Решение от 07.07.2022 по делу № 8Г-9168/2022 [88-10230/2022] от 30.05.2022

УИД 45RS0026-01-2021-006555-30

№ 88-10230/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Челябинск                                                 07.07.2022

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В.,

судей Кукарцевой Е.В., Шведко Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4534/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Мельникову Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по кассационной жалобе Мельникова Павла Владимировича на решение Курганского городского суда Курганской области от 30.04.2021 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от 07.12.2021.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Кукарцевой Е.В. об обстоятельствах дела и доводах кассационной жалобы, пояснения представителя Мельникова П.В. – Ивановой М.В., действующей на основании доверенности, поддержавшей доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее ООО «НБК») обратилось в суд с иском к Мельникову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 102370 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом в размере 27,13% годовых за период с 23.10.2018 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 69500 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3247 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

В обоснование требований указано, что 15.09.2014 между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Мельниковым П.В. заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № <данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику выдана банковская карта, обеспечен лимит кредитования (лимит овердрафта) в размере 69500 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 27,13% годовых, а в случае нарушения исполнения обязательств – уплате соответствующих санкций, однако, обязательства из кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполнены; на основании договора цессии уступки прав (требований) № <данные изъяты> от 23.10.2018 право требования долга из кредитного договора образовавшегося по состоянию на 23.10.2018 перешло к ООО «НБК».

Решением Курганского городского суда Курганской области от 30.04.2021 постановлено: взыскать с Мельникова П.В. в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору в размере 102370 руб. 98 коп., в возврат государственной пошлины – 3247 руб. в остальной части иска отказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от 07.12.2021 постановлено: решение Курганского городского суда Курганской области от 30.04.2021 отменить в части отказа ООО «НБК» о взыскании с Мельникова П.В. процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами по дату полного погашения задолженности, расходов по оплате услуг представителя, данные требования удовлетворить частично. Взыскать с Мельникова П.В. в пользу ООО «НБК» проценты за пользование кредитом в размере 27,13% годовых на сумму основного непогашенного долга в размере 69500 руб. за период с 23.10.2018 по 30.04.2021, а также с 01.05.2021 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу на сумму непогашенного остатка задолженности. Взыскать с Мельникова П.В. в пользу ООО «НБК» проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму 102370 руб. 98 коп. за период с 30.04.2021 по день фактического исполнения указанного решения, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период. Взыскать с Мельникова П.В. в пользу ООО «НБК» расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., 3000 руб. расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы.

В кассационной жалобе Мельниковым П.В. поставлен вопрос об отмене обжалуемых судебных постановлений в связи с допущенными нарушениями норм материального и процессуального права.

По мнению заявителя при рассмотрении спора и апелляционной жалобы по существу суды пришли к ошибочному выводу об удовлетворении требований, оставили без внимания заявленное в ходе рассмотрения спора судом первой инстанции ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, не привели в судебных постановлениях мотивов отклонения данного ходатайства.

Возражений относительно доводов кассационной жалобы в материалы дела не поступило.

Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, в заседание суда кассационной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Судебная коллегия в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 5 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в отсутствие иных участников процесса.

Проверив законность и обоснованность обжалуемых судебных актов в порядке, предусмотренном ст.ст. 379.5, 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

Судами установлено, и следует из материалов дела, что 03.09.2014 Мельников П.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением-анкетой на выпуск и получение международной банковской карты, в котором просил изготовить и направить карту в подразделение Банка.

15.09.2014 Мельниковым П.В. получена кредитная карта MasterCardSt со сроком действия до сентября 2016 года и конверт с ПИН-кодом, что подтверждается соответствующей распиской.

Из содержания указанной расписки также следует, что ознакомившись и согласившись с правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банк ВТБ 24 (ЗАО), а также тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Мельников П.В. просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты на следующих условиях: размер кредитного лимита в размере 69500 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Срок для акцепта Банком оферты составляет 30 лет с даты подписания договора.

Подписывая заявление на открытие банковского счета и выпуск карты от15.09.2014, ответчик подтвердил, что ознакомлен с правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

Банком были исполнены условия кредитного договора в полном объеме, заемщику была предоставлена кредитная карта, которую он активировал и воспользовался ею. Ответчиком были совершены действия по снятию и внесению денежных средств.

В соответствии с договором уступки права требования от 23.10.2018 № <данные изъяты>, заключенным между Банком ВТБ (ПАО)(цедент) и ООО «ЮСБ» (с 19.12.2019 переименовано в ООО «НБК»)(цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял и оплатил права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в полном объеме по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № 1, в том числе к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая права требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, а также права (требования) по уплате предусмотренных договорами неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств (п.п. 2.1, 3.1 договора).

Согласно Приложению № 1 к ООО «НБК» перешло, в том числе право (требования) по кредитному договору от 04.09.2014 № <данные изъяты> по состоянию на 23.09.2018 в размере 102370 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 69500 руб., проценты за пользование кредитом – 32786 руб. 63 коп., задолженность по операциям с банковской картой – 84 руб. 35 коп.

Судом также установлено, что в анкете-заявлении от 03.09.2014 Мельников П.В. выразил согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

В материалы дела представлено уведомление, направленное в адрес Мельникова П.В., о том, что 23.10.2018 между Банком ВТБ (ПАО)(цедент) и ООО «НБК» заключен договор уступки прав (требований) № <данные изъяты>, указан размер задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 15.09.2014 – 102328 руб. 05 коп., а также требование о погашении данной задолженности в срок до 10.04.2021, которое, в свою очередь, осталось не исполненным.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с этим возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.10.2018 составила 102370 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 69500 руб., проценты за пользование кредитом – 32786 руб. 63 коп., задолженность по операциям с банковской картой – 84 руб. 35 коп.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана от 09.09.2019 с Мельникова П.В. в пользу ООО «ЮСБ» взыскана задолженность по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана Курганской области от 04.03.2021 судебный приказ от 09.09.2019 отменен.

В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Установив указанные обстоятельства, свидетельствующие о наличии договорных правоотношений, право требования исполнения обязательств по которым перешло к истцу, сославшись на положения приведенных выше норм права, признав расчет задолженности истца арифметически верным, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 102 370 руб. 98 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3247 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 27,13% годовых за период с 23.10.2018 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 69500 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, и отказывая в их удовлетворении, суд первой исходил из того, что положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не могут быть применены в качестве штрафных санкций в связи с неуплатой долга, поскольку условиями заключенного между банком и заемщиком договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору и установлено право кредитора требовать от заемщика уплаты штрафных санкций. Кроме того, судом указано, что право на получение процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая их правовую природу, за период с даты вынесения решения суда до фактического исполнения денежного обязательства, возникшего на основании судебного акта, может возникнуть у истца только после вступления судебного решения в законную силу и установления факта уклонения ответчика от его исполнения в установленные законом сроки.

При этом судом также отказано в удовлетворении требования о взыскании с Мельникова П.В. процентов за пользование кредитом в размере 27,13% годовых за период с 23.10.2018 по дату полного погашения основного долга, начисляемых на сумму основного долга 69500 руб., исходя из того, что истцом при заявлении имущественных требований об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом и неустойки по дату полного погашения задолженности по основному долгу, а также процентов до вступления решения суда в законную силу, не указаны: конкретная денежная сумма, подлежащая взысканию с ответчика, не представлен ее расчет с указанием периода взыскания, а также обстоятельства, на основании которых он полагает нарушенным его право на получение присужденной суммы и настаивает на том, что такое нарушение будет продолжаться.

Отказывая истцу во взыскании расходов по оплате услуг представителя, суд пришел к выводу о том, что истцом не представлено надлежащих доказательств несения расходов по оплате услуг представителя в связи с рассмотрением настоящего дела.

Суд апелляционной инстанции, соглашаясь с выводами суда первой инстанции о доказанности материалами дела факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств из кредитного договора, наличии оснований для взыскания задолженности и, вместе с тем, признавая заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы кредитора о необоснованном отказе в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на дату фактического исполнения обязательства, взыскании расходов по оплате услуг представителя, исследовав и оценив предоставленные в материалы дела доказательства в совокупности, проанализировав фактические обстоятельства дела, пришел к выводу о том, что начисление процентов за пользование кредитом исходя из установленной договором ставки 27,13% годовых по день фактического возврата суммы кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации по день фактического исполнения обязательства соответствует положениям действующего законодательства; доказанности материалами дела факта оказания и оплаты услуг представителя, в связи с чем, руководствуясь положениями ст.ст. 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ст.ст. 88,94,100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениями изложенными в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», отменил постановление суда первой инстанции в части отказа кредитору во взыскании процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты долга, судебных издержек в виде расходов по оплате услуг представителя с принятием по существу данных требований решения о частичном их удовлетворении.

Суд кассационной инстанции полагает возможным не согласиться с выводами судов, а доводы кассационной жалобы Мельникова П.В. находит заслуживающими внимания на основании следующего.

В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных п░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░. 196, 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.09.2014 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ MasterCardSt ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 69500 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 30 ░░░ ░ 15.09.2014 ░░ 15.09.2044, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 14).

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 43 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 09.09.2019 ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 43 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 04.03.2021 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 09.09.2019 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ 16.03.2021.

░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23.10.2018 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ «░░░») ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.10.2018.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 146).

░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░. 198, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░.1 ░░. 157, ░.1 ░░.327.1, ░.2 ░░. 229 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░. 6.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 07.12.2021 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░. ░. 1, 2 ░░. 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 379.5, 379.6, 379.7, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 07.12.2021 ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░