Решение по делу № 2-442/2019 от 25.10.2019

Дело № 2-442/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Бикин Хабаровского края

Бикинский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Добродеевой Л.И.,

при секретаре Черменевой ФИО5

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» Гисматулина ФИО6., действующего на основании доверенности №/ФЦ от <дата>,

ответчика Сорокиной ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сорокиной ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сорокиной ФИО9 расторжении кредитного договора № от <дата>., взыскании задолженности по кредиту в размере № руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере № руб. обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата>. между ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Сорокиной ФИО10 был зарегистрирован кредитный договор №. По условия кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7. договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № возникающего в силу договора на основании ФЗ от <дата> № № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 50, 6 кв. м., 3 этаж, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от <дата> № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В соответствии с п. 8.2 Договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки: п.п.2 : штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. В соответствии с п. 7.4.3. договора: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнил свои обязанности по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также иных случаях, предусмотренных настоящим договором..». при этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя». Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: № руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет № руб., из них: просроченная ссуда – № руб.; просроченные проценты №.; проценты по просроченной ссуде № руб.; неустойка по ссудному договору № руб.; неустойка на просроченную ссуду № руб. что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся заложенность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Гисматулин ФИО11., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, пояснив что, в октябре <дата> года поступил платеж в сумме № рублей в счет погашения задолженности по просроченным процентам, в связи с чем, задолженность по просроченным процентам составляет № руб. В остальной части исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Сорокина ФИО12 исковые требования не признала, суду пояснила, что денежные средства ей были необходимы для реабилитации здоровья после ДТП. На момент оформления кредитного договора ее муж работал и была возможность погашать кредит, но потом сложилась тяжелая ситуация, в связи с чем, с <дата> по <дата> она вносила платежи маленькими сумами. Также ответчик пояснила, что не согласна с процентной ставкой по кредиту, поскольку когда она оформляла кредитный договор, ей было сказано, что кредит предоставляется под 7-8 % годовых.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возращение кредита по частям.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от <дата> № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договорном размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела, что <дата> ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк".

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН №

<дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

На основании заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от <дата> между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и Сорокиной ФИО14 с другой стороны <дата> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Сорокиной ФИО13 был предоставлен кредит в сумме № рублей, сроком на 84 месяца под 20,40 % годовых, на неотделимое улучшение предмета залога (ипотеки) указанного в п. 3.3 Договора, возникшего в силу договора на основании Федерального закона от <дата> № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Погашение заемщиком кредита надлежало осуществлять ежемесячно, согласно графику платежей (Приложение № к кредитному договору № от <дата>

В соответствии п. 7.4.3. Договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Как следует из п. 7.4.4. Договора, если основанием для досрочного возврата является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей. Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиков сроков внесения ежемесячного платежа либо части более чем на 30 календарных дней в случае, просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяцев в случае, просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости принадлежащего заемщику на праве собственности, возникшей в силу договора на основании Федерального закона от <дата> № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указано в договоре залога (ипотеки) № ДЗ от <дата>, заключенном между заемщиком и кредитором. Иное обеспечение, установленное условиями кредитования (п. 3.3. Договора кредитования).

Как следует из п. 1.1. договора залога (ипотеки) № ДЗ от <дата> залогодатель передал в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в Приложении №, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем в городе Бикин <дата>

Предметом залога является принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в приложении №, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Как следует из Приложения № к договору залога (ипотеки) № ДЗ от <дата> в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору является следующее недвижимое имущество: Квартира: жилое помещение, общей площадью 50,6 кв.м. этаж 3, расположенная по адресу: <адрес>В, <адрес>, кадастровый номер (или условный) №

Квартира: жилое помещение, на праве собственности: Сорокиной ФИО15 на основании договора на передачу квартиры в собственность от <дата> №, зарегистрировано <адрес>вым учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними <дата>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделана запись о регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № от <дата>

В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от <дата> по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет № руб.

Условиями договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита ответчику надлежало осуществлять ежемесячно, согласно графику платежей, что Сорокиной ФИО16 исполнено не в полном объеме.

Заемщику было направленно досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которого сумма, необходимая, для полного исполнения обязательств по кредитному договору, на <дата> составляет № руб.. Из них сумма просроченной задолженности составляет № руб. Ответа на указанное требование не получено кредитором в установленный срок.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду при рассмотрении дела не представлены доказательства, свидетельствующие об обратном.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (ч. 1 ст. 134 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования в части суммы просроченных процентов, пояснив, что в октябре <дата> года был внесен платеж в сумме № руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата>. в сумме № руб.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворения своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленных федеральным законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ч. 1,3 ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Как следует из ст. 77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются в залоге у Банка, что подтверждается прилагаемой выпиской ЕГРН.

Как следует из ст. 78 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДВ от <дата> по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет № руб.

Предметом залога, является недвижимое имущество: Квартира: жилое помещение, общей площадью 50,6 кв.м. этаж 3, расположенная по адресу: <адрес>В, <адрес>, кадастровый номер (или условный) № (приложение № к договору залога № ДВ от <дата>.

Поскольку принадлежащее ответчику недвижимое имущество является предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, следовательно, на него может быть обращено взыскание вне зависимости от того, является ли оно единственным жилым помещением для залогодателя.

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Стоимость заложенного жилого имущества в судебном заседании не оспаривалось.

С учетом указанного, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № ДВ от <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Сорокиной ФИО18 в связи с существенным нарушением условий кредитного договора со стороны ответчика, взыскании с Сорокиной ФИО17 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме № коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: хабаровский край, <адрес>В, <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности Сорокиной ФИО19, путем реализации на публичных торгах и установить начальную продажную цену № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14345 рублей 34 копейки.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░20 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░21

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░22, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ №) ░░░░░ № ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░23 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░24, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░25, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░26 - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░>.