Решение по делу № 2-3924/2024 от 03.06.2024

Дело №2-3924/2024

21RS0025-01-2024-004137-31    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                     город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кузнецовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

с участием истца Клементьева Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клементьева Ю.Н, к Акционерному обществу "АльфаСтрахование" о признании незаконным отказа от исполнения договора страхования, считать договор действующим, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Клементьев Ю.Н. обратился в суд с иском к Акционерному обществу "АльфаСтрахование" о защите прав потребителя. Исковые требования мотивированы следующим. Клементьев Ю.Н. имеет в собственности автомашину <данные изъяты>, регистрационный знак №. С период с 2020 по 2024 гг. истец являясь потребителем услуг страхования, ежегодно оформлял страховой полис ОСАГО через интернет-сайт АО «АльфаСтрахование». ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомашины Клементьева Ю.Н. и автомашины <данные изъяты>, гос. per. знак №, под управлением Федоровой О.В. Федорова О.В. обратилась с заявлением о страховом событии в АО «АльфаСтрахование», которое организовало осмотр транспортного средства и выплатило страховое возмещение. Однако, как указывает АО «АльфаСтрахование», договор ОСАГО на дату дорожно-транспортного происшествия не действовал, т.к. ДД.ММ.ГГГГ расторгнут. В мае 2024 года истцу стало известно, что в Батыревском районном суде Чувашской Республики рассматривается дело № по исковому заявлению АО «АльфаСтрахование» к Федоровой О.В. о взыскании неосновательного обогащения. Из копии указанного искового заявления следует, что договор ОСАГО № досрочно расторгнут, в связи с предоставлением страхователем недостоверных сведений. Согласно информации РСА договор ОСАГО № изменил свой статус ДД.ММ.ГГГГ. Истец Клементьев Ю.Н. указывает, что уведомлений о расторжении договора ОСАГО не получал и ему не было известно о том, что страховая компания расторгла договор. Истец со ссылкой на нормы Закона о защите прав потребителей, ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Правила ОСАГО, просит признать незаконным односторонний отказ АО "АльфаСтрахование" от исполнения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенного с Клементьевым Ю.Н. ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты>, регистрационный знак №, признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ действующим в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф.

Истец Клементьев Ю.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик АО "АльфаСтрахование" явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения, просил в иске отказать в связи с тем, что Клементьев Ю.Н. при заключении договора страхования предоставил недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что имело существенное значение для определения степени страхового риска и привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Проверка сведений, указанных при заключении данного договора Е-ОСАГО, показала, что адрес проживания собственника ТС, указанный при заключении договора Е-ОСАГО. не соответствует действительности. ДД.ММ.ГГГГ АО "АльфаСтрахование" направило Клементьеву Ю.Н. уведомление на указанный в заявлении о заключении договора ОСАГО адрес электронной почты <данные изъяты> о досрочном прекращении договора. Предложено в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления, в целях подтверждения достоверности сведений указанного им адреса проживания собственника ТС, направить в адрес страховщика на адрес электронной почты scan-<данные изъяты> сканы следующих документов: - СТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии; -ПТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии; - паспорт гражданина РФ (разворот страницы 2-3 и разворот со сведениями по месту прописки). В уведомлении Клементьеву Ю.Н. сообщено, что в случае не направления им указанных выше сканов документов в течение 10 дней или в случае, если представленные сканы документов не будут подтверждать указанный адрес проживания собственника ТС, договор Е-ОСАГО № будет досрочно прекращен по инициативе АО «АльфаСтрахование» на основании п. 1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением ЦБ РФ № 431-П от 19 сентября 2014г. (с учетом изменений), с момента получения настоящего уведомления. В установленный срок указанные документы Клементьевым Ю.Н. представлены не были, в связи, с чем договор страхования был досрочно прекращен. В случае удовлетворения исковых требований, просил применить ст. 333 ГК РФ к неустойке и штрафу (л.д.36-40).

Третье лицо Федорова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, извещено надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 указанного кодекса.

Согласно п. 1, подп. "а" п. 2 ст. 5 Федерального закона от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" порядок реализации определенных названным Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в Правилах обязательного страхования, которые наряду с другими положениями включают в себя положения о порядке заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования.

В силу абз. 2 п. 1.15 и абз. 6 п. 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 года N 431-П, страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, при этом датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона об ОСАГО срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Клементьевым Ю.Н. и АО "АльфаСтрахование" был заключен договор ОСАГО серии № в виде электронного документа на сайте страховщика (Е-ОСАГО). Согласно договору застрахована гражданская ответственность при управлении транспортным средством <данные изъяты>, регистрационный знак №, страховая премия составила 6 425 руб. 50 коп.

В процессе проверки заключенного договора ОСАГО в виде электронного документа АО "АльфаСтрахование" было установило, что при заключении договора страхования Клементьевым Ю.Н. были предоставлены страховщику заведомо ложные сведения, влияющие на определение размера страховой премии, а именно сведения о территории преимущественного использования транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ АО "АльфаСтрахование" направило Клементьеву Ю.Н. уведомление на указанный в заявлении о заключении договора ОСАГО адрес электронной почты <данные изъяты> о досрочном прекращении договора. Предложено в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления, в целях подтверждения достоверности сведений указанного им адреса проживания собственника ТС, направить в адрес страховщика на адрес электронной почты <данные изъяты> сканы следующих документов: - СТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии; -ПТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии; - паспорт гражданина РФ (разворот страницы 2-3 и разворот со сведениями по месту прописки). В уведомлении Клементьеву Ю.Н. сообщено, что в случае не направления им указанных выше сканов документов в течение 10 дней или в случае, если представленные сканы документов не будут подтверждать указанный адрес проживания собственника ТС, договор Е-ОСАГО № будет досрочно прекращен по инициативе АО «АльфаСтрахование» на основании п. 1.15. (а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением ЦБ РФ № 431-П от 19 сентября 2014г. (с учетом изменений), с момента получения настоящего уведомления.

В установленный срок указанные документы Клементьевым Ю.Н. представлены не были, в связи, с чем договор страхования был досрочно прекращен.

Факт получения указанного уведомления истцом не опровергается, напротив указывает, что данное уведомление им было получено, однако он подумал, что сообщение пришло от мошенников, достоверность информации дополнительно в офисе не проверял, просто его игнорировал. В последующем в феврале 2024 г. истребуемые документы направил на электронную почту страховщика, указанную в уведомлении.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с п. 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО).

В качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Закон об ОСАГО предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с данным Законом, следовательно, сведения о территории преимущественной для использования транспортного средства имеют существенное значение для расчета страховой премии.

Неверное указание территории использования транспортного средства повлияло на стоимость страхового полиса, так как данный параметр напрямую связан с повышением рисков наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 1.15 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П) страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Пунктом 1.16 Правил, предусмотрено, что в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ, отправленному на имя Клементьева Ю.Н. по адресу электронной почты <данные изъяты>, с которого поступило заявление о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, страхователю сообщено о досрочном прекращении ранее заключенного договора ОСАГО № по инициативе страховщика на основании п. 1.15 Правил ОСАГО, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 года N 431-П.

Оценивая правомерность (неправомерность) действий ответчика по досрочному прекращению договора страхования, заключенного с Клементьевым Ю.Н., суд учитывает, что согласно свидетельству о регистрации по месту жительства Клементьев Ю.Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по следующему месту пребывания: Чувашская Республика, <адрес>, что также подтверждается пояснениями истца в ходе судебного разбирательства. Однако в заявлении о заключении договора ОСАГО, истец Клементьев Ю.Н. указал недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, а именно <адрес>, в свидетельстве о регистрации указано <адрес> <адрес>.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования Клементьев Ю.Н. сообщил страховщику заведомо ложные сведения о месте своего жительства и соответственно о территории преимущественного использования транспортного средства. Следовательно, страховщик заключил договор страхования без получения сведений, имеющих существенное значение для определения территории преимущественного использования транспортного средства и коэффициента страховых тарифов при определении страховой премии.

В связи с этим, действия ответчика по досрочному прекращению действия договора страхования на основании абзаца 2 пункта 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся Приложением N 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, являются правомерными.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования Клементьева Ю.Н. к Акционерному обществу "АльфаСтрахование" о защите прав потребителя удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ, суд

                    решил:

Клементьеву Ю.Н, (паспорт № №) в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу "АльфаСтрахование" (ИНН №, ОГРН №) о признании незаконным отказа от исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, считать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ действующим, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                    А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ