Решение по делу № 2-2919/2020 от 01.10.2020

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лисовец И.В., подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Дергуновой И.А., при секретаре судебного заседания Байрамовой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» к Мамонтову А.М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

                    установил:

.... Мамонтов А.М. получил микрозайм в ООО Микрофинансовая компания «АЙ КЬЮ КАПИТАЛ», новое наименование с .... ООО Микрокредитная Компания «Онзаем» путем акцепта индивидуальных условий договора потребительского займа Уникальный идентификатор № на получение микрозайма в размере 6 000 рублей. Кредитор, в свою очередь, предоставил требуемые денежные средства в полном объеме. Мамонтов А.М. условия договора по возврату суммы займа исполнены не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. .... в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» получило право требования долга к должнику Мамонтову А.М. в размере 61869,24 рублей. Указанный договор микрозайма не исполнен ответчиком надлежащим образом, является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 632,7 годовых. В случае просрочки выплаты по договору микрозайма с заемщика взимаются пени из расчета 20 % от общей суммы долга за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика, от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Просили взыскать с Мамонтова А.М. задолженность по возврату заемных средств и уплате процентов, пени в размере 61 869,24 рублей, в том числе: основной долг - 6 000 рублей, проценты - 54 157,3 рублей, пени - 1 711,94 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 056 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Мамонтов А.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил принять контррасчет задолженности по потребительскому кредиту.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает взыскание процентов и пени при не возврате либо несвоевременном возврате суммы займа.

Как установлено судом, 10.10.2018г. между ответчиком и ООО Микрофинансовая компания «АЙ КЬЮ КАПИТАЛ» был заключен договор потребительского микрозайма №. Мамонтову А.М. был выдан заем в размере 6 000 рублей на срок до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок возврата микрозайма – 30 дней календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета общества. Размер процентов 632,700% годовых (л.д. 17-18).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации официального сайта Банка России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во .... микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением сроком до 365 дней установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 631,337%, предельное значение в размере 841,783%.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от .... размер процентов (632,700% годовых) не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Согласно условиям Договора, общая сумма договора (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату (уплате) единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и суммы процентов за его пользование и составит: 9 110 руб., из которых: сумма основного долга – 6 000 руб., сумма процентов – 3 110 руб.

Кредитор в лице ООО Микрофинансовая компания «АЙ КЬЮ КАПИТАЛ» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, произведя перечисление денежных средств в адрес ответчика.

Мамонтов А.М. в судебном заседании факт получения денежных средств не отрицал, данные обстоятельства также подтверждаются сведениями ПАО Сбербанк подтвердившими принадлежность счета ответчику и операцию от .... по зачислению денежных средств в сумме 6000 рублей на его счет.

Заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и размеры выплат.

По условиям договора, п. 12 при нарушении заемщиком срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном п. 4 настоящих индивидуальных условий, в соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского микрозайма и п.1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата заемщиком суммы основного долга, что не является мерой ответственности заемщика.

.... на основании решения № единственного участка ООО Микрофинансовая компания «АЙ КЬЮ КАПИТАЛ» принято решение об утверждении нового наименования Общества, полное фирменное наименование Общества: ООО Микрокредитная Компания «Онзаем».

.... ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» на основании заключенного между ним и ООО Микрокредитная Компания «Онзаем» договора уступки прав требований (цессии) №, перешли права и обязанности кредитора по договору № от .... заключенному между ООО Микрофинансовая компания «АЙ КЬЮ КАПИТАЛ» и Мамонтовым А.М. Оснований не доверять данному договору у суда не имеется, в связи с чем, суд полагает ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» надлежащим истцом по спору.Согласно расчету, представленному истцом, за период с .... по .... расчет задолженности составляет: 6 000 руб. – сумма основного долга; 54 157,30 руб. – сумма процентов; 1 711,94 – пени.

Ответчиком в судебном заседании представлен контррасчет, согласно которому размер задолженности составляет: 6 000 руб. – сумма основного долга, 3 120,16 руб. – сумма процентов, которая исчислена по формуле (6000х632,70%/365/100/30); 6 215,43 руб. – пени (6000х72,573%/365/100х521).

Проверив расчет ответчика, суд находит его верным, поскольку взыскание с физического лица процентов за пользование микрозаймом, установленных договором микрозайма, после истечения срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

Так, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, указанной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...., начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

По истечении срока договора, заключенного до введения ограничений, проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ....).

Соответственно исковые требования истца в части взыскания процентов по договору подлежат частичному удовлетворению в сумме 9 335, 59 рублей: за период с .... по .... (6000 х 632,70 / 365 /100 х 30) 3 120,16 рублей. За период с .... по .... ( 6000 х 72,573 %/ 365 / 100 х 521) 6 215,43 рублей.

Также п.12 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата микрозайма Общество вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга. Уплата пеней не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за пользование микрозаймом.

Согласно расчету истца размер неустойки, начисленный ответчику за период с .... по .... составил 1 711, 94 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение положений ст. 333 ГК РФ является правом суда и допускается в случае явной несоразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Статья 10 ГК РФ содержит запрет на злоупотребление правом в любых его проявлениях, в том числе причинение вреда другим лицам.

Определяя размер неустойки, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, в целях устранения несоразмерности неустойки, необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон и принципа справедливости судебного разбирательства, суд считает возможным уменьшить размер начисленных неустойки до 700 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований истца, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 681,90 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Мамонтова А.М. в пользу ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» задолженность по договору займа от .... из которой 6 000 рублей - сумма основного долга, 9 335,59 рублей -проценты по договору, 700 рублей-неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины 681,90 рублей, а всего 16 717,49 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено .....

Судья                             ФИО2