Решение от 10.08.2022 по делу № 2-3493/2022 от 05.05.2022

                                                                                             Дело № 2-3493/2022

УИД 32RS0027-01-2022-002474-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 г.                                                                          г.Брянск

Советский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Петрачковой И.В.,

при секретаре Лёвкиной Ж.С.,

с участием ответчика Захаровой Н.А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней З.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Захаровой Наталье Алексеевне, Захаровой Анастасии Константиновне, З.Е. в лице законного представителя Захаровой Натальи Алексеевны, Захаровой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу З., ссылаясь на то, что 20 декабря 2016 г. между З. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 95 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете Клиента. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, предоставил клиенту карту, перечислил денежные средства.

Однако, З. систематически не исполнял свои обязательства по договору. Задолженность составляет 114 366, 54 руб., из которых: сумма основного долга 109 857, 36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 4 509, 18 руб. – просроченные проценты.

Заемщик З. умер <дата>, на дату смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены.

Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников З. в пользу банка в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в размере 114 366, 54 руб.; государственную пошлину в размере 3487, 34 руб.

Определением суда от 17 июня 2022 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Захарова Н.А., Захарова А.К., З.Е. в лице законного представителя Захаровой Н.А., Захарова С.И.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Захарова Н.А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней З.Е., в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, сумму задолженности не оспаривала.

Ответчики Захарова А.К., Захарова С.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направили, о причине неявки суду не сообщили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика Захарову Н.А., действующую в своих интересах и интересах несовершеннолетней З.Е., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, 20 декабря 2016 г. между З. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 95 000 руб., на основании заявления-анкеты.

Договор был заключен на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете З.

Из заявления-анкеты видно, что З. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять.

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика.

В соответствии с пп. 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной Карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

В силу пп. 2.3 Общих условий Клиент вправе отказаться от заключения Договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все Кредитные карты. До заключения Договора кредитной карты Банк также вправе аннулировать выпущенную Клиенту Кредитную карту, если Клиент не изъявил желание активировать Кредитную карту в течение 6 (шести) месяцев с даты ее выпуска.

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и/или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (пп. 3.12 Общих условий).

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб. (п. 3.1 Тарифов), размер комиссии за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% (плюс 290 руб.) (п. 6 Тарифов). Согласно правилам применения тарифов, комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и (или) действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Пунктом 9 Тарифов установлено, что размер штрафа за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз составляет 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Из представленного истцом расчета усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, банком выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 114 366, 54 руб. с требованием о погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета.

Размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» составляет 114 366, 54 руб., из которых: сумма основного долга 109 857, 36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 4 509, 18 руб. – просроченные проценты.

Проверив данный расчет, суд находит его обоснованным и верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Доказательства надлежащего исполнения З. взятых на себя обязательств в материалах дела не содержится.

Согласно свидетельству о смерти серии №... от <дата>, З. умер <дата>

Статьей 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из ст. 1175 ГКРФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно материалам наследственного дела №... к имуществу З., умершего <дата>, наследниками З. по закону являются жена - Захарова Н.А., несовершеннолетняя дочь – З.Е., дочь – Захарова А.К., мать – Захарова С.И.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от <дата>, наследники Захарова Н.А., З.Е., Захарова А.К., Захарова С.И. приняли наследство в виде <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства дела ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы указанного объекта недвижимости, а также транспортного средства стороны не заявляли.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной <адрес>, составляет 2 010 243, 03 руб. Таким образом, стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности равна 670 081, 01 руб.

Согласно отчету по определению рыночной стоимости транспортного средства № 20-472, стоимость автомобиля марки Мерседес-Бенц 308 D, модификация (тип) транспортного средства грузовой фургон, 1997 года выпуска составляет 196 500 руб.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что наследственного имущества, оставшегося после смерти З., достаточно для удовлетворения требований кредитора – АО «Тинькофф Банк».

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Захарова Н.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней З.Е., Захарова А.К., Захарова С.И. несут ответственность по долгам наследодателя З. в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №1831 от 10 марта 2022 г., истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 3487, 34 руб., которая также подлежит взысканию с ответчиков в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 114 366, 54 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3487, 34 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2022 ░.