Решение по делу № 2-3568/2019 от 18.07.2019

Дело № 2-3568/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 г.                                 Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Дорошенко Н.В.,

при секретаре Кулагиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» в интересах Бекмурадовой Эльнары Искендеровны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском в интересах Бекмурадовой Э.И. по тем основаниям, что 22.03.2019 Бекмурадова Э.И. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили кредитный договор № с предоставлением кредита на сумму <данные изъяты> руб. В тот же день ответчиком истцу была подключена услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита», стоимость подключения к услуге составила 50735,56 руб.

В соответствии с п. 8.7.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление.

Истцу в нарушение п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указанный Сервис-Пакет был навязан банком при заключении кредитного договора. Поскольку истец не нуждается в продукте «Финансовая защита», то 02.04.2019 она направила в адрес ответчика заявление об отказе от этой услуги.

Возможностями, предоставленными истцу в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита», предусмотренными п. 8.7.4 Общих условий, истец не воспользовалась, поэтому возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме, то есть в размере 50735,56 коп.

В соответствии с отчетом об отслеживании отправления, заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита» ответчиком получено 03.04.2019, возврат комиссии должен был быть произведен в срок до 17.04.2019, однако ответчик заявление истца оставил без удовлетворения.

В связи с невыполнением ответчика требований потребителя о возврате уплаченной суммы комиссии, неустойка составит 50735,56 руб. х 3% х 89 дней = 50735,56 руб.

Нарушение прав потребителя со стороны ответчика причинило истцу моральный вред, нравственные страдания, размер компенсации которых истец оценивает в 7000 руб.

Просит суд взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 50735,56 руб., неустойку за невыполнение требований потребителя за период с 18.04.2019 по 16.07.2019 в размере 50735,56 руб., компенсацию за причиненный моральный вред в размере 7000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы.

Бекмурадова Э.И. и представитель АНО ЦПП «ЯНТАРЬ» в суд не явились, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие истца.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации -граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Таким образом, принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Изменение договора, в силу ст. 450 ГК РФ, возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 819, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22.03.2019 истец обратился к ответчику с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита».

Истец подписал указанное заявление, отметок об отказе не проставил, предоставил в банк. Доказательств того, что заявление истец подписал вынужденно, либо банк обязывал истца подписать данное заявление, суду не представлено.

В заявлении о выдаче кредита истец выразил согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», на его имя было оформлено заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита», согласно которому на момент подписания истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, истцу предложено не подписывать заявление и не подключать Сервис - Пакет, если у него есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и иным условиям о дополнительной услуге.

Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от 22.03.2019 истец подтвердил, что ознакомился с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять.

Кроме того, истец изъявил желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств. Своей подписью в заявлении истец также подтвердила, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана добровольно.

На основании вышеуказанных заявлений истца банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее истцу для согласования и подписания.

Согласно оферте сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок кредита - 57 месяцев, годовые проценты за пользование кредитом - 19,50 %.

В тот же день в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, истец акцептовал оферту банка путем ее подписания.

Таким образом, 22.03.2019 года между истцом и ответчиком был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды №.

В п. 2.1.2 кредитного договора банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а истец обязался уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 50735,56 руб.

В соответствии с п.2 ст. 16 ФЗ «О Защите прав потребителей»: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

На основании п. 7 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Согласно п. 9 кредитного договора № в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется. Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом Условий полностью и согласие клиента со всеми его положениями (п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 8.7.2 Условий, подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

За подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» производится клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в банке или по желанию клиента ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет кредит на уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия клиента. Банк вправе списать со счета денежные средства (часть кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями договора предоставления кредита на неотложные нужды и договора счета (п.8.7.3).

В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (8.7.4): «Изменение даты платежа» согласно п. 8.2.4.1, «Пропуск платежа» по кредиту согласно п. 8.2.4.2, «Уменьшение суммы платежа» согласно п. 8.2.4.3, «Кредитные каникулы». «Отказ от взыскания».

Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п.8.7.16).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме (п.8.7.17).

Согласно выписке по счету истца от 25.03.2019, на счет поступила сумма кредита в размере <данные изъяты> руб., из которых 50735,56 руб. - в счет оплаты за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита».

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), полученных истцом на руки и согласованных им, кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет клиента.

До заключения кредитного договора банк предоставил истцу информацию об услугах, порядке их оказания, стоимости услуг, исполнителе услуг. Требований истца о предоставлении какой-либо дополнительной информации о банке, режиме его работы и реализуемых им услугах, в банк не поступало. Указанная информация размещена в режиме открытого доступа в офисе Банка и на его официальном сайте. Банк не отказывал истцу в предоставлении какой-либо информации в соответствии с п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей». Доказательств обратного суду не предоставлено.

До заключения кредитного истец получил информацию о существенных условиях кредитного договора, содержащуюся в оферте банка, Общих и индивидуальных условиях, о содержании, порядке оказания и стоимости дополнительных услуг банка, порядке выбора услуг и отказа от услуг. Данный факт подтверждается подписанными истцом заявлениями от 22.03.2019, акцептованной офертой банка о заключении кредитного договора, Условиями и Тарифами.

В период с 22.03.2019 по 01.04.2019 (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) истец не обращался в банк с заявлением об отказе от подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис - пакета «Финансовая защита» было произведено банком по истечении 10-дневного срока для отказа. С указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми возможностями, входящими в Сервис-пакет.

Претензия истца, содержащая требование о возврате стоимости подключения Сервис-пакета «Финансовая защита» в сумме 50735,56 руб., поступила к ответчику только 02.04.2019 г., с пропуском срока отказа от подключения услуги.

На момент обращения истца в банк с досудебной претензией и в суд с исковым заявлением обязательства банка в части подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок.

На момент обращения истца с отказом от дополнительных платных услуг банк оказал услуги в полном объеме, получил плату, согласованную сторонами в кредитном договоре. Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную банком услугу «Подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита», отсутствуют. Доказательств того, что Сервис-Пакет был навязан банком при заключении кредитного договора суду не представлено.

В соответствии с пп. 1,2 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутом или измененным.

В соответствии со ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Доводы истца о том, что возможностями, предоставленными истцу в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита», Бемурадова Э.И. не воспользовалась, поэтому возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме, судом не принимаются, поскольку оплата в размере 50735,56 коп. была произведена ею не за использование Сервис-Пакета «Финансовая защита», а за услугу по подключению к этому сервис-пакету, которая была оказана истцу в полном объеме.

Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу о том, что услуга по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита» была оказана истцу в полном объеме, установленный 10-дневный срок для отказа от подключения к услуге истцом пропущен, при заключении договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о подключаемой услуге (которая также является общедоступной и находится в открытом доступе на интернет-странице ответчика), нарушений прав потребителя Бекмурадовой Э.И. со стороны ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» судом не установлено.

Обязательство по подключению к услуге Сервис-Пакета «Финансовая защита» прекращено надлежащим исполнением, следовательно уплаченная по договору сумма в размере 50735,56 руб. возврату не подлежит.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем/исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу ч. 5 ст. 28 вышеуказанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку нарушений прав потребителя Бекмурадовой Э.И. со стороны ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» судом не установлено, услуга по подключению сервис-пакета «Финансовая защита» оказана истцу в полном объеме и в установленные сроки, то оснований ко взысканию компенсации морального вреда, неустойки и штрафа в настоящем споре не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» в интересах Бекмурадовой Эльнары Искендеровны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд Ростовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.09.2019.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья -                         Дорошенко Н.В.