Решение от 04.12.2018 по делу № 2-2514/2018 от 09.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

а. Тахтамукай ДД.ММ.ГГГГ года

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего Едиджи С.Х.,

при секретаре ФИО5,

с участием:

-представителя истицы по доверенности ФИО6

    Р Р°СЃСЃРјРѕС‚рев РІ судебном заседании материалы гражданского дела РїРѕ РёСЃРєСѓ ФИО2 Рє РћРћРћ «ФИО7В» Рѕ защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «ФИО7» о защите прав потребителей.

В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ООО «ФИО7» заключили кредитный договор №-Ф, согласно которому банк обязался предоставить истице кредит в размере 418 980,75 рублей сроком на 36 месяцев под 14,90% годовых с ежемесячными платежами в размере 14510 рублей.

В тот же день, при заключении кредитного договора между истицей и банком, в целях предоставления обеспечения по кредиту, ФИО2 подписала заявление от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредита ООО «ФИО7», действующей в рамках коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, по договору страхования №СЖА-02, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «ФИО36».

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ООО «ФИО7».

-страховая сумма составляет 418 980,75 рублей;

-страховая премия составляет 49020,75 рублей;

-срок страхования – 36 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ;

-выгодоприобретателем по договору страхования является ООО «ФИО7»;

-страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть.

Согласно п.п.7.4.2 и 7.5.2 Правил страхования, заемщик вправе отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим заявлением в любое подразделение банка.

В случае отказа от участия в программе страхования, плата за участие в программе страхования не возвращается.

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил истице кредит на сумму 369 960 рублей, произведя удержание из кредитных денежных средств сумму в размере 49020,75 рублей, за подключение к программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 4 дня, ФИО2 направила в адреса ООО «ФИО7» и ООО «ФИО36» заявления об отказе в участии в программе страхования и возврате страховой премии в размере 49020,75 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО7» направил в адрес истицы мотивированный ответ, которым в удовлетворении заявления ФИО2 отказал.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО36», направил в адрес истицы мотивированный ответ, которым в удовлетворении заявления ФИО2 также отказал.

Истица просит взыскать с ООО «ФИО7»:

-страховую премию в размере 49020,75 рублей, уплаченную за участие в программе коллективного страхования;

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 503,64 рублей;

-компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей;

-штраф в размере 50% от страховой премии;

-расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ООО «ФИО7», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил возражения на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ООО «ФИО36», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. О причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными, основанными на законе и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ООО «ФИО7» заключили кредитный договор №-Ф, согласно которому банк обязался предоставить истице кредит в размере 418 980,75 рублей сроком на 36 месяцев под 14,90% годовых с ежемесячными платежами в размере 14510 рублей.

В тот же день, при заключении кредитного договора между истицей и банком, в целях предоставления обеспечения по кредиту, ФИО2 подписала заявление от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредита ООО «ФИО7», действующей в рамках коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, по договору страхования №СЖА-02, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «ФИО36».

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ООО «ФИО7».

-страховая сумма составляет 418 980,75 рублей;

-страховая премия составляет 49020,75 рублей;

-срок страхования – 36 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ;

-выгодоприобретателем по договору страхования является ООО «ФИО7»;

-страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть.

Согласно п.п.7.4.2 и 7.5.2 Правил страхования, заемщик вправе отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим заявлением в любое подразделение банка.

В случае отказа от участия в программе страхования, плата за участие в программе страхования не возвращается.

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил истице кредит на сумму 369 960 рублей, произведя удержание из кредитных денежных средств сумму в размере 49020,75 рублей, за подключение к программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 4 дня, ФИО2 направила в адреса ООО «ФИО7» и ООО «ФИО36» заявления об отказе в участии в программе страхования и возврате страховой премии в размере 49020,75 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО7» направил в адрес истицы мотивированный ответ, которым в удовлетворении заявления ФИО2 отказал.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО36», направил в адрес истицы мотивированный ответ, которым в удовлетворении заявления ФИО2 также отказал.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

    Р’ силу СЃС‚. СЃС‚. 29, 30 ФЗ "Рћ банках Рё банковской деятельности" отношения между кредитными организациями Рё РёС… клиентами осуществляются РЅР° РѕСЃРЅРѕРІРµ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ, если РёРЅРѕРµ РЅРµ предусмотрено федеральным законом. Р’ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ, РІ частности, должны быть указаны: стоимость банковских услуг Рё СЃСЂРѕРєРё РёС… выполнения. РљРѕРјРёСЃСЃРёРѕРЅРЅРѕРµ вознаграждение РїРѕ операциям устанавливается кредитной организацией РїРѕ соглашению СЃ клиентами, если РёРЅРѕРµ РЅРµ предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.п. 5-8 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке а срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах, услуг, цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.3 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23 [1], пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или 4 иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ООО «ФИО7», в соответствии с кредитным договором, взял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в размере 418 980,75 рублей, однако, в целях реализации полной оплаты программы страхования «Финансовая защита», предоставленной согласно заявлению, в нарушение ст.845 ГК РФ произвел удержание из кредитных денежных средств сумму в размере 49 020,75 рублей, вместо дополнительного перечисления денежных средств, как указано в заявлении на подключение к программе страхования, тем самым определив направление использования части кредит предоставленного ФИО2

Доказательств, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, в соответствии с п.28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ответчик не представил.

Фактически предоставленный размер кредита, в нарушение требований ст.819 ГК РФ, составил 369 960 рублей, так как сумма предоставляемого кредита, согласно договору – 418 960,75 рублей.

Страховая премия, уплаченная банком из кредитных средств истицы в рамках программы коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредита ООО «ФИО7», является платой за оказание самостоятельной страховой услуги, непредусмотренной за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

При предоставлении кредитных денежных средств истице, ответчик изменил размер фактически предоставляемого кредита. Изменение суммы кредита, предусмотренного договором по своей правовой природе является изменением заключенного с истцом кредитного договора в одностороннем порядке.

Кроме этого, в соответствии с договором страхования, застрахованное кредитное обязательство составляет 418 980,75 рублей, а фактически предоставленная кредитная денежная сумма – 369 960 рублей, из чего следует, что стоимость страховки, рассчитываемая из стоимости кредита, не соответствует фактически предоставленным ФИО2 денежным средствам.

Как следует из материалов дела, договорные обязательства сторон друг перед другом не исполнены в полном объеме и заключенный кредитный договор является действующим до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок действия кредитного договора не истек и договор досрочно не расторгнут.

В нарушение требований п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в договоре об участии в программе коллективного страхования, заключенного с ФИО2, в случае отказа от договора добровольного страхования условие возврата уплаченной страховой премии не предусмотрено, чем нарушены права истицы.

Удержанная ответчиком ООО «ФИО7» сумма из предоставляемых кредитных денежных средств составила 49 020,75 рублей.

Отказ ответчика от возврата страховой премии является незаконным, так как ФИО2 в установленный срок обратилась с заявлением об отказе от договора страхования, однако банк и страховая компания отказали, на основании условий договора страхования, признанных судом нарушающими права истца.

На основании изложенного, суд считает законным взыскать с ООО «ФИО7» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 49 020,75 рублей.

Согласно п.п.1,4 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в адрес ООО «ФИО7» заявление об отказе в участии в программе страхования и возврате удержанных денежных средств в размере 49 020,75 рублей, однако ответчик в удовлетворении заявления отказал.

Проценты подлежащие ко взысканию с ООО «ФИО7» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета: 49 020,75 руб./360 дней х50 дней х 7,5% составили 503,64 рублей.

В соответствии с ч. 1,6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I
"О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель /исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер/ несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф, подлежащий ко взысканию с ООО «ФИО7» в пользу истицы, составляет 24510,37 рублей.

Требование о снижении процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа ответчик не заявил и суд, с учетом установленных обстоятельств, считает законным взыскать с ООО «ФИО7» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 503,64 рублей и штраф в размере 24510,37 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом фактических обстоятельств дела, суд считает законным взыскать с ответчика - ООО «ФИО7» компенсацию морального вреда в пользу ФИО2 в размере 2 000 руб.

Истицей заявлено требование о взыскании расходов, понесенных на оплату услуг представителя в сумме 30 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно Рї.13 Постановления Пленума Верховного РЎСѓРґР° Р Р¤ РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ N 1 "Рћ некоторых вопросах применения законодательства Рѕ возмещенР░░░ ░░░·░ґ░µ░Ђ░¶░µ░є, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░µ░»░°", ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░Ѓ░‡░░░‚░°░‚░Њ ░‚░°░є░░░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░Ѕ░° ░ѕ░ї░»░°░‚░ѓ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░ї░Ђ░░ ░Ѓ░Ђ░°░І░Ѕ░░░ј░‹░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░… ░ѕ░±░‹░‡░Ѕ░ѕ ░І░·░░░ј░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░·░° ░°░Ѕ░°░»░ѕ░і░░░‡░Ѕ░‹░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░. ░џ░Ђ░░ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░░ ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ј░ѕ░і░ѓ░‚ ░ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░±░Љ░µ░ј ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№, ░†░µ░Ѕ░° ░░░Ѓ░є░°, ░Ѓ░»░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ґ░µ░»░°, ░ѕ░±░Љ░µ░ј ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░µ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░І░Ђ░µ░ј░Џ, ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░ѕ░µ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░ґ░і░ѕ░‚░ѕ░І░є░ѓ ░░░ј ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░є░ѓ░ј░µ░Ѕ░‚░ѕ░І, ░ї░Ђ░ѕ░ґ░ѕ░»░¶░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░µ░»░° ░░ ░ґ░Ђ░ѓ░і░░░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°.

░џ░Ђ░░ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░░ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░µ░ј░ѕ░№ ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░░░†░‹ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░Ѕ░° ░ѕ░ї░»░°░‚░ѓ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░µ░‚ ░ѕ░±░Љ░µ░ј ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№, ░†░µ░Ѕ░ѓ ░░░Ѓ░є░°, ░Ѓ░»░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ґ░µ░»░°, ░ѕ░±░Љ░µ░ј ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░µ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░І░Ђ░µ░ј░Џ, ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░ѕ░µ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░ґ░і░ѕ░‚░ѕ░І░є░ѓ ░░░ј ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░є░ѓ░ј░µ░Ѕ░‚░ѕ░І, ░ї░Ђ░ѕ░ґ░ѕ░»░¶░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░µ░»░° ░░ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░Ѓ░Ѕ░░░·░░░‚░Њ ░░░…, ░І░·░‹░Ѓ░є░°░І ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° 5000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░Ѓ░‡░░░‚░°░Џ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░ѕ░№.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░‡. 3 ░Ѓ░‚. 17 ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ѕ░‚ 07.02.1992░і. ░„–-I ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░», ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░░, ░░░Ѕ░‹░µ ░░░Ѓ░‚░†░‹ ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░°░ј, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░Ѓ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№, ░ѕ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░¶░ґ░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѕ░ј ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░ѕ ░Ѕ░°░»░ѕ░і░°░… ░░ ░Ѓ░±░ѕ░Ђ░°░….

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░‡. 1 ░Ѓ░‚. 103 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░░░·░ґ░µ░Ђ░¶░є░░, ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░µ░»░°, ░░ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░°, ░ѕ░‚ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░… ░░░Ѓ░‚░µ░† ░±░‹░» ░ѕ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░¶░ґ░µ░Ѕ, ░І░·░‹░Ѓ░є░░░І░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°, ░Ѕ░µ ░ѕ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░¶░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░‚ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░Ў░ѓ░ґ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░І░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░°, ░і░ѕ░Ѓ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░ѓ░Ћ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░░░Ѓ░є░°, ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░ј ░░░Ѓ░‚░░░†░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 2721 ░Ђ░ѓ░±░»░Њ.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. 194 -199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░  ░• ░░ ░˜ ░› :

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░µ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░¤░˜░ћ2 ░є ░ћ░ћ░ћ ░«░¤░˜░ћ7░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№, ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░¤░˜░ћ7░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░¤░˜░ћ2:

-49020 /░Ѓ░ѕ░Ђ░ѕ░є ░ґ░µ░І░Џ░‚░Њ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡ ░ґ░І░°░ґ░†░°░‚░Њ/ ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 75 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є - ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Ћ ░·░° ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░░░µ ░І ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░„░░░·░░░‡░µ░Ѓ░є░░░… ░»░░░†, ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‰░░░…░Ѓ░Џ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░°░ј░░ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°░ј ░ћ░ћ░ћ ░«░¤░˜░ћ7░»;

-503 /░ї░Џ░‚░Њ░Ѓ░ѕ░‚ ░‚░Ђ░░/ ░Ђ░ѓ░±░»░Џ 64 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є - ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░‹ ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░‡░ѓ░¶░░░ј░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░°░ј░░;

-2 000 /░ґ░І░µ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡░░/ ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ - ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°;

-5 000 /░ї░Џ░‚░Њ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡/ ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░Ђ“ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░Ѕ░° ░ѕ░ї░»░°░‚░ѓ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░¤░˜░ћ7░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ, ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░ѓ░Ћ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░░░Ѓ░є░° ░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 2721 /░ґ░І░µ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡░░ ░Ѓ░µ░ј░Њ░Ѓ░ѕ░‚ ░ґ░І░°░ґ░†░°░‚░Њ ░ѕ░ґ░░░Ѕ/ ░Ђ░ѓ░±░»░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ ░µ░Ѓ░ї░ѓ░±░»░░░є░░ ░ђ░ґ░‹░і░µ░Џ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░ў░°░…░‚░°░ј░ѓ░є░°░№░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░Џ                             ░Ў.░Ґ. ░•░ґ░░░ґ░¶░░