Решение по делу № 2-2080/2020 от 06.04.2020

№2- 2080/2020

61RS0022-01-2020-002355-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2020 года                                 г. Таганрог

Таганрогский городской суд в составе:

Председательствующей судьи Шевченко Ю.И.,

Помощника судьи Ломаченко Н.И.,

при секретаре судебного заседания Свиридовой М.В.

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Ткаченко Юрию Алимовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит банк» обратился в суд с исковым заявлением к Ткаченко Ю.А. о взыскании задолженности:

- по кредитному договору № от 16.07.2018 г.в размере 355938.43 рублей, в том числе: 333 913.16 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 15 495.68 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 5 397.38 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг;1 132.21 рублей - в качестве штрафных процентов; государственной пошлины в размере 6759.38 рублей;

- по Кредитному договору № от 15.07.2019 г. в размере 825241.83 рублей, в том числе:771000 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;38854.78 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;13121.37 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг;2265.68 рублей - в качестве штрафных процентов; судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 11452.42 рублей;

- по кредитному договору № от 17.01.2018 г. в размере 1047878.74 рублей, в том числе: 961 459.39 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 62 651.36 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 20 811.76 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг; 2 956.23 рублей - в качестве штрафных процентов; судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 13439.39 рублей.

- по Кредитному договору № от 20.10.2014 г. в размере 16922.45 рублей, в том числе:15000 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 1379 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 56.52 рублей - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде; 486.93 рублей - непогашенная плата за программу страхования; судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 676.90 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что 16.07.2018 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 394000,00 рублей, на срок до 14.07.2023, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

15.07.2019 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 771000,00 рублей, на срок до 15.07.2024, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 13,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

17.01.2018 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1100000.00 рублей, на срок до 14.01.2025, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 27,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

20.10.2014 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (далее - «Кредитный договор»). Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитных договоров Ответчик обязался возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается историей задолженности.

Со стороны Банка в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом и заранее, не явился. Суду представлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Ткаченко Ю.А.., извещенный надлежащим образом и заранее, что подтверждается его личной подписью уведомлении о получении почтовой корреспонденции, в судебное заседание не явился.

Указанные выше обстоятельства, судом расцениваются, как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

Учитывая мнение представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, по сути заявленных требований приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, по сути исковых требований приходит к следующему.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела усматривается, что 16.07.2018 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 394000,00 рублей, на срок до 14.07.2023, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Согласно условий Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8945,00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.    

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

15.07.2019 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 771000,00 рублей, на срок до 15.07.2024, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 13,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17900,00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

17.01.2018 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1100000.00 рублей, на срок до 14.01.2025, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 27,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23056,00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 100 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

20.10.2014 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (далее - «Кредитный договор»). Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 100 дней, что подтверждается историей задолженности.Со стороны Банка в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Судом установлено, что в течение срока действия договоров Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Расчет, составленный истцом в части основного долга и процентов по кредитам. не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Что касается ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, то суд обращает внимание на следующее.

    Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как следует из п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

В силу требований ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств»: п. 70. По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. П. 71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства».

Истцом начислено: по кредитному договору № от 16.07.2018 г. Задолженность 355 938.43 рублей, в том числе: 333 913.16 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 15 495.68 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 5 397.38 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг;1 132.21 рублей - в качестве штрафных процентов; государственной пошлины в размере 6759.38 рублей;

- по Кредитному договору № от 15.07.2019 г. - 825241.83 рублей, в том числе:771000 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;38854.78 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;13121.37 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг;2265.68 рублей - в качестве штрафных процентов; судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 11452.42 рублей;

- по кредитному договору № от 17.01.2018 г. - 1047878.74 рублей, в том числе: 961 459.39 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 62 651.36 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 20 811.76 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг; 2 956.23 рублей - в качестве штрафных процентов; судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 13439.39 рублей.

- по Кредитному договору № от 20.10.2014 г. - 16922.45 рублей, в том числе:15000 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 1379 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 56.52 рублей - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде; 486.93 рублей - непогашенная плата за программу страхования; судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 676.90 рублей.

С учетом последствия нарушения обязательства, продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, суд считает, что взысканная неустойка установлена в соразмерном размере убыткам истца, вызванным неисполнением ответчиком обязательств, данная неустойка не превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, что свидетельствует об отсутствии исключительности рассматриваемого случая для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении неустойки.

Недобросовестных действий со стороны Банка, направленных на затягивание сроков при обращении с настоящим исков в суд с целью увеличения начисленной неустойки, не установлено.

Оценив вышеизложенное, суд приходит к выводу, что начисленные Банком неустойки не являются чрезмерными.

При таких обстоятельствах у суда имеются правовых оснований для применении ст. 333 ГК РФ и снижении начисленной неустойки, тогда как исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810-811 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с Ткаченко Юрия Алимовича в пользу АО «ЮниКредит банк»задолженность:

- по кредитному договору № от 16.07.2018 г.в размере 355938.43 рублей, в том числе: 333 913.16 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 15 495.68 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 5 397.38 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг;1 132.21 рублей - в качестве штрафных процентов; а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6759.38 рублей;

- по кредитному договору № от 15.07.2019 г. в размере 825241.83 рублей, в том числе:771000 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;38854.78 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;13121.37 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг;2265.68 рублей - в качестве штрафных процентов; а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 11452.42 рублей;

- по кредитному договору № от 17.01.2018 г. в размере 1047878.74 рублей, в том числе: 961 459.39 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 62 651.36 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 20 811.76 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг; 2 956.23 рублей - в качестве штрафных процентов; судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 13439.39 рублей.

- по кредитному договору № от 20.10.2014 г. в размере 16922.45 рублей, в том числе:15000 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 1379 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 56.52 рублей - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде; 486.93 рублей - непогашенная плата за программу страхования; судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 676.90 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 15 июня 2020 года.

Судья    подпись Ю.И. Шевченко