Решение от 05.09.2024 по делу № 2-377/2024 от 11.06.2024

Дело №2-377/2024

УИД 52RS0054-01-2024-000341-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чкаловск 5 сентября 2024 года

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Плеханова В.А., при секретаре судебного заседания Лавровой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Волковой Наталье Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Волковой Н.В. о взыскании кредитной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 07.11.2004 в размере 52 732,31 руб., а также расходов по уплате государственной госпошлины в размере 1 781,97 руб.

В обоснование требований указано, что 07.11.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Волковой Н.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 07.11.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 07.11.2004, и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

07.11.2004, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, на условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил с Волковой Н.В. договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Волкова Н.В. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так в условиях и тарифах.

В период пользования картой Волковой Н.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

14.07.2006 банк выставил Волковой Н.В. заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 58 732,31 руб. не позднее 13.08.2006, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента вышеуказанная задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Волкова Н.В., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что иск не признает, просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в иске.

Суд, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле по документам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С этим принципом связано положение ч.1 ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в ч.ч.1, 2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ если сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из содержания ст.807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ (применяемой на основании ч.2 ст.819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст.819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 07.11.2004 Волковой Н.В. подано заявление в АО «Банк Русский Стандарт», на основании которого был заключен договор потребительского кредита №, на сумму 3 338,90 руб., срок кредита составлял 12 месяцев, ставка <данные изъяты>% годовых, ежемесячный платеж 390,00 руб.

На основании п.2 заявления от 07.11.2004 между Волковой Н.В. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, на основании которого Волковой Н.В. выдана кредитная карта, и открыт банковский счет.

Как следует из заявления-анкеты, Волкова Н.В. была ознакомлена с условиями и тарифами банка, о чем свидетельствует ее подпись в данном заявлении.

В соответствии с п.4.3 Условий предоставления и обслуживание карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, за счет кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности заемщика по кредиту на начало операционного дня.

Пункты 4.6, 4.8 Условий предусматривают, что все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате заемщиком по требованию банка и списываются банком без распоряжения заемщика со счета при наличии остатка денежных средств. По окончании каждого расчетного периода, банк формирует и направляет заемщику счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, а также сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

На основании пункта 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности. С целью погашения заемщиком задолженности, банк выставляет заемщику заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено заемщиком в течение срока, указанного в п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

В соответствии с выпиской из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с 07.11.2004 по 06.06.2024, представленной истцом в материалы дела, ответчиком Волковой Н.В. производились расчетные операции по кредитной карте, и снятие наличных денежных средств. Изучив представленную выписку, и расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что за указанный выше период ответчик Волкова Н.В. оплату денежных средств, начисленных истцом, за пользование кредитными средствами, процентов, и платы за обслуживание карты не производила в полном объеме, в связи, с чем сформировалась задолженность.

14.07.2006 Банком ответчику направлен заключительный счет-выписка по договору о карте № с суммой сформировавшейся задолженности по состоянию на 13.07.2006 и с требованием оплатить задолженность до 13.08.2006.

Согласно материалам дела, ответчик Волкова Н.В. свои обязательства перед банком по договору о карте № по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в срок, указанный в заключительном счете-выписке, не исполнила.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком Волковой Н.В. заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п.1 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 3, 17, 18 постановления №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» в июне 2022 года обращалось к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

27.06.2022 мировым судьей судебного участка №5 Нижегородского судебного района г. Н.Новгорода по делу №2-2750/2022 вынесен судебный приказ о взыскании с Волковой Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 14.08.2005 за период с 14.08.2005 по 16.06.2022 в сумме 52 732 рубля 31 копейка.

Определением мирового судьи от 08.09.2023 указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника.

Учитывая, что в представленном в материалы дела заключительном счете-выписке от 14.07.2006 об оплате задолженности в сумме 58 732,31 руб., срок исполнения указан до 13.08.2006, а также положения ст.200 ГК РФ о том, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку трехлетний срок исковой давности по договору о карте № составляет с 13.08.2006 по 13.08.2009.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Чкаловский районный суд Нижегородской области 10.06.2024.

Подача АО «Банк Русский Стандарт» 24.06.2022 заявления мировому судье о взыскании с Волковой Н.В. задолженности по договору о карте № в порядке приказного производства не может быть расценено судом, как приостановление течения срока исковой давности, поскольку данное заявление было подано за пределами срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, в связи с чем, исковые требования о взыскании с Волковой Н.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 52 732,31 рублей, не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований суд отказывает, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» № ░░ 07.11.2004 ░ ░░░░░░░ 52 732 ░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 781 ░░░░░ 97 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░