Решение по делу № 2-557/2018 от 04.12.2017

Гр. дело № 2-557/2018                

РЕШЕНИЕ

             именем Российской Федерации

28 марта 2018 г. г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Евстафьев В.В.,

при секретаре Илларионове С.В.,

с участием ответчика Шерняева Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент Ак Барс2» к Шерняеву Эдуарду Вячеславовичу, Шерняевой Екатерине Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО «Ипотечный агент Ак Барс2» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что дата между ПАО "АК БАРС" БАНК и Шерняевым Эдуардом Вячеславовичем, Шерняевой Екатериной Николаевной был заключен кредитный договор -----, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 1 654 000,00 руб. на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).

В соответствии с п. 1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Шерняева Эдуарда Вячеславовича квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика, адрес, состоящей из 1-ой жилой комнаты, общей площадью ------ кв.м., расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, условный -----.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.5. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

Пунктом 2.4. Договора купли-продажи недвижимости от 14.02.2013 заключенного между Продавцом и Ответчиком приобретаемая недвижимость в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ считается находящейся в залоге у кредитора (ИСТЦА) с момента государственной регистрации права собственности Ответчика на квартиру.

дата право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, номер гос. регистрации ипотеки на жилое помещение -----

Сумма кредита была перечислена дата.

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

банковским ордером ----- от дата;

выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

дата был заключен Договор купли-продажи закладных ----- между ПАО "АК БАРС" БАНК и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АК БАРС2», в том числе закладной, выданной Шерняевым Эдуардом Вячеславовичем.

В нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-дата. Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на дата сумма долга по договору составляет 1 260 249,51 руб. из которой размер просроченной задолженности составляет 89 815,99 руб..

Данный факт, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1, 4.4.2. договора, дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Согласно пункта 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.98г. -----, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с дата по дата составляет 93 689,35 рублей (приложение ----- к расчету задолженности).

Согласно закладной начальная продажная стоимость жилого помещения определена сторонами в размере 1 838 000,00 руб..

Со ссылкой на ст.11, 12.39,310, 809-811, 819 ГК РФ, гл.3 ФЗ «Об ипотеке» просит расторгнуть кредитный договор ----- от дата, заключенный с Шерняевым Э.В., Шерняевой Е.Н., взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 1 353 938,86 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 260 249,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с дата по дата - 93 689,35 руб., и начиная с дата проценты за пользование кредитом в размере 13,4% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, судебные расходы, в том числе государственную пошлину в размере 14 969,69 руб..

Обратить взыскание на заложенное жилое помещение (квартиру), находящуюся по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика, адрес, общей площадью 33,50 кв.м., условный -----, принадлежащую на праве собственности Шерняеву Эдуарду Вячеславовичу, установив начальную продажную стоимость в размере 1 838 000,00 руб..

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Истец представил расчет задолженности из которого следует, что основной долг составляет 1 260 249,69 руб., задолженность по процентам по состоянию на дата - 58 797,41 руб..

В судебном заседании ответчик Шерняев Э.В. исковые требования признал частично, расчет не оспаривал, просил учесть, что он после обращения истца с иском в суд оплатил долг в размере 126 500,00 руб..

Ответчик Шерняева Е.Н., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Исследовав материалы дела в полном объеме, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что дата между ПАО "АК БАРС" БАНК и Шерняевым Эдуардом Вячеславовичем, Шерняевой Екатериной Николаевной был заключен кредитный договор -----, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 1 654 000,00 руб. на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка за пользование кредитом ------% годовых. Предусмотрено уменьшение процентной ставки до ------ в случае исполнения условий п.4.1.8 в части 4.1.5.2 настоящего договора (п. 1.1. договора).

Пунктами п.4.1.8 в части 4.1.5.2 договора предусмотрено имущественное страхование приобретаемого объекта недвижимости и страхование жизни и здоровья заемщиков.

Возврат кредита предусмотрен аннуитентными платежами. Размер ежемесячного платежа – 25 291,00 руб. (График платежей).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).

В соответствии с п. 1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Шерняева Эдуарда Вячеславовича квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика, адрес, состоящей из 1 -ой жилой комнаты, общей площадью ------ кв.м., расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, условный -----.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредита (Банковский ордер ----- от дата).

дата был заключен Договор купли-продажи закладных ----- между ПАО "АК БАРС" БАНК и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АК БАРС2», в том числе закладной, выданной Шерняевым Эдуардом Вячеславовичем.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

В нарушение условий договора (п.1.2, 3.1, 3.3-3.12) заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

дата в адрес ответчиков, в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а также в связи неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии, либо не согласии расторгнуть договор. Ответ не был получен.

Как следует из материалов дела, расчета задолженности, обязанности по возврату заемных средств в установленные графиком платежей сроки заемщиками надлежащим образом не исполнялись, в том числе на срок более чем 30 календарных дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

По состоянию на дата размер задолженности составляет 1 260 249,51 руб. (просроченная задолженность - 89 815,99 руб.), задолженность по процентам составляет 93 689,35 руб. (в том числе просроченных - 87 212,01 руб.).

По состоянию на дата задолженность составляет 1 319 047,10 руб., в том числе:

1 260 249,69 руб. - основной долг (в том числе просроченная 168 767,59 руб.),

72 214,75 руб. - задолженность по процентам (в том числе просроченные - 58 797,41 руб.).

Расчет взыскиваемых сумм, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчики исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков в солидарном порядке образовавшейся задолженности.

Также подлежит удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – приобретенную в том числе на кредитные средства квартиру, принадлежащую Шерняеву Э.В..

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Шерняев Э.В. согласен с удовлетворением требования истца об обращении взыскания на заложенное имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 1 838 000,00 руб.

Таким образом, требование об обращении взыскания на предмет залога - принадлежащую Шерняеву Э.В. на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес, состоящей из 1 -ой жилой комнаты, общей площадью ------ кв.м., расположенную на 6 этаже 9 этажного дома, условный -----, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1 838 000,00 руб., подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор ----- от дата, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Шерняевым Эдуардом Вячеславовичем, Шерняевой Екатериной Николаевной.

Взыскать солидарно с Шерняева Эдуарда Вячеславовича, Шерняевой Екатерины Николаевны в пользу ООО «Ипотечный агент Ак Барс2» задолженность по кредитному договору ----- от дата в размере:

1 260 249,69 руб. – основной долг,

58 797,41 руб. – задолженность по процентам по состоянию на дата, далее взыскивать с дата по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора исходя из ставки ------% годовых от суммы долга,

а также расходы по государственной пошлине в размере 14 969,69 руб.

Обратить взыскание на заложенное жилое помещение (квартиру), находящуюся по адресу: РФ, Чувашская Республика, адрес, общей площадью ------ кв.м., условный -----, принадлежащую на праве собственности Шерняеву Эдуарду Вячеславовичу, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 1 838 000,00 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца через Ленинский районный суд г.Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья В.В.Евстафьев

Мотивированное решение

изготовлено 03.04.2018