленную плату в размере 0,40% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере 124 999 рублей. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, умер заемщик ФИО2 Согласно медицинского заключения причиной смерти ФИО2 явилась – меланома кожи. В ДД.ММ.ГГГГ г. истец ФИО6 обратился в страховую компанию ЗАО «СК Метлайф» за страховой выплатой, однако ответчик отказал в выплате страховой выплаты, в связи с тем, что ФИО2 не указала об имеющейся у нее болезни (меланома кожи). Истец ФИО6, считает отказ страховой компании в выплате страховой выплаты незаконным и необоснованным, так как при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, не страдала онкологическим, либо другим заболеванием, а только впервые обратилась ДД.ММ.ГГГГ по поводу опухоли кожи правого плеча, что подтверждается справкой главного врача ГБУЗ РХ «РКОД», где указан результат гистологического исследования от ДД.ММ.ГГГГ – меланома узлового роста, однако, необходимости в постановке на учет «нет». В связи с изложенным истец просит признать смерть ФИО2 страховым случаем по договору страхования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ЗАО «СК МетЛайф». Просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение по договору страхования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 999 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 684,39 рублей, компенсацию морального в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО6 не явился, будучи уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенным в заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «СК Метлайф», действующий на основании доверенности, уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В отзыве на исковое заявление против удовлетворения заявленных исковых требований возражал в полном объеме, указав, что в связи с тем, что заболевание, которое привело к постоянной полной нетрудоспособности, застрахованное лицо наблюдалось с ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования в отношении ФИО2 вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ответчик не может признать указанные случай страховым и выплатить страховое возмещение.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, будучи уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ч. 3,4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных участников процесса.

Выслушав пояснения участвующих лиц, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, в случае наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 124 999 рублей, со сроком его исполнения 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п.17 договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы Добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Для получения данной услуги Заемщику необходимо подписать Заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно договору страхования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ЗАО «СК МетЛайф» срок страхования составляет 60 месяцев. По указанному договору страхования Страховщик обязался за обусловленную плату в <данные изъяты> от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.Согласно п.6.1 указанный договор страхования, Договор вступает в законную силу с момента подписания Застрахованным лицом Заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Застрахованным лицом договора с ООО ИКБ «Совкомбанк».

Согласно Информационному сертификату о присоединении к программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней страховая сумма составляет 124 999 рублей.

Выплата страхового возмещения осуществляется на основании Договора №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Информационному сертификату условий договора страхования выгодоприобретателем по данному договору является – застрахованное лицо.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, согласно свидетельства о смерти 1-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Из справки Отдела комитета ЗАГС при Правительстве РХ о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО2 явилась – меланома кожи.

Из ответа, выданного ГБУЗ РХ «Республиканский клинический онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ №, усматривается, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ выполнена операция иссечение опухоли кожи правого плеча. Результат гистологического исследования № от ДД.ММ.ГГГГ - меланома узлового роста. Выставлен диагноз: Меланома кожи правого плеча 2С стадии.

Пункт 1 ст. 944 ГК РФ предусматривает, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как указывает истец из ответа, выданного ГБУЗ РХ «Республиканский клинический онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ №, усматривается, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., выставлен диагноз: меланома узлового роста, необходимости в постановки на учет «нет».

Вместе с тем в предоставленном стороной истца ответе от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения об отсутствии необходимости в постановке на учет.

Пункт 2 ст. 945 ГК РФ не обязывает Страховщика при заключении договора личного страхования проводить обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Следовательно, нельзя возлагать на Страховщика риски благоприятных последствий по непроведению им медицинского обследования страхуемого лица.

Предметом договора страхования является страхование жизни и здоровья истца.

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ условие о страховом случае относится к числу существенных условий договора.

Пункт 2 данной нормы предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения по условию о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Часть 1 статьи 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

Согласно части 2 указанной статьи предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1.1 договора страхования №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ЗАО «МетЛайф», предусмотрено, что страховщик принимает на себя обязательства за обусловленную договором плату, уплачиваемую Страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах обусловленной Договором Страховой суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, полученных по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашением, а также сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству РФ.

В соответствии с Общими положениями Договора в случае смерти лица, застрахованного по договору, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Страховым случаем является, совершившееся, предусмотренное Договором событие, с наступлением которого наступает обязанность Страховщика произвести выплату Выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течении срока действия Договора.

В соответствии п.3.4.1.1. События не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате: умственного и физического заболевания, или отклонения (дефектов), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь Застрахованное лицо, до вступления договора в законную силу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что причиной смерти застрахованного лица ФИО2 явилась меланома кожи, что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное заболевание было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до заключения договора страхования, что следует из выписки из ответа, выданного ГБУЗ РХ «Республиканский клинический онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутсвии оснований для удовлетворения исковых требований истца ФИО1 в выплате страхового возмещения, поскольку страховщик действовал правомерно, так как у застрахованного лица до заключения договора страхования имелось диагностированное заболевание, которое и явилось причиной его смерти, однако об этом страхователь не поставил в известность страховщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░