Решение по делу № 2-1628/2021 от 01.07.2021

Дело № 2-1628/2021

УИД: 44RS0002-01-2021-002411-82

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2021 года                                г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре судебного заседания Алферьевой А.А.,

с участием представителя истца Голубевой Н.В., ответчика Крутовой М.Е., она же законный представитель соответчика Крутова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Крутовой М. Е., Крутову В. А., Крутову Е. В., Крутову О. В. в лице законного представителя Крутовой М. Е., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Крутовой М.Е., Крутову В.А. о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что 03.10.2007 между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и Крутовой М.Е., Крутовым В.А. заключен договор целевого займа № 309/10-2007, на сумму 1 700 000 рублей на срок 342 месяца в безналичной форме путем разового перечисления денежных средств на счет заемщика. Договор предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом 14% годовых, ежемесячно. Аннуитетный ежемесячный платеж составляет 20 225,22 руб. 03.10.2007 между Крутовой М.Е., Крутовым В.А. (покупатели) и М (продавец) заключен договор купли-продажи дома и земельного участка с использованием заемных средств. В соответствии с договором в залог займодавцу (кредитной организации) передано недвижимое имущество: жилой дом с пристройкой, гаражом, сараем, ограждением и земельным участком, 2-х этажный, общей площадью 163,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый №. 25.05.2016 «Газпромбанк» (АО) приобрел у ЗАО «Волжский ипотечный дом» права по закладной. 25.05.2016, в соответствии с договором № 2403-11/43-2016, состоялась передача прав по закладной от «Газпромбанк» (АО) к «Газпромбанк» (АО), в результате чего истец приобрел именную ценную бумагу – закладную со всеми удостоверяемыми ею правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности, в частности, закладную, удостоверяющую права требования по договору займа № 309/10-2007 от 03.10.2007. Уведомление ответчикам направлено 25.05.2016. Ответчики не исполняют обязательство по договору, не погашают своевременно основной долг и проценты, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 27.05.2021 задолженность ответчиков перед Банком составляет 397 482,85 руб., в т.ч. основной долг 337 180,63 руб., проценты за пользование кредитом 11 694,64 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг 7 306,24 руб., пени за просрочку возврата кредита 38 520,07 руб., пени за просрочку уплаты процентов 2 781,27 руб. Со ссылкой на ст.ст. 810, 811, 309-310 ГК РФ, на положения ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать солидарно с Крутовой М.Е., Крутова В.А. задолженность по кредитному договору 397 482,85 руб., взыскать проценты, начисляемые на остаток по основному долгу 337 180,63 руб., по ставке 14% годовых с 28.05.2021 по дату фактического возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины 13 174,83 руб. Обратить взыскание на предмет залога жилой дом с пристройкой, гаражом, сараем, ограждением и земельным участком, 2-х этажный, общей площадью 163,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый №, кадастровый номер земельного участка 44:27:04228:5), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 5 782 581,60 руб.

В процессе рассмотрения дела истец требования уточнил, предъявив их к ответчикам Крутовой М.Е., Крутову В.А., Крутову Е.В., Крутову О.В. в лице законного представителя Крутовой М.Е. Просит расторгнуть кредитный договор № 06/09-2008-И от 12.09.2008, взыскать солидарно с Крутовой М.Е. и Крутова В.А. задолженность по кредитному договору в сумме 397 482,85 руб., взыскать проценты, начисляемые на остаток по основному долгу 337 180,63 руб., по ставке 14% годовых с 28.05.2021 по дату расторжения кредитного договора. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с пристройкой, гаражом, сараем, ограждением и земельным участком, 2-х этажный, общей площадью 163,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый №, кадастровый номер земельного участка 44:27:04228:5), принадлежащий на праве собственности Крутовой М.Е. (1/3 доля), Крутову В.А. (1/3 доля), Крутову Е.В. (1/3 доля), Крутову О.В. (1/3 доля), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 5 782 581,60 руб. Взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины 13 174,83 руб.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) Голубева Н.В. иск поддержала, при этом, пояснила, что 14.12.2021 долг по договору перед «Газпромбанк» (АО) погашен, а именно, основной долг 337 180,63 руб., проценты за пользование кредитом 11 694,64 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг 7 306,24 руб. В счет погашения пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов погашена сумма 8 017,56 руб. из заявленной суммы 41 301,34 руб.

Ответчик Крутова М.Е., она же законный представитель ответчика Крутова О.В., в судебном заседании просила при определении суммы долга учитывать то обстоятельство, что она в погашение задолженности 14.12.2021 внесла 390 000 рублей.

Ответчик Крутов В.А. извещен о дате, времени и рассмотрении дела надлежащим образом, в суд не явился, о причине неявки не сообщил.

Ответчик Крутов Е.В. извещался судом по адресу регистрации, по фактическому месту жительства, судебные извещения возвращены в адрес суда по истечении срока хранения.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 177 ГПК РФ, при отсутствии у суда сведений об уважительности причин неявки в почтовое отделение, ответчик считается извещенным.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 03.10.2007 между ЗАО «Волжский ипотечный дом» (займодавец) и Крутовой М.Е., Крутовым В.А. (заемщики) заключен договор целевого займа № 309/10-2007, на сумму 1 700 000 рублей, на срок 342 месяца, в безналичной форме путем разового перечисления денежных средств на счет заемщика Крутовой М.Е.

Цель займа – приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: ..., в общую долевую собственность Крутовой М.Е. (1/3 доля), Крутова В.А. (1/3 доля), Крутова Е.В. (1/6 доля), Крутова О.В. (1/6 доля).

Договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом 14% годовых, ежемесячно (п. 3.1). Аннуитетный ежемесячный платеж составляет 20 225,22 руб. (п. 3.6.4).

При нарушении сроков возврата займа и процентов наступает ответственность в виде уплаты пени 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 5.2 и п. 5.3 договора).

С момента государственной регистрации права собственности на жилой дом с участком, объект считается находящимся в залоге у займодавца в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залогодателями будут выступать заемщики, на которых будет оформлено право собственности на жилой дом с земельным участком (п. 1.5 договора).

03.10.2007 между Крутовой М.Е., Крутовым В.А. (покупатели) и М (продавец) заключен договор купли-продажи дома и земельного участка по адресу: ... с использованием заемных средств.

Из договора купли-продажи следует, что Крутов В.А. заключал договор как в своих интересах, так и как законный представитель несовершеннолетних детей Крутова Е.В. и Крутова О.В.

Право собственности на объект зарегистрировано 17.10.2007 за Крутовой М.Е. (1/3 доля), Крутовым В.А. (1/3 доля), Крутовым Е.В. (1/6 доля), Крутовым О.В. (1/6 доля).

17.10.2007 оформлена и подписана закладная

В соответствии с договором, в залог займодавцу (кредитной организации) передано недвижимое имущество: жилой дом с пристройкой, гаражом, сараем, ограждением и земельным участком, 2-х этажный, общей площадью 163,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый №.

Согласно условиям закладной, стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена 2 030 000 руб.

25.05.2016 «Газпромбанк» (АО) приобрел у ЗАО «Волжский ипотечный дом» права по закладной (договор купли-продажи закладных от 25.05.2016 № 2403-11/43-2016 ).

В соответствии с договором состоялась передача прав по закладной от «Газпромбанк» (АО) к «Газпромбанк» (АО), в результате чего истец приобрел именную ценную бумагу – закладную со всеми удостоверяемыми ею правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности, в частности, закладную, удостоверяющую права требования по договору займа № 309/10-2007 от 03.10.2007.

Уведомление о переходе права направлено ответчикам 25.05.2016.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по уплате основного долга и процентов, за Крутовыми М.Е. и В.А. образовался долг.

26.02.2021 Крутовой М.Е., Крутову В.А. направлено требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было, в связи с чем кредитор обратился в суд с настоящим иском.

По состоянию на 27.05.2021 имелась задолженность 397 482,85 руб., в т.ч. основной долг 337 180,63 руб., проценты за пользование кредитом 11 694,64 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг 7 306,24 руб., пени за просрочку возврата кредита 38 520,07 руб., пени за просрочку уплаты процентов 2 781,27 руб.

Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 14.12.2021, т.е., в период нахождения настоящего гражданского дела в суде, Крутовой М.Е. в счет погашения долга внесена сумма 390 000 рублей.

Данное обстоятельство не отрицается истцом и подтверждается уточненным расчетом долга.

Таким образом, основной долг 337 180,63 руб., долг по процентам за пользование кредитом 11 694,64 руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг 7 306,24 руб. на день рассмотрения дела погашен (проценты рассчитаны на день внесения суммы в счет погашения долга).

Оставшаяся сумма 8 017,56 руб. погашает часть начисленных пени (пени за просрочку возврата кредита 38 520,07 руб., пени за просрочку уплаты процентов 2 781,27 руб.). Итого остаток пени составляет 33 283,78 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков Крутовой М.Е. и Крутова В.А. солидарно.

Требования о взыскании суммы основного долга, процентов по договору, процентов по день расторжения договора, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исковые требования истца о расторжении договора основаны на законе.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ 6.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

В дело представлен отчет об оценке залогового имущества (жилой дом с земельным участком) на апрель 2021 года 7 228 227 руб.

В настоящем случае сумма неисполненного обязательства не превышает 5% от стоимости предмета ипотеки.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на предмет залога отсутствуют.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку ответчики частично исполнили иск в период рассмотрения дела, ответчик от иска не отказался, то судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в следующем порядке: солидарно с Крутовой М.Е. и Крутова В.А. следует взыскать расходы по оплате госпошлины по требованиям о взыскании задолженности по договору - 7 174, 83 руб. С каждого из ответчиков следует взыскать судебные расходы по оплате госпошлины (6 000 руб.) по требованию об обращении взыскания на предмет залога, т.е., по 1 500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск «Газпромбанк» (АО) к Крутовой М. Е., Крутову В. А., Крутову Е. В., Крутову О. В. в лице законного представителя Крутовой М. Е., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 06/09-2008-И от 12 сентября 2008 года.

Взыскать с солидарно с Крутовой М. Е., Крутова В. А. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № 06/09-2008-И от 12.09.2008: пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов в сумме 33 283 (тридцать три тысячи двести восемьдесят три) руб. 78 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с Крутовой М. Е., Крутова В. А. в пользу «Газпромбанк» (АО) судебные расходы по оплате государственной пошлины 7 174 (семь тысяч сто семьдесят четыре) руб. 83 коп.

Взыскать с Крутовой М. Е., Крутова В. А., Крутова Е. В., Крутова О. В. в лице законного представителя Крутовой М. Е., судебные расходы по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на предмет залога, с каждого по 1 500 (одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                        О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2021 года