Решение по делу № 2-311/2016 (2-3134/2015;) от 16.12.2015

гражданское дело № 2-311/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2016 года г.Енисейск

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Антоненко К.Г.

при секретаре Пилипенко Ю.Ш.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Юргенсон И.Г. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Юргенсон И.Г. в лице своего представителя ФИО4, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) о защите прав потребителя по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Юргенсон И.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» (после реорганизации публичным акционерным обществом «Совкомбанк») заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму <.....> на срок <данные изъяты>. При обращении истца в Банк с требованием о предоставлении акта сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иного аналогичного документа, подтверждающего сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства), указанные сведения не были предоставлены. По смыслу ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. На основании изложенного, истец просит возложить на ответчика обязанность предоставить сведения обо всех операциях по счету кредитного договора с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции, акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности). Вместе с тем, взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере <.....>, штраф в размере 50 % от взысканной суммы (л.д.2-3).

Истец Юргенсон И.Г. и ее представитель ФИО4, надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила отзыв на исковое заявление в котором просила отказать в удовлетворении требований, мотивировав доводы тем, что в соответствии со ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органом и их должностными лицами такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. В данном случае, для соблюдения и защиты прав клиента, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте у банка отсутствовала возможность идентификации клиента. Сумму компенсации морального вреда считала завышенной (л.д. 18).

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 указанного Закона информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация отнесена к банковской тайне.

Моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Юргенсон И.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ реорганизованным в ПАО «Совкомбанк») заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Юргенсон И.Г. предоставлен кредит в размере <.....> на срок <данные изъяты> годовых (л.д.6).

Представитель истца ФИО4 в иске ссылается на то, что Юргенсон И.Г. были направлены претензия и заявление от ДД.ММ.ГГГГ, адресованные ООО ИКБ «Совкомбанк», с требованием исключить из договора условия, устанавливающие очередность погашения задолженности, предоставить копию кредитного договора, выписку по счету, возвратить удержанные с заемщика денежные средства, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. Данная претензия получена представителем Банка ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ на нее от ответчика не последовал.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Согласно ч.ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из содержания приложенных к иску представителем истца копий заявления и претензии, адресованных Банку, следует, что представитель истца просит Банк предоставить копию кредитного договора, выписку по операциям на счете по кредитному договору, акт сверки расчетов, либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки и размер погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек и т.п., возникших из указанного кредитного договора. Какие-либо доказательства, достоверно подтверждающие личное обращение заемщика Юргенсон И.Г., с которым непосредственно был заключен кредитный договор, с заявлением о предоставлении требуемых документов, равно как и уклонение Банка от предоставления таковых, в материалах дела отсутствуют.

Вместе с тем, составление акта сверки расчетов, на который ссылается представитель истца, условиями заявления-оферты, условиями кредитования, не предусмотрено.

В претензии представителя истца, приложенной к иску, какие-либо сведения, позволяющие провести идентификацию Банком клиента, отсутствуют, что, по мнению суда, не позволило кредитной организации, без нарушения вышеуказанных норм действующего законодательства, дать ответ на претензию.

Таким образом, Юргенсон И.Г. не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении банком ее прав, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности"), равно как не представлено доказательств ее личного обращения в банк с заявлением обистребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору. Напротив, требуемую выписку по счету истец может получить самостоятельно в любое удобное для него время, обратившись с этой целью в любой операционный офис Банка.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истца суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Юргенсон И.Г. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Судья К.Г. Антоненко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.