Решение по делу № 2-4783/2018 от 24.10.2018

Дело № 2-4783/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2018 года

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Воробьевой А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шавыкиной Светланы Павловны к ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» о признании сделки недействительной в части, взыскании убытков, денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Шавыкина С.П. обратилась в суд с иском к ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» о признании сделки недействительной в части, взыскании убытков, денежной компенсации морального вреда, указав в обосновании исковых требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Шавыкиной С.П. и ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» заключен договор микрозайма №, по которому заемщику было перечислено 20000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ либо до ДД.ММ.ГГГГ (на усмотрение заемщика). Проценты за пользование займом в случае возврата ДД.ММ.ГГГГ составляли 1,5 % в день 547,5 % годовых).

Во исполнение обязательств по договору истцом в пользу ответчика произведен платеж в размере 1000 руб.

В соответствии с п.11 ст.6 ФЗ РФ «О потребительском кредите» полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с указанием ЦБ РФ установлена предельная норма полной стоимости кредитов для заключаемых в первом квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями на срок до 365 дней с иным обеспечением (неустойкой) дней в размере 94,687 % годовых.

Условие договора займа о размере процентной ставки равной день 547,5 % годовых нарушает данную норму закона.

Полученные ответчиком денежные средства в счет уплаты процентов за пользование займом в размере 1000 руб. являются неосновательным обогащением, которое подлежит взысканию в случае признании сделки недействительной.

Просит суд признать договор микрозайма №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Шавыкиной С.П. и ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область», недействительной сделкой в части установления процентов за пользование займом (п.4 договора); взыскать с ответчика 1000 руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебном заседании представитель Шавыкиной С.П. Ляшенко А.А. поддержал исковые требования.

ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» просило рассмотреть дело по существу в отсутствии своего представителя.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя ответчика.

В письменных возражениях на иск ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» привело следующие доводы.

Полная стоимость микрозайма по договору с истцом не превышает предельных размеров полной стоимости займов, указанную ЦБ РФ. Неустойка не является способом обеспечения обязательства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.1 ст.8 ГК РФ).

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (п.3 ст.154 ГК РФ).

Согласно п.1, п.2 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» и Шавыкиной Светланой Павловной заключен договор потребительского микрозайма №, во исполнение которого займодавцем заемщику перечислены денежные средства в размере 20000 руб., что подтверждается копией договора.

В соответствии с условиями договора займ предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ (первый срок возврата) либо до ДД.ММ.ГГГГ (второй срок возврата).

Процентная ставка за пользование займом: 547,5 % годовых (1,5 % в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа; 1095 % годовых (3 % в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа

Полная стоимость займа 566,379 % годовых.

В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав может осуществляться путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; прекращения или изменения правоотношения.

В соответствии с положениями ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п.1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п.2 ст.166 ГК РФ).

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1 ст.168 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807, п.ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.8 ФЗ РФ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п.3 ч.2 ст.9 Закона микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Согласно п.9 ч.2 ст.9 Закона микрофинансовая организация обязана начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На правоотношения кредитора и заемщика – физического лица, которому денежные средства предоставляются на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, также распространяются положения ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.6 названного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.8, ч.9 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

В соответствии с ч.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что Центральным Банком РФ опубликованы следующие среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского займа, заключаемых в первом квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами: на срок до 30 дней до 30000 руб. без обеспечения – 614,567 % годовых.

Действительно среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского займа с иным обеспечением (кроме залога), заключаемых в первом квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 365 дней, составляют 94,687 %.

Однако доводы истицы о том, что ей был предоставлен микрозайм с обеспечением в виде предусмотренной договором неустойки, признаются судом несостоятельными.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно условиям договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № займ предоставляется заемщику без обеспечения.

Неустойка установлена условиями договора как мера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств.

Согласно п.3 Порядка составления и представления отчетности по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов», утв. указанием Банка России от 24.05.2017 № 4383-У, в строке 2.2 «Потребительские микрозаймы с иным обеспечением» раздела II названного отчета неустойка (штрафы и пени) не учитывается как обеспечение по договору потребительского микрозайма.

Таким образом, условия договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № не противоречат обязательным требованиям закона.

При установленных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Шавыкиной С.П.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Шавыкиной Светланы Павловны к ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область» о признании сделки недействительной в части, взыскании убытков, денежной компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья              И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2018.