Решение по делу № 2-25/2022 (2-1227/2021;) от 03.08.2021

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2022 года

Дело № 2-25/2022 УИД 76RS0021-01-2021-001488-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 февраля 2022 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой А.Е.,

при помощнике судьи Суриковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Климовой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к Климовой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 71463,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 67060,47 руб., проценты на просроченный основной долг – 4403,07 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 2343,90 руб. В обоснование иска указано, что между АО «Альфа-Банк» и Климовой А.А. 28 декабря 2013 года был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику в пользование кредитную карту, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, заемными денежными средствами ответчик воспользовалась, однако взятые на себя обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. 3 октября 2018 года банк уступил права требования на задолженность ответчика истцу на основании договора уступки прав требования, требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, до настоящего времени обязательства по возврату долга ответчиком не выполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Климова А.А. в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности о взыскании платежей и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 28 декабря 2013 года между АО «Альфа-Банк» и Климовой А.А. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты, путем подачи ответчиком предварительной заявки и анкеты-заявления на получение кредита, которая была одобрена банком, истцу была предоставлена кредитная карта, открыт банковский счет, согласно выписке по счету ответчик кредитными денежными средствами воспользовалась. Согласно анкете-заявлению кредитный договор заключался на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления. Ответчик также согласилась и ознакомилась с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «Альфа-Банк», с Тарифами ОАО «Альфа-Банк». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 28 декабря 2013 года, лимит кредитования по договору составил 91000 руб., номер счета кредитной карты № за пользование кредитом предусмотрены проценты в размере 31,99 %, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, дата расчета минимального платежа 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования.

Согласно п. 4.1 Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода восить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

3 октября 2018 года между АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) заключен договор уступки требований по условиям которого Цедент передает Цессионарию требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров в том объеме и на тех условиях. Которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № 1.

Согласно приложению № 1 к договору об уступке требований к Цессионарию перешло право требования по заключенному между АО «Альфа-Банк» и Климовой А.А. по соглашению о кредитовании от 28 декабря 2013 года.

Учитывая положения статей 382, 384, 388 ГК РФ и договора, ООО «Экспресс-Кредит» вправе требовать взыскания задолженности по заключенному между КлимовойА.А. и АО «Альфа-Банк» соглашению о кредитовании.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнила: нарушила сроки и порядок погашения кредита, платежи в счет погашения долга не вносит, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 3 октября 2018года общая задолженность ответчика перед банком составляет 71463,54руб., в том числе задолженность по основному долгу – 67060,47 руб.; процентам – 4403,07 руб.

Данный расчет суммы задолженности ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Поскольку соглашением о кредитовании от 28 декабря 2013 года предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы минимальных платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Климова А.А. пользовалась кредитной картой, производя снятие денежных средств до 24 ноября 2014 года, последний платеж в счет оплаты минимальных платежей Климовой А.А. был осуществлен 2 августа 2015 года, что подтверждается выпиской по счету, с указанной даты минимальные платежи в счет уплаты кредита ответчик не вносила.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье посредством почтовой связи с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Климовой А.А. 17июля 2020 года, судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Тутаевского судебного района Ярославской области от 28 июля 2020 года с КлимовойА.А. взыскана задолженность по кредитному договору. Определением мирового судьи от 23декабря 2020 года судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (заявленные требования находились под судебной защитой 5 месяцев 6 дней). С настоящим исковым заявлением истец обратился посредством почтовой связи 27 июля 2021 года, то есть по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности пропущен по периодическим платежам со сроком оплаты до 21 февраля 2018года (27 июля 2021 года – 3 года – 5 месяцев 6 дней).

Предъявленные ко взысканию проценты в размере 4403,07 руб. были начислены 15сентября 2015 года, срок исковой давности пропущен.

Судом неоднократно предлагалось стороне истца представить расчет задолженности ответчика, отражающий размер ежемесячных платежей, подлежащих внесению в соответствии с условиями кредитования, однако указанная обязанность истцом не была выполнена. Кроме того, суд отмечает, что согласно выписке по счету за период с 16 января 2015 года по 20 января 2016 года (л.д. 18), сумма обязательного минимального платежа, подлежащего уплате 20 января 2016 года равна 0, сумма просроченной задолженности по основному долгу 67060,47 руб., сумма просроченных процентов 4403,07 руб. Указанное свидетельствует о том, что банком на 20 января 2016 года в связи с невнесением суммы минимальных платежей выставлено требование об оплате общей задолженности досрочно, что соответствует требованиям закона и условиям договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца заявлены за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

На основании изложенного заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» оставить без удовлетворения.

Отменить наложенные определением Тутаевского городского суда Ярославской области от 23 декабря 2021 года меры по обеспечению иска в виде ареста на имущество, принадлежащее Климовой А.А. в пределах суммы 71463,54 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Е.Голубева