Решение по делу № 2-546/2022 от 24.05.2022

№ 2-546(1)/2022

64RS0028-01-2022-001255-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 г.                   г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.,

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мурсалимовой Венере Салямовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском
к Мурсалимовой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 549 495,54 руб. и государственной пошлины в размере 8 694,96 руб. Требования мотивированы тем, что 02.06.2018 между банком и Мурсалимовой В.С. был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 400 000 руб. под 19,90% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях кредитного договора, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Заемщик не выполнял обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.05.2022 составила 549 495,54 руб., в том числе, основной долг – 347 380,59 руб., проценты за пользование кредитом – 8 727,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191 720,64 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 667,06 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мурсалимова В.С. о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело
в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом
или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства
и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований
и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 02.06.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мурсалимовой В.С. заключен кредитный договор <Номер>,
по которому банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере
400 000 руб., на срок 84 месяца, под 19,90% годовых, а Мурсалимова В.С. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 11-16).

Согласно п. 6 кредитного договора <Номер> от 02.06.2018 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере
8 864,01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей - 84, дата ежемесячного платежа - 2 число каждого месяца.

Как следует из договора, Мурсалимова В.С. просила банк перечислись сумму кредита, указанную в п. 1.1 индивидуальных условий, на текущий счет <Номер>.

Подписывая кредитный договор Мурсалимова В.С. подтвердила, что ознакомлена с договором, согласна с ним, обязуется его выполнять, получила график погашения по кредиту (л.д. 11-16).

Из материалов дела видно, что на основании заявления заемщика одновременно с заключением кредитного договора с ней заключен договор потребительского кредита по карте «Быстрые деньги», ей в пользование предоставлена неименная карта <Номер>, которая активирована банком (л.д. 13-16).

Также 02.06.2018 Мурсалимовой В.С. было подписано соглашение
о дистанционном банковском обслуживании и согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории (л.д. 17-19).

В соответствии с Общими условиями договора (далее Условия), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления
на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (раздел I п. 1).

Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан
в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов клиента с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии кредита на оплату страховой премии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел I п. 1.1 Условий).

Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту; кредит по карте (раздел I п. 1.2 Условий).

По договору банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет (раздел I п. 1.2.1 Условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере
за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (раздел II п. 1 Условий).

Процентный период - период времени, равный: 31 календарному дню при предоставлении кредита для оплаты товара; одному месяцу при предоставлении иных кредитов. В последний день процентного периода банк, согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту (раздел II п. 1.1 Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета
в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа
и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производиться банком в день поступления денежных средств на счет (раздела II
п. 1.4 Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности банк направляет заемщику электронное сообщение об этом не позднее 7 дней с даты ее возникновения. Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту (раздел III пп. 1-3 Условий) (л.д. 30-35).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени)
в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления банком данного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (раздел III п. 4 Условий).

Согласно п. 14 кредитного договора подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с Общими условиями договора (л.д. 11-16).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил
в полном объеме, перечислив кредитные средства в размере 400 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 02.06.2018 по 03.05.2022 и не оспаривается ответчиком (л.д. 26, 27).

Из расчета задолженности по договору <Номер> и выписки по счету открытому 02.06.3018 на имя Мурсалимовой В.С. видно, что заемщик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание долга и процентов по кредиту, штрафов. С октября 2020 года ответчик платежи прекратила (л.д. 26-37).

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитом, однако
от нее перестали поступать денежные средства в счет погашения задолженности
по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

    18.07.2020 банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до 17.08.20209. Однако в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчица не представила суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 03.05.2022 задолженность ответчика перед Банком составила 549 495,54 руб., в том числе, основной долг – 347 380,59 руб., проценты за пользование кредитом – 8 727,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –
191 720,64 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 667,06 руб. (л.д. 28-37).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию
с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает, ответчицей не оспорен.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчицей не исполнялись, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения штрафа не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере
8 694 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением <Номер> от 20.04.2022, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Мурсалимовой Венеры Салямовны, паспорт серии <Номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <Адрес> <Адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», <Номер> задолженность по кредитному договору <Номер> от 02.06.2018 в размере
549 495 руб. 54 коп., государственную пошлину в размере 8 694 руб. 96 коп., всего 558 190 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29.06.2022.

Судья