Решение от 04.10.2022 по делу № 2-2364/2022 от 05.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 октября 2022 года город Тула

Советский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Дорохиной А.О.,

при секретаре Воробьевой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №71RS0028-01-2022-000284-61 (№ 2-2364/2022) по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Лученко Надежде Васильевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Лученко Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований на то, что 29.11.2019 г. между акционерным обществом «Альфа-Банк» и Лученко Н.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования задолженности №. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком сумма кредитования составила 139801 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом - 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 29 числа каждого месяца в размере 3400 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако нарушение ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени Лученко Н.В. не погашена.

В нарушение условий договора ответчик систематически не исполняла обязательства по соглашению о кредитовании, в связи с чем по состоянию на 14.12.2021 образовалась задолженность в размере 151734,72 руб., из которых: 139801 руб. 64 коп – просроченный основной долг; 11 249,68 руб. – начисленные проценты; 683,40 руб. – штрафы и неустойки.

Просил суд взыскать с ответчика Лученко Н.В. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 29.11.2019 в размере 151734,72 руб., из которых: 139801 руб. 64 коп – просроченный основной долг; 11 249,68 руб. – начисленные проценты; 683,40 руб. – штрафы и неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 234,69 рубля.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Альфа-Банк» по доверенности Меркулова Е.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Лученко Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании указала, что АО "АЛЬФА-БАНК" не имеет лицензию на выдачу кредитов физическим лицам, поэтому банк не мог выдать кредит, поскольку не может печатать денежные знаки, поэтому наличных денежных средств не получала.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68). При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, заблаговременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд по существу спора приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 29.11.2019 г. между акционерным обществом «Альфа-Банк» и Лученко Н.В. в офертно-акцептной форме, путем подписания анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, заключен договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком №.

29.11.2019 г. Лученко Н.В. обратилась в АО "АЛЬФА-БАНК" с Заявлением (заявка №), в котором предложила Банку заключить с ней договор о получении кредита с целью рефинансирования задолженности перед банком.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

Анкету-заявление Лученко Н.В. от 29.11.2019 г. следует рассматривать как предложение (оферта) истцу заключить договор на получение кредита.

Поскольку ответчик 29.11.2019 г. подала в АО "АЛЬФА-БАНК" заявление о получении кредита с целью рефинансирования задолженности перед банком, а истец принял условия оферты и выдал кредитные средства, то между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и договор считается заключенным.

Лученко Н.В. подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 29.11.2019, по условиям которого сумма полученного кредита в размере 139801 руб. 64 коп должна была быть возвращена, а проценты за пользование кредитом по ставке 22,99% годовых уплачены в течение 84 месяцев, начиная с 30.12.2019, ежемесячными платежами 29 числа каждого месяца в размере 3400 рублей (п.6 индивидуальных условий договора), цели использования заемщиком потребительского кредита погашение задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком договорам потребительских кредитов № и № (п.11 индивидуальных условий договора).

В заявлении от 29.11.2019 Лученко Н.В. просила открыть ей текущий счет, зачислить на него сумму предоставленного кредита и осуществить перевод суммы кредита 61940,42 руб. на счет № и осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредита №; 77861,22 руб. на счет № и осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредита №.

С общими условиями потребительского кредита ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует пункт 14 Индивидуальных условий рефинансирования, подписанных ответчиком собственноручно.

Соглашение о рефинансировании задолженности считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий кредитный счет и действует до полного выполнения клиентом всех принятых им на себя обязательств или до его расторжения по инициативе банка.

На основании пункта 1.7 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, денежные средства, предоставленные по соглашению о рефинансировании задолженности, безналично переводятся банком в погашение задолженности клиента перед банком на счет указанный клиентом в заявлении.

В силу пункта 4.1 Общих условий предоставления кредита по погашению (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности комиссий, неустоек, штрафов, возмещения убытков в полном размере в случае, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушены установленные соглашением сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежные средства в счет погашения задолженности заемщиком не вносились, вследствие чего за период с 30.12.2019 по 06.04.2020 у ответчика образовался задолженность по указанному соглашению о кредитовании в сумме 151734,72 руб., из которых: 139801 руб. 64 коп – просроченный основной долг; 11 249,68 руб. – начисленные проценты; 683,40 руб. – неустойки из которых: 546,19 – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 137,21 руб. –неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Лученко Н.В. была ознакомлена с условиями кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита предусматривающего рефинансирование задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком договорам потребительских кредитов № от 06.12.2016 и № от 29.04.2019.

Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредитных средств подтверждается выпиской по счету № на имя Лученко Н.В., 29.11.2019 осуществлен перевод денежных средств в погашение задолженности по КД № от 06.12.2016 в размере 61940,42 руб. и по КД № от 29.04.2019 в размере 77861,22 руб.

В нарушение условий соглашения о кредитовании ответчик Лученко Н.В. систематически не исполняла, взятые на себя обязательства, не выплачивала ежемесячные платежи в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.12.2021 составила 151734,72 руб., из которых: 139801 руб. 64 коп – просроченный основной долг; 11 249,68 руб. – начисленные проценты; 683,40 руб. – неустойки (546,19 – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 137,21 руб. –неустойка за несвоевременную уплату основного долга).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ суду не представила.

На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному соглашению, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Договор подписанный ответчиком Лученко Н.В. закону не противоречит.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Требования закона при заключении кредитного договора банком не нарушены, при заключении договора сторонами соблюдена письменная форма договора, согласованы существенные условия кредитного договора, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, характер возникшего между сторонами обязательства отвечает требованиям ст. 819 ГК РФ, право банка на выдачу кредита подтверждено соответствующей лицензией Банка России.

При заключении договора потребительского кредита на получение рефинансирования задолженности № от 29.11.2019 АО «Альфа-Банк» надлежащим образом, в порядке, предусмотренном ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предоставило заемщику информацию о том, что полная стоимость потребительского кредита в случае ежемесячного погашения задолженности составляет 22,987% годовых.

При этом на момент заключения договора потребительского кредита на рефинансирование задолженности от 29.11.2019 полная стоимость потребительского кредита не превышала рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в IV квартале 2019 года.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов на рефинансирование задолженности в сумме от 100000 рублей до 300 000 рублей на срок свыше одного года установлены Банком России в размере 24,381% при их среднерыночном значении 18,286%, полная стоимость потребительского кредита, предоставленного ответчику, составляет 22,987% годовых, что находится в пределах предельного значения полной стоимости потребительского кредита.

Согласно части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленные истцом копии кредитного досье заверены надлежащим образом штампом "копия верна" и подписью представителя истца, таким образом, указанные копии представлены в виде надлежащем образом заверенных копий.

Копий документов, которые бы были различны по своему содержанию представленным заявителем и должником не представлено.

Доводы ответчика о том, что АО "АЛЬФА-БАНК" не имеет лицензию на выдачу кредитов физическим лицам отклоняется по следующим основаниям.

АО "АЛЬФА-БАНК" зарегистрировано в качестве юридического лица ОГРН 1027700067328, также установлено, что АО "АЛЬФА-БАНК" является кредитной организацией, Генеральной лицензией N 1326 от 16.01.2015 банку предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе по размещению привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады от своего имени и за свой счет, что и признается законодателем кредитованием заемщиков. Доказательства лишения АО "АЛЬФА-БАНК" лицензии на осуществление банковских операций отсутствуют.

Целью использования Лученко Н.В. потребительского кредита являлось погашение задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком соглашениям о кредитовании № от 06.12.2016 и по № от 29.04.2019.

АО "Альфа-Банк" осуществило зачисление денежных средств в размере 139801 руб. 64 коп на текущий счет заемщика Лученко Н.В., открытый в банке, а затем перевело с него денежные средства в счет погашения задолженности по № от 06.12.2016 в размере 61940,42 руб. и по № от 29.04.2019 в размере 77861,22 руб.

Таким образом, Банк полностью исполнил принятые на себя по договору потребительского кредита № от 29.11.2019 г. обязательства.

Неполучение денег непосредственно Лученко Н.В. не свидетельствует о не заключении кредитного соглашения, поскольку целью такового было рефинансирование ранее заключенных ею кредитных договоров № от 29.04.2019 и № от 06.12.2016, следовательно, денежные средства не были выданы ей наличными, а зачислены банком в погашение задолженности клиента перед банком с учетом достижения договоренности о рефинансировании.

Суд учитывает то обстоятельство, что 27.08.2021 мировым судьей судебного участка №73 Советского судебного района г.Тулы был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика Лученко Н.В. суммы задолженности. Выданный судебный приказ был отменен 17.11.2021 по заявлению ответчика. Заочное решение Советского районного суда от 28 февраля 2022 года по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Лученко Надежде Васильевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов был отменено по заявлению ответчика.

Исходя из изложенного, исковые требования истца акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика Лученко Н.В. задолженности по соглашению о кредитовании № от 29.11.2019 в размере 151734,72 руб., из которых: 139801 руб. 64 коп – просроченный основной долг; 11 249,68 руб. – начисленные проценты; 683,40 руб. – неустойки из которых: 546,19 – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 137,21 руб. –неустойка за несвоевременную уплату основного долга, подлежат удовлетворению.

При этом по мнению суда, взыскиваемые банком неустойки соразмерны нарушенному обязательству. Оснований для ее снижения по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 234,69 рубля, что подтверждается платежными поручениями от 16.12.2021 и 10.08.2021.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 234,69 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░░ 1027700067328, ░░░ 7728168971, ░░░ 770801001), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 29.11.2019 ░ ░░░░░ ░░░░░ 151734 ░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 139801 ░░░░░░ 64 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 11249 ░░░░░░ 68 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 546 ░░░░░░ 19 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 137 ░░░░░░ 21 ░░░░░░ –░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4234 ░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10.10.2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░