Решение от 19.06.2013 по делу № 2-2656/2013 от 05.03.2013

Дело № 2-2656/13 ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Каримовой Н.Ю.

При секретаре Оганесяне М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Виктория» в защиту интересов Николаева Д. А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании уплаченной по кредитному договору комиссии за подключение к программе страхования, процентов начисленных на комиссию, комиссии уплаченной за обслуживание кредита, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация по защите прав потребителей «ВИКТОРИЯ» обратилась в суд с иском в защиту интересов Николаева Д.А. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Николаевым Д.А. был заключен договор № (Договор 1) предоставления кредита на неотложны нужды в размере 354000 руб. сроком на 739 дней под 25% годовых. В соответствии с п. 4 договора и тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды по тарифному плану «Без комиссии 25%» банком предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования 1. Банк подключил Николаева Д.А. к программе страхования 1, обязав последнего уплатить комиссию за данную услугу в размер 0,75% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита, комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 54000 руб. Указанная комиссия была уплачена единовременно за весь срок кредита. Фактически, полученная Николаевым сумма кредита составила 300000 руб. при этом банк не предоставил истцу право самостоятельной оплаты указанной комиссии, а императивно в одностороннем порядке принял решение о предоставлении истцу кредита на оплату этой комиссии с включением в общую сумму кредита. Указанные действия банка привели к увеличению финансовых обязательств Николаева Д.А. перед банком. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя. Проценты на сумму комиссии, выплаченные Николаевым Д.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 4500 руб. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Николаевым Д.А. был заключен договор № (реструктуризация долга) (Договор 2) предоставления кредита на неотложные нужды в размере 328686 руб. 92 коп. сроком на 48 месяцев под 12% годовых. В соответствии с п. 3.2.1 Договора 2 Николаев Д.А. обязан помимо возврата кредита и уплаты процентов уплачивать комиссии и иные выплаты, предусмотренные кредитным договором, а именно комиссию за обслуживание кредита в размере 0,70% от суммы кредита, что составляет 2300 руб. 81 коп. в месяц. Сумма выплаченных комиссий за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 13504 руб. 05 коп. Истец полагает, что пункт 4 Договора от ДД.ММ.ГГГГ года, предусматривающий взимание с Николаева Д. А. комиссии за подключение к Программе страхования 1 при получении кредита, ущемляет установленные законом права потребителя, так как противоречит действующему законодательству, является недействительным (ничтожным) в соответствии со статьями 166-168 ГК РФ поскольку положения пункта 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Николаев Д. А., обратился в Банк только с целью получения кредита. Вместе с тем, Кредитный договор 1 был сформулирован самим Банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без подключения к Программе страхования 1 кредит не выдавался. Пункт 4 изначально включен в Договор 1, по которому Банк обязывает Заемщика оплатить указанную комиссию, то есть получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования 1. Согласно Тарифам, Банк ставит сумму комиссии за подключение к программе страхования в прямую зависимость от суммы кредита, и взимает ее в размере 0,75 % от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Сумма комиссии за подключение к Программе страхования значительно превышает сумму самого страхового полиса, а потому является невыгодным, обременительным для Истца условием. В действиях Банка имеет место навязывание Николаеву Д. А., условий договора, невыгодных для него и не относящихся к предмету договора, а также невыгодных условий оплаты комиссии за подключение к программе страхования 1 путем включения суммы комиссии в общую сумму кредита и начисление на указанную сумму процентов, что привело к возникновению значительных и непредвиденных убытков для Николаева Д.А. Навязывая Заемщику услугу подключения к программе страхования 1, Банк в нарушение пункта 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» не указал цену в рублях данной услуги, не сообщил, какими основными потребительскими свойствами для Заемщика обладает эта услуга, а именно: почему эта услуга необходима именно потребителю при получении кредита на неотложные нужды (а не самому Банку), какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель, а также навязал Страховую компанию ООО «Группа Ренессанс Страхование», не сообщив при этом, каковы преимущества программ страхования в данной страховой компании, стоимость самого страхового полиса и обязал Заемщика, согласно п. 4 Договора 1, назначить Банк Выгодоприобретателем по Договору страхования от несчастных случаев. Истец указывает, что в Договоре 1 отсутствует указание на возможность быть застрахованным в иной страховой компании в рамках программы страхования; возможность назначить выгодоприобретателя по своему усмотрению; указание на то, что страхование от несчастных случаев и болезней является добровольным, а услуга по подключению к программе страхования заемщиков - дополнительной услугой банка; отсутствует пункт (графа), предусматривающий возможность отказа заемщика от подключения к программе страхования, в котором заемщик может поставить свою подпись и дату заполнения. С учетом изложенного истец считает, что подключение Банком Николаева Д. А. к программе страхования и внесение им комиссии за эту услугу ущемляет установленные законом права потребителя, так как в силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, нарушает права заемщика на свободный выбор услуги Банка - заключение кредитного договора и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по оплате услуги «подключения к программе страхования» и процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора, что влечет для Заемщика убытки. Также истец указывает, что п. 2.5 Договора 2, предусматривающий обязательство Заемщика по уплате комиссии за обслуживание кредита, противоречит действующему законодательству и является недействительным (ничтожным) поскольку ссудный счет не является банковским счетом физического лица, а действия банка по открытию и обслуживанию такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, комиссия за обслуживание кредита в рамках ссудного счета взиматься не должна. Иных операций по обслуживанию кредита кроме операций, предусмотренных режимом счета, открываемого для целей, связанных с расчетами по кредиту, не предусмотрено. Также истец полагает, что поскольку получение кредитов было обусловлено оплатой комиссии за подключение к Программе страхования и оплатой комиссии за обслуживание кредита, и Банком, в установленный законом срок, не было исполнено обоснованное требование Николаева Д.А. о возврате денежных средств, уплаченных им во исполнение недействительного условия договора, у Истца возникает право на взыскание с Банка неустойки за неисполнение требований потребителя, компенсации морального вреда и штрафа. Истец просит взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А., незаконно удержанные денежные средства, в виде комиссии за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору № от 26.07.2011г. в сумме 54000 рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А., незаконно удержанные денежные средства, по договору № от 26.07.2011г. в виде процентов, начисленных на комиссию за подключение к программе страхования 1 и удержанных Банком, в сумме 4500 рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. незаконно удержанные денежные средства, в виде комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № от 24.12.2011г. в сумме 13504 рубля 05 копеек, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. неустойку за неисполнение требования потребителя устранить недостатки услуги кредитования в установленный законом срок, в размере 72004 рубля 05 копеек, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. компенсацию причиненного морального вреда в размере 10000 рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. судебные расходы на услуги представителя в размере 15000 рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, при этом 50 процентов от суммы штрафа взыскать в пользу Николаева Д. А. и 50 процентов от суммы штрафа взыскать в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «ВИКТОРИЯ».

Представитель истца - Региональной общественной организации по защите прав потребителей «ВИКТОРИЯ» Белоножкина А.П. в суд явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Истец Николаев Д.А. в суд не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика - ООО КБ «Ренессанс Капитал» в суд не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав истца, изучив и оценив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Николаевым Д.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита на неотложны нужды в размере 354000 руб. сроком на 739 дней под 25% годовых (л.д. 11-13).

Раздел 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает оказание Банком клиенту услуги "Подключение к Программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, а клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 12).

Общая сумма кредита в соответствии с п. 2.2. договора включает в себя и комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору.

Согласно кредитному договору (п.п. 3.2.1., 3.2.3), клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся, неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В соответствии с разделом 6.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в анкете, договоре, письменном заявлении клиента, услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию. Общими условиями предусмотрено, что услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита, данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к Программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Таким образом, из содержания п. 6.2 общих условий следует, что услуга по подключению к программе страхования с взиманием комиссии отказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования.

Пунктом 6.2.3 Общих условий предусмотрено, что в случае, если клиент выразил намерение принять участие в программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования банк взимает комиссию за подключение к программе страхования в размере, указанном в тарифах банка. В соответствии с тарифами комиссия за подключение к программе страхования 1 (страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование») составляет 0,75% от суммы кредита, за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита (л.д. 16, 78).

Как установлено в ходе рассмотрения дела при заключении кредитного договора № Николаев Д.А. был ознакомлен, получил на руки, полностью согласился и обязался соблюдать положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью данного договора, о чем имеется его подпись в договоре.

Поскольку в соответствии с Общими условиями, услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе, данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Как пояснил истец, ответчиком Николаеву Д.А. данная услуга была оказана, суд полагает истец давал свое согласие на подключение к программе страхования 1, выразил просьбу заключить с ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении его жизни и здоровья.

Плата за услугу по подключению к программе страхования предусмотрена договором, тарифами КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, комиссия за подключение к Программе страхования 1 установлена в размере 0,75% от суммы кредита за каждый месяц срока (л.д. 16), по указанному условию сторонами достигнуто согласие, и комиссия уплачена истцом согласно условиям договора в сумме 54000 руб.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Кроме того, приобретение истцом услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других услуг, так как истец является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между ООО "КБ "Ренессанс Капитал" и ООО "Группа Ренессанс Страхование".

Доводы истца о нахождении раздела "Подключение к программе страхования" в тексте кредитного договора и невозможности в связи с этим отказаться от страхования, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования.

Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений п. 6.2.2 Условий ответчиком никак не ограничивалось.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре оказания услуги по подключению к программе страхования. При таких обстоятельствах, удовлетворение заявленных требований на основании положений ст. ст. 12 и 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не представляется возможным.

С учетом изложенного не подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А., денежных средств, в виде комиссии за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54000 рублей, сумма комиссии была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обоснованно включена в общую кредитную задолженность истца.

С учетом изложенного не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А., денежных средств, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ виде процентов, начисленных на комиссию за подключение к программе страхования 1 и удержанных Банком, в сумме 4500 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. незаконно удержанных денежных средств, в виде комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 13504 рубля 05 копеек.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Николаевым Д.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита на неотложны нужды в размере 328686 руб. 92 коп. сроком на 48 месяцев, под 12% годовых и уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,70% от суммы кредита, полная стоимость кредита в соответствии с договором составляет 28,42% годовых (л.д. 20-24).

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за обслуживание кредита составляет 2300 руб. 81 коп. в месяц (л.д. 22-23).

Согласно выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма выплаченных Николаевым Д.А. комиссий за обслуживание кредита составила 13504 руб. 05 коп. (л.д. 25-27).

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как следует из п. 14 ст. 4 ФЗ РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" и пункта 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации, от 31.08.1998 N 54-П, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ, от 26.03.2007 N 302-П (действовавшим до вступления в силу "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" утвержденного Банком России 16.07.2012 N 385-П), открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Согласно информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 N 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, что также относится к обслуживанию счета, обслуживанию кредита.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии за ведение ссудного счета, за обслуживание счета, за обслуживание кредита, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), счетом является банковский счет в российских рублях, открытый банком для целей осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту.

Открытие при выдаче кредита по заключенному сторонами договору счета для целей осуществления операций, не только связанных с расчетами по кредиту, но и для иных операций, не предусмотрено договором. Размер комиссии согласно тарифам поставлен в зависимость от общей суммы кредита, договором не предусмотрено услуг по обслуживанию кредита помимо предусмотренных операций по счету.

Из материалов дела (выписки по лицевому счету) следует, что по счету осуществлялись операции, связанные с предоставлением кредита и с расчетами по кредиту.

Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание кредита в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является недействительным.

С учетом изложенного, суд полагает требование истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. уплаченной комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 13504 рубля 05 копеек подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. неустойку за неисполнение требования устранить недостатки услуги кредитования в установленный законом срок.

В соответствии со ст. 30 и п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

С целью досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ., Николаевым Д. А., в адрес Банка была направлена претензия с требованием исключить из договора № от ДД.ММ.ГГГГ. условие о взимании комиссии за обслуживание кредита и вернуть уплаченную комиссию в размер 13504 руб. 05 коп. (л.д. 32, 33).

Банк в своем письме № от ДД.ММ.ГГГГ на требования Николаева Д.А. ответил отказом. (л.д. 34).

Учитывая, что требования истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. удержанных денежных средств, в виде комиссии за обслуживание кредита признаны обоснованными, подлежит взысканию с ответчика неустойка за неисполнение законного требования потребителя об исключении из договора № от ДД.ММ.ГГГГ. условия о взимании комиссии за обслуживание кредита и возврате уплаченной комиссии в размер 13504 руб. 05 коп., предусмотренная статьей 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Истец просит взыскать неустойку за просрочку законного требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, за 95 дней. Сумма неустойки за просроченный период составляет 13504,05*3%*95 дней = 38486 руб. 40 коп. С учетом положений п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит взысканию с КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) в пользу Николаева Д.А. неустойка в размере 13504 руб. 05 коп.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере 54000 руб. и процентов, начисленных на комиссию, в размере 4500 руб. признаны необоснованными не подлежат удовлетворения и требования истца о взыскании неустойки за неисполнение требования потребителя о возврате сумм по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит возмещению моральный вред, причиненный потребителю продавцом вследствие ненадлежащего исполнения своих обязанностей и нарушения прав потребителя.

Истец указал, что вина банка в причинении морального вреда заемщику заключается в умышленном включении в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, которые возлагают на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей, не предусмотренных законом, с целью повышения платы за кредит.

С учетом обстоятельств дела, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены права истца, предусмотренные Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд считает возможным взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. компенсацию морального вреда в размере по 2000 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд полагает возможным взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной потребителю суммы.

С ООО КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию штраф в связи с нарушением прав потребителя в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Виктория» в размере 7252 руб. и в пользу Николаева Д. А. в размере 7252 руб.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Николаева Д. А. расходов на услуги представителя, поскольку в силу положений действующего законодательства исключается возможность одновременного возложения на ответчика обязанности по возмещению расходов по оплате юридической помощи и обязанности по уплате штрафа в пользу общественной организацией, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Частью 1 ст. 46 ГПК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

Пунктом 2 ст. 45 Закона РФ "О защите прав потребителей" общественным объединениям потребителей для осуществления их уставных целей предоставлено право обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Положение Закона о перечислении 50 процентов суммы взысканного штрафа указанным объединениям или органам направлено на материальное стимулирование деятельности соответствующих организаций по защите прав и законных интересов потребителей, на что обращено внимание в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 16.04.2009 г. N 398-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки З. на нарушение ее конституционных прав пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Настоящее гражданское дело было возбуждено в суде по заявлению Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Виктория», поданному в защиту интересов Николаева Д.А. в порядке реализации полномочий, предоставленных общественной организации вышеназванными положениями закона.

Белоножкина А.П. выступала в суде в качестве представителя Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Виктория» на основании доверенности последнего.

Согласно п. 1.1, 2.1 Устава Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Виктория» является основанным на членстве общественным объединением, создана для защиты прав и законных интересов потребителей, как отдельных физических лиц, так и неопределенного круга лиц. При этом для достижения уставных целей Организация вправе обращаться в суды в защиту прав потребителей (п. 2.2 Устава) (л.д. 41, 42).

В такой ситуации, суд не имеет законных оснований для одновременного удовлетворения требования о возмещении расходов по оплате юридической помощи и штрафа.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в доход государства (в бюджет Санкт-Петербурга) подлежит взысканию государственная пошлина с учетом удовлетворенной части иска в сумме 1415руб. 36 коп., а также 200 руб. по требованиям о компенсации морального вреда, всего 1615руб. 36 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 166, 168, 181, 819 ГК РФ, Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст.ст. 103, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ 13504 ░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 13504 ░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7252 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7252 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1615░░░. 36 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░