Решение по делу № 2-666/2018 от 11.12.2017

Дело № 2-666/2018                                                      7 марта 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Реутской О.В.,

при секретаре Храмцовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зинченко Дениса Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ВТБ-Страхование» о признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Зинченко Д.В. обратился к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" с требованием о защите прав потребителя.

В обоснование указал, что 3 октября 2016 года между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор, в этот же день между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья, по которому страховая премия составила 95707 рублей и была оплачена страхователем за счет кредитных денежных средств. 1 июня 2017 года истец погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в размере 83 062 рубля 51 коп. 16.11.2017 года истцом в ООО СК "ВТБ Страхование" подано заявление о досрочном расторжении договора страхования и о возврате части страховой премии, однако в удовлетворении требования отказано, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском, просит признать договор страхования от 3 октября 2016 года полис № №*** прекратившим действие с 1 июня 2017 года по обстоятельствам иным, чем страховой случай в соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 958 ГК РФ, взыскать с ответчика часть страховой премии в сумме 83062 рубля 51 коп, неустойку в размере 34 886 рублей 25 копеек, штраф в размере 41 525 рублей 46 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.(л.д.35,52)

Ответчик в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, ходатайств не заявлено.

В письменных возражениях ответчик исковые требования не признал, указывая, что договор страхования жизни был заключен на срок 5 лет и на условиях, изложенных в приложении к полису и являющихся его неотъемлемой частью, в которых погашение кредитного договора не указано в качестве обстоятельства, которое влечет прекращение договора страхования, в случае погашения кредита страхователь является выгодоприобретателем по всем страховым рискам и при наступлении страхового случая может получить выплату в полном размере страховой суммы, при этом по условиям договора и в соответствии с ч.2 и 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора возврат страховой премии не производится, просит в иске отказать(л.д.36-40)

3-е лицо – Банк ВТБ24 в суд не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в письменных возражениях полагает иск не подлежащим удовлетворению. (л.д.47-51)

Поскольку неявившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, извещены надлежаще, при этом об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили, на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив письменные объяснения сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Основания и последствия досрочного прекращения договора страхования предусмотрены статьей 958 ГК РФ.

В силу пункта 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя как по обстоятельствам, указанным в пункте 1, так и в пункте 2 данной статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (в том числе, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, либо если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как следует из материалов дела 3 октября 2016 года между Зинченко Д.В. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № 625/0006-0411814 на сумму 531 707 рублей сроком на 60 месяцев под 17% годовых.(л.д.59)

3 октября 2016 года между Зинченко Д.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайф+»(л.д.54-58)

Истцу выдан полис «Единовременный взнос» № №*** страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.

Срок действия договора страхования с 0 часов 00 минут 04.10.2016 до 24 часов 00 минут 04.10.2021, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Страховая премия определена в размере 95 707 рублей, страховая сумма – 531 707 рублей.

Выгодоприобретатель определяется в соответствии с Условиями страхования, а именно: в случае наступления страховых случаев «инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма» – застрахованный, в случае наступления страхового случая «смерть в результате несчастного случая или болезни» - наследники застрахованного(пункт 2 Особых условий)

Как предусмотрено в п. 5.1 Особых условий, страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в Полисе.

Согласно п. п. 6.4 - 6.7 Особых условий договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; прекращение действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия возврату не подлежит. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным чем, страховой случай.

Из искового заявления и представленных истцом документов следует, что Истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору № 625/0006-0411814    в полном объеме 01.06.2017 года.(л.д.65,68).

15 ноября 2017 года Истец передал в ООО «СК ВТБ-Страхование» заявление о возврате ему части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору (л.д.11)

Между тем, досрочное погашение кредита заемщиком не названо ни в п. 1 ст. 958 ГК РФ, ни в условиях договора страхования в качестве обстоятельства, влекущего досрочное прекращение договора личного страхования с возвратом части страховой премии.

При этом, из представленных истцом доказательств не следует, что возможность наступления событий, относящихся к страховым случаям, в связи с досрочным погашением кредита отпала и существование предусмотренных договором страховых рисков прекратилось.

По условиям договора страхования определенный договором размер страховой суммы не поставлен в зависимость от размера остаточной задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем в полной страховой сумме является страхователь.

В договоре страхования также не содержится условия о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований о признании договора страхования от 3 октября 2016 года прекратившим свое действие с 1 июня 2017 года и о возврате истцу части страховой премии суд не усматривает, досрочное погашение кредита истцом в данном случае не влечет досрочного прекращения договора его личного страхования, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Поскольку требование о взыскании неустойки является сопутствующим, при отказе в иске о взыскании страховой премии основания для взыскания неустойки также отсутствуют.

В соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей, штраф в размере 50% от присужденных сумм взыскивается только в том случае, если судом установлено нарушение прав потребителя, в данном случае основания для взыскания штрафа также отсутствуют.

    руководствуясь ст.ст. 167, 193-199, 320-321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Зинченко Дениса Владимировича – отказать.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме, через суд его постановивший.

Мотивированное решение изготовлено 7 марта 2018 года)

Судья: