Решение по делу № 2-2004/2016 от 01.03.2016

Дело №2-2004/2016                                     

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 01 апреля 2016 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шерстюкова И.В.,

при секретаре Абдуллине И.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Мельниковой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата № ... в размере ... рублей ... копеек, взыскании издержек, связанных с рассмотрением дела расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек,

установил:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Мельниковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата №... по состоянию на Дата в размере ... руб., из которых, основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., платы за пропуск платежей (штрафы) ... руб., проценты на просроченный долг ... руб., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере ... руб.

В обоснование требований истец указал, что Дата ПАО НБ «ТРАСТ» и Мельникова Т.В. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил денежные средства в размере ... руб. (лимит овердрафта) под ...% годовых на ... месяцев.

Дата Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Мельникова Т.В. заключили договор № ... в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): ... рублей ... копеек, срок пользования кредитом – ... месяца, процентная ставка по кредиту – ... %.

В Заявлении - анкете Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета № .....Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, проведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента, с заключением договора у заёмщика возникают обязанности по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в соответствии с Условиями, Тарифами. В нарушении Условия и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, которая составляет: сумма основного долга в размере ... рублей ... копеек, процентов за пользование кредитом в размере ... рубле ... копеек, платы за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты на просроченный долг в сумме ... рублей ... копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик же взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик Мельникова Т.В. в судебное заседание не явилась. По сведениям УФМС РФ по ПК Мельникова Т.В. была зарегистрирована по адресу Адрес, Дата выписана в связи с убытием по адресу Адрес, вновь не прописана. О времени и месте рассмотрения дела ответчик извещена надлежащим образом по адресу Адрес, о чем свидетельствует уведомление о вручении почтового отправления ..., которое было вручено Дата, содержащего судебное извещение, ходатайства и заявления от нее не поступили.

Предусмотренная ст. 113 ГПК РФ обязанность судебного извещения или вызова лиц, участвующих в деле, направлена на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел (ст. 2 ГПК РФ), а также на осуществление правосудия на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 ч. 3, Конституции Российской Федерации).

    В соответствии со ст. 113 ГПК РФ извещение является надлежащим. В силу положений ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями ст. 10 ГК РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться основанием для не рассмотрения гражданского дела, поскольку ведёт к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения ч. 1 ст. 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле, делает неотъемлемое право гражданина на судебную защиту иллюзорным. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание или пожелает реализовать свои процессуальные права путем уклонения от явки и участия в судебном заседании, а также для использования в дальнейшем доводов о том, что «не смог явиться в судебное заседание», «желал участвовать но не смог в силу различных причин», «был в отъезде» и т.п. Оценивая изложенное, что приняты надлежащие меры к извещению ответчика, однако ответчик по месту своего жительства корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовался, в связи с чем, судебных извещений не получал.

    В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и возможности рассмотрения дела в его отсутствии.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Заочное производство по делу не препятствует в дальнейшем ответчику Мельниковой Т.В.в том случае, если она представит доказательства о том, что её неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик укажет обстоятельства и представит доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда, ходатайствовать перед судом, вынесшим заочное решение об отмене этого решения и возобновлении производства по делу.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ») граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Заявление на предоставление кредита на неотложные нужды и анкету к заявлению Дата собственноручно заполнена и подписана Мельниковой Т.В.., которая также сообщила информацию о персональных данных, анкетные данные, указала номера телефонов, сведения о месте работы, родственниках, указала сведения о документах, удостоверяющих личность, просила в заявлении предоставить кредит в параметрах: сумма кредита ... рублей ... копеек, срок пользования кредитом ... месяца, сумма ежемесячного платежа ... рублей, последнего платежа ... рубля, процентная ставка ... %, дата Дата, заявление и анкеты заполнены собственноручно Мельниковой Т.В. и удостоверены её подписью (л.д. 10 - 15).

В заявлении на получение кредита Мельникова Т.В. указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями банковского обслуживания (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Указанное свидетельствует о том, что заключение договора соответствовало интересам Мельниковой Т.В., было её волеизъявлением, реализацией её прав по своему усмотрению. Согласно части 1 статьи 29, части 1, части 2, части 7, части 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом. Имеется подпись Мельниковой Т.В. в ознакомлении с Тарифами. Также заполнена Анкета к заявлению о предоставлении кредита, с указанием персональный данных заемщика.

Сторонами согласован график возврата кредита по составленный помесячно с Дата сроком по Дата, указаны суммы подлежащие уплате ежемесячно - ... рублей ... копеек, за каждый месяц периода, приведен ежемесячный расчет платежа, с указанием размера платежа суммы части кредита и суммой процентов, а также остатка задолженности по кредиту. Утвержден график платежей, в котором указаны ежемесячные даты платежей, имеются графы № платежа, всего указано ... платежей, дата платежа по каждому из ... платежей, указаны день, месяц, год каждого из платежей, – « сумма ежемесячного платежа по кредиту» - по каждому из платежей указан размер платежа в денежном исчислении, «сумма основного долга по кредиту», «сумма процентов за пользование кредитом», указанные суммы указаны в денежном исчислении в рублях и копейках, также указан ежемесячной суммы остатка задолженности. Ежемесячный платеж по кредиту определен в размере ... рублей ... копеек, из которых указан размер как по кредиту, так и по процентам. В графике приведены итоговые платежи по кредитному договору: всего подлежало уплате заёмщиком Мельниковой Т.В. ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек – сумма кредита (основной долг), ... рублей ... копеек – проценты за пользование кредитом. График возврата кредита подписан представителем банка и Мельниковой Т.В.Дата.

Судом установлено, что Дата ПАО НБ «ТРАСТ» и Мельникова Т.В. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил денежные средства в размере ... руб. (лимит овердрафта) под ...% годовых на ... месяцев. Полная стоимость кредита составила ...% годовых.

Погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в размере ... руб., последний платеж в размере ... руб., согласно графику платежей.

Договором и тарифами банка предусмотрены начисление процентов на сумму просроченного долга, штрафы за просрочку платежей.

Ответчик ознакомлена с условиями и тарифами предоставления кредита, графиком платежей, о чем свидетельствуют ее подписи в соответствующих документах.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик же, ненадлежащим образом исполняла взятые на себя по договору обязательства, а именно неоднократно нарушала сроки погашения, не в полном объеме вносила сумму платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждено выпиской по счету.

Сведения о погашении задолженности в материалах дела отсутствуют.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, иное суду не представлено.

Оценив все представленные доказательства в совокупности, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Подписав договор, Мельникова Т.В. ознакомилась и согласилась со всеми его условиями. Доказательства о том, что ей были навязаны условия договора, что договор она подписала под принуждением, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлены. То есть, подписание кредитного договора было свободным от пороков волеизъявлением ответчика.

Также суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены сведения о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору. Согласно выписки по лицевому счету № ... за период с Дата по Дата ответчик заёмщик Мельникова Т.В. использовала заемные денежные средства, на Дата денежные операции совершены на сумму ... рублей ... копеек, каждая операция по расходованию денежных средств, пополнению счета отражена с указанием даты, назначения платежей, описание проводки.

По счету № ... в счет погашения основного долга ... рублей ... копеек, на Дата погашено ... рублей ... копеек, сумма задолженности ... рублей ... копеек, начислены проценты в сумме ... рублей ... копеек, уплачено процентов ... рублей ... копеек, сумма непогашенных процентов ... рублей ... копеек, сумма начисленных процентов на просроченный долг составляет ... рублей ... копеек, погашено ... рубля ... копеек, сумма непогашенных процентов .... Последнее зачисление учтено Дата.

Очевидно нарушение заёмщиком обязательств по кредитному договору, погашение кредита и процентов не производилось, тем самым допущено нарушение обязательств по кредитному договору. Судом также учитываются положения пункта 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7, - При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ), В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций. Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не усматривается.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

На Дата допущена просроченная задолженность по основному долгу ... рублей ... копейки, процентам за пользование кредитом ... рублей ... копеек, проценты на просроченный долг – ... рублей ... копеек, плата за пропуск платежа – ... рублей.

С учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере, наличие задолженности истцом доказан, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору текущего долга, срочных процентов на текущий долг, процентов на просроченный долг подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен. У суда нет оснований не доверять представленному расчету. Оценив размер неустойки, суд приходит к выводу, что он соразмерен последствиям нарушенного права, законные основания для снижения неустойки у суда отсутствуют.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относит, в частности, государственную пошлину.

Принимая во внимание, что при обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением от Дата №..., с учетом состоявшегося решения, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Госпошлина рассчитана в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с Мельниковой Т. В. в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от Дата №... по состоянию на Дата в размере ... руб., из которых, основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., платы за пропуск платежей (штрафы) ... руб., проценты на просроченный долг ... руб.

Взыскать с Мельниковой Т. В. в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        И.В. Шерстюков