Решение от 15.04.2021 по делу № 2-476/2021 от 25.01.2021

Дело ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

                                                                  66RS0ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС ИЗЪЯТ                                                                 15 апреля 2021 года

                   Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ

в составе:

председательствующего судьи Гапченко Е.А.,

при секретаре Чернышовой Н.М.,

с участием:

представителя ответчика Серпокрыловой Л.Б по доверенности Макаровой Т.В.,

ответчика Серпокрылова И.В., его законного представителя Даниленко Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДАТА ИЗЪЯТА гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к Серпокрыловой ФИО12, Серпокрыловой ФИО13, Серпокрылову ФИО14, Серпокрылову ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    истец обратился с настоящим иском, в обоснование которого указал, что ДАТА ИЗЪЯТА ПАО «СКБ-банк» (далее по тексту – БАНК) предоставило Серпокрылову ФИО14 (далее по тексту - заемщик) кредит в размере 80000руб. до ДАТА ИЗЪЯТА под 27.9% годовых на основании кредитного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

    БАНК выполнил условия договора, предоставив заемщику денежные средства по расходному кассовому ордеру от ДАТА ИЗЪЯТА.

    Заемщик взятые на себя обязательства не выполнил, кредит не возвратил, в связи с чем по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА за ним образовалась задолженность в размере 50226,47руб., в том числе по просроченному основному долгу 31159,46руб., по просроченным процентам 19067,01руб.

    В ходе досудебного урегулирования вопроса погашения долга было установлено, что Серпокрылов В.В. умер ДАТА ИЗЪЯТА, в связи с чем истец просит взыскать с наследников - ответчиков по делу задолженность по кредиту в размере 50226,47руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1706,79руб.

    Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском к ответчикам с указанными выше требованиями.

    Определением Октябрьского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники первой очереди после смерти Серпокрылова В.В. – Серпокрылову ФИО12, Серпокрылову ФИО13, Серпокрылова ФИО14, Серпокрылова ФИО15 (лд 100-103).

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Надлежаще извещенный ответчик Серпокрылова Е.В. в судебное заседание не явилась, причину неявки не объяснила.

    Серпокрылов В.В. представил заявление о невозможности участвовать в рассмотрении дела в связи с нахождением в городе Таганрог.

    Надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела третьи лица ООО «СК «Северная казна», арбитражный управляющий Приступа О.В. не явились, о причинах неявки не сообщили.

    Представитель ответчика Серпокрыловой Л.Б. Макарова Т.В. иск не признала, пояснив, что поскольку истец не обратился в страховую компанию за страховым возмещением как выгодоприобретатель, поэтому просила отказать в удовлетворении иска.

    Ответчик Серпокрылов И.В. и его законный представитель Даниленко Л.И иск не признали, просили отказать в удовлетворении иска по тем основаниям, что истец обязан был обратиться за страховым возмещением для погашения оставшегося долга.

    Суд, с учетом мнения ответчиков, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

    Выслушав доводы явившихся ответчиков, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пунктам 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

     Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Частью 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом РФ для отношений, возникающих при займе.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ст. 310 ГК РФ).

    Судом установлено и следует из представленных письменных доказательств    ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «СКБ-банк» - кредитором и Серпокрыловым ФИО14 - заемщиком был заключен договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на предоставление заемщику кредита в размере 80000руб. со сроком возврата до ДАТА ИЗЪЯТА с условием уплаты процентов за пользование кредитом 27.9% годовых путем внесения ежемесячных платежей в сумме 2176руб. в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА (лд 25-29).

    Исполнение кредитором перед заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером от ДАТА ИЗЪЯТА, по которому Серпокрылов В.В. получил кредит в сумме 80000руб. (лд 30).

Факт заключения кредитного договора, согласование его условий, получение Серпокрыловым В.В. суммы кредита подтверждается приведенными письменными доказательствами и не оспаривается ответчиками.

Судом также установлено и подтверждается представленными истцом ПАО «СКБ-банк» расчетом задолженности (лд 22-24), выпиской по лицевому счету (лд 20-21), на дату рассмотрения дела в суде обязательства по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ заемщиком надлежащим образом не исполнены.

ДАТА ИЗЪЯТА Серпокрылов ФИО14 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА (лд 32).

В соответствии со статьями 1112-1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день его смерти. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Общие основания прекращения обязательств установлены главой 26 ГК РФ. Статьей 418 ГК РФ предусмотрено: обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ч.1).

Обязательства, возникающие из кредитного договора, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника по ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к наследникам наследодателя в порядке универсального правопреемства.

Соответственно в состав наследства после смерти Серпокрылова В.В. входит задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 50226,47руб.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости (лд 76), свидетельства о государственной регистрации права (лд 75), правоустанавливающих документов на недвижимое имущество (лд 78,79,80), карточки учета транспортного средства (лд 78), ПТС (лд 87) следует, что Серпокрылов В.В. на момент смерти являлся собственником следующего имущества:

-трехкомнатной АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровая стоимость которой составляет 2215204,93руб.

Другого имущества, принадлежавшего наследодателю на дату его смерти, подлежащего наследованию, судом не установлено, доказательства обратного суду не представлены.

В силу ст.1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено и подтверждается наследственным делом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, наследниками первой очереди по закону после смерти Серпокрылова В.В. являются мать Серпокрылова Л.Б., супруга Серпокрылова Е.В., сын Серпокрылов В.В., Серпокрылов И.В., факт родства которых с наследодателем подтверждается свидетельствами о рождении (лд 70,72,73), свидетельством о браке (лд 71).

В соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ следует, что наследникам выданы свидетельства о наследовании по закону:

-на ? долю АДРЕС ИЗЪЯТ матери Серпокрыловой ФИО12, сыну Серпокрылову ФИО14, супруге Серпокрыловой ФИО13, сыну Серпокрылову ФИО15 (лд 80-82).

Сведения о государственной регистрации перехода к ответчикам права собственности на наследственное имущество, в суд не представлены, однако в судебном заседании ответчики пояснили, что спорная квартира ими продана.

Таким образом, факт принятия ответчиками наследства после смерти Серпокрылова В.В. судом установлен.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (статья 323).

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку истцом не оспорена кадастровая стоимость квартиры, входящей в состав наследства, суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, исходить из ее кадастровой стоимости.

Кадастровая стоимость наследственного имущества – АДРЕС ИЗЪЯТ по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ согласно Выписке из ЕГРН от ДАТА ИЗЪЯТА, составляет 2215204,93руб. (лд 76).

Стоимость перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества составляет 553801,23руб. (2215204,93:4).

Ответчики ходатайствовали перед судом о применении к требованиям истца исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

    В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА ИЗЪЯТА предусмотрено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3).

Применительно к настоящему спору.

Согласно Графику платежей кредитором была определена дата каждого конкретного платежа: до 10 числа каждого месяца (лд 27-28), то есть срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока (п.3 ст.192 ГК РФ).

Установлено, что истец обратился в суд ДАТА ИЗЪЯТА. Срок оплаты кредита по графику платежей установлен пятого числа каждого месяца.

Следовательно, учитывая срок исковой давности в три года, такой срок начал течь с ДАТА ИЗЪЯТА (2018, 2019, 2020).

Таким образом, основной долг по кредиту за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА (дата последнего платежа) составил 33047,37руб.;

сумма процентов за тот же период составила 8242,96руб.

Общая сумма задолженности по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА составила 41290,33руб. (33047,37+8242,96).

Поскольку стоимость наследственного имущества значительно превышает общую сумму задолженности по кредиту, суд считает возможным взыскать в пользу истца задолженность в размере 41290,33руб. руб. с ответчиков солидарно.

    Ответчики, возражая против иска, заявили об освобождении их от ответственности по долгам наследодателя в силу того, что задолженность подлежит погашению за счет страховой выплаты, поскольку при заключении кредитного договора Серпокрылов В.В. застраховал свою ответственность по договору страхования, выгодоприобретателем по которому является истец.

    Представленным ответчиком Серпокрыловой Е.В. страховым полисом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА подтверждается факт заключения договора страхования от несчастного случая между ООО «Страховая компания «Северная Казна» и Серпокрыловым В.В. (лд 142) со сроком действия с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, выгодоприобретателем по которому является ОАО «СКБ-Банк».

    Привлеченное судом в качестве третьего лица ООО «Страховая компания «Северная Казна» в судебное заседание не явилось, объяснений по существу иска не представило.

    Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДАТА ИЗЪЯТА (лд 175-180) ООО «Страховая компания «Северная Казна» ДАТА ИЗЪЯТА признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Конкурсный управляющий Приступа О.В. определением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ привлечен в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, объяснений по существу иска не представил.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного Серпокрылова В.В. подтверждается материалами дела, в связи с чем у ООО «Страховая компания «Северная Казна» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования.

Признавая разумными доводы ответчиков о том, что, являясь выгодоприобретателем по договору страхования Серпокрылова В.В., ПАО «СКБ-банк» вправе получить страховое возмещение, суд в пределах данного иска не может обязать ООО «Страховая компания «Северная Казна» выплатить страховое возмещение ПАО «СКБ-банк», равно как обязать ПАО «СКБ-банк» потребовать от ООО «Страховая компания «Северная Казна» выплаты страхового возмещения, так как такие требования не заявлены ни одной из сторон по настоящему делу.

Материалы дела не содержат сведения об обращении кого-то из сторон по настоящему делу в ООО «Страховая компания «Северная Казна» за страховым возмещением.

Поскольку, как предусмотрено ст. 961 ГК РФ, ПАО «СКБ-банк» вправе был обратиться за страховым возмещением, но не обратился, указанное не освобождает от ответственности наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Следует сказать, что ответчики, являясь правопреемниками застрахованного лица Серпокрылова В.В., не лишенные права требования страхового возмещения, также как ПАО «СКБ-банк» не уведомили страховщика о наступлении страхового случая, не обратились в страховую компанию с документами, перечень которых изложен в договоре страхования.

Согласно представленным конкурсным управляющим ООО «СК «Северная казна» Приступа ОВ. сведения о поступивших в его адрес требований о страховом возмещении от сторон по настоящему делу отсутствуют. При этом разъяснено право предъявления требований с пропуском срока включения в реестр кредиторов (лд 174).

Таким образом, задолженность в размере 41290,33руб. в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

    Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К таким расходам закон относит расходы по оплате государственной пошлины.

По настоящему делу истец уплатил государственную пошлину в размере 1706,79руб. (лд 19).

Иск удовлетворен частично, в размере 41292,33руб., с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1438,71руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░12, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░13, ░░░░░░░░░░░░ ░░░14, ░░░░░░░░░░░░ ░░░15 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░12, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░13, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░14, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░15, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33047,37░░░. (░░░░░░░░ ░░░░), 8244,96░░░. (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1438,71░░░., ░░░░░ 42731 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 42731,04░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░