Решение от 12.11.2020 по делу № 2-3335/2020 от 22.09.2020

дело № 2-3335/2020 (74RS0017-01-2020-004805-69)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2020 года                              г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Куминой Ю.С.,

при секретаре                                   Бурцевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Валова А.В.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Валову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к Валову А.В., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ответчика сумму долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 558 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 115 130 руб. 21 коп., задолженность по процентам – 136 426 руб. 46 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 13 002 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 5 845 руб. 58 коп. (л.д. 5-6).

В обоснование исковых требований ссылает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Валовым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 120 000 руб., с уплатой 39,90% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Фирменное наименование <данные изъяты>» изменено на <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Филберт» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 264 558 руб. 67 коп.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 74).

Ответчик Валов А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения условий договора не оспаривал, указав, что в связи с изменением материального положения действительно прекратил выплату по кредитному договору (л.д. 75).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Филберт» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации договор к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Валов А.В. обратился в <данные изъяты>» (в настоящее время - ПАО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил заключить с ним договор, в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее - Условия) открыть ему счет и предоставить кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 120 000 руб., процентная ставка - 39,90% годовых, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, плановый срок погашения кредита – 44 месяца, сумма платежа по кредиту –6 500 руб. (при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж») сумма платежа по кредиту – 5 700 руб., при предоставлении услуги «Суперставка» процентная ставка по договору составляет 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 46,26% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 231 720,60 руб. (л.д. 10-11).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора содержатся в документах, являющихся его составными частями: заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 10-11); условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 15-19); графике платежей (л.д. 14).

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике (л.д. 14).

Из заявления о предоставлении кредита следует, что Валов А.В. был ознакомлен с условиями предоставления кредита, а также с графиком платежей, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие его личных подписей в анкете, заявлении о предоставлении кредита, декларации ответственности заемщика (л.д. 12, 13).

Согласно п.1.3 Условий предоставления потребительских кредитов, подписанное клиентом заявление является офертой клиента Банку заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Действия Банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

Договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.4, 1.7 Условий).

В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении (п.3.2 Условий).

В соответствии с п.3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п.3.9 Условий.

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита Валов А.В. подтвердил ознакомление со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласие Валова А.В. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ ПАО (ОАО) «<данные изъяты>» (л.д. 42).

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика Валова А.В. (л.д. 23-26), согласно которой заемщику ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислены денежные средства в сумме 120 000 руб., и ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, не исполняет, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22 – расчет задолженности, л.д. 23-26 – выписка по счету).

Пунктом 6.6.1 Условий предусмотрено, что Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования.

Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности указанная в Заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании (п.6.6.2 Условий).

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № № по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, вступившим в законную силу судебным актам (л.д. 27-34).

Приложением к данному договору является акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ

Из Выписки из Акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к цессионарию перешли права (требования) к Валову А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма уступаемых прав – 264 558 руб. 67 коп., сумма основного долга по кредитному договору – 115 130 руб. 21 коп. (л.д. 36).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 10 заявления о предоставлении потребительского кредита, Банк вправе уступать (полностью или частично) права по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Уведомление об уступке прав требования направлено Банком в адрес Валова А.В. (л.д. 37, 38).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «Филберт» возникло право требовать с Валова А.В. взыскания задолженности по кредитному договору № в свою пользу.

В судебном заседании ответчик Валов А.В., не оспаривая факт получения и использования денежных средств, заявил ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Согласно пункту 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Валовым А.В. и Банком на срок 44 месяца, предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банком ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Валова А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 264 558 руб. 67 коп. (л.д. 62 – копия заявления о вынесении судебного приказа, л.д. 63 – копия конверта).

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № г. Златоуста с Валова А.В. в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Валовым А.В. и ОАО «Лето Банк» в общей сумме 267 481 руб. 46 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений (л.д. 9, 62).

Соответственно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (120 дней) течение срока исковой давности не происходило.

В суд с иском ООО «Филберт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп на конверте) (л.д. 54).

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по договору в отношении ежемесячных платежей, подлежащих оплате до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года – 120 дней), в том числе суммы основного долга и процентов, предъявлены Банком за пределами срока исковой давности.

Учитывая изложенное, график платежей, размер основного долга, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 38 055 руб. 30 коп. (3 940,50 + 4 022,39 + 4 193,22 + 4 292,24 + 4 434,34 + 4 603,41 + 4730,06 + 4 899,80 + 2 939,34), задолженность по процентам – 7 745 руб. 30 коп. (1 371.50 + 1 289,61 + 1 118,78 + 1 019,76 + 877,66 + 708,59 + 581,94 + 412,20 + 365,26), задолженность по иным платежам – 10 692 руб. (1 188 х 9).

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика Валова А.В. подлежит взысканию в пользу Банка сумма задолженности в размере 56 492 руб. 60 коп., в том числе: 38 055 руб. 30 коп. – задолженность по основному долгу, 7 745 руб. 30 коп. – задолженность по процентам, 10 692 руб. – задолженность по иным платежам. В удовлетворении остальной части исковых требований истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском пропорционально удовлетворенной части исковых требований 56 492 руб. 60 коп. (21,35 %) в размере 1 248 руб. 03 коп. (5 845 руб. 58 коп.. х 21,35 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (№) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 56 492 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 60 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 38 055 ░░░░░░ 30 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 745 ░░░░░░ 30 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 10 692 ░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 1 248 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ – 57 740 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░