Решение от 30.07.2024 по делу № 2-278/2024 от 13.06.2024

Дело № 2-278/2024

УИД № 45RS0002-01-2024-000297-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 30 июля 2024 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «АСВ» к Дубовицкому Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «АСВ» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к Дубовицкому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 5 февраля 2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и Дубовицким С.В. заключен кредитный договор № 0043297500 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставил клиенту денежные средства, а клиент обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита путем выпуска карты с кредитным лимитом, активации ее. Клиент, в свою очередь, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, фактически принял на себя обязательства по вышеуказанному договору, однако неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов. АО «Тинькофф Банк» на основании договора уступки прав (требований) № 188/ТКС от 25 октября 2023 г. уступило ООО «ПКО «АСВ» права (требования) по настоящему договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору составила 281261 рубль 50 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 220924 рубля 56 копеек; сумма задолженности по процентам – 57919 рублей 27 копеек; сумма задолженности по пеням – 2417 рублей 67 копеек. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 810 ГК РФ, просило суд взыскать с Дубовицкого С.В. в пользу ООО «ПКО «АСВ» задолженность по кредитному договору № 0043297500 от 5 февраля 2023 г. за период с 14 мая 2023 г. по 25 октября 2023 г. в размере 281 261 рубль 50 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 220 924 рубля 56 копеек; сумма задолженности по процентам – 57 919 рублей 27 копеек; сумма задолженности по пеням – 2 417 рублей 67 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6012 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «АСВ» не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Дубовицкий С.В. в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, в письменном возражении с иском не согласился, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. При этом, ссылаясь на Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» указал, что заемщик должен быть уведомлен в письменной форме о переходе прав требования долга к другому лицу и может не исполнять обязательства новому кредитору до получения доказательств перехода прав. В его адрес информационного письма, подтверждающего законность требований истца, не поступало. В связи с чем полагает, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласноп. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 5 февраля 2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и Дубовицким С.В. заключен договор кредитной карты № 0043297500, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 1 февраля 2023 г., в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, с размером кредитного лимита до 700 000 рублей (Тарифный план ТП 9.21), что ответчиком не оспаривалось.

В имеющемся в материалах дела Тарифном плане ТП 9.21 по кредитной карте АО «Тинькофф Банк» указано, что: процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 25,4% годовых, на покупки – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей ежегодно; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей; переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения об операциях - 59 рублей в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. п. 3.4 Общих условий кредитования кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания.

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. п. 3.5, 3.7 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору предусмотрена обязанность погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Согласно заявлению-анкете ответчик Дубовицкий С.В. своей подписью подтвердил, что ознакомлен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет и обязуется их соблюдать.

Ответчик Дубовицкий С.В. активировал кредитную карту, что подтверждается выпиской по договору, из которой следует, что с 19 февраля 2023 г. им совершались расходные операции по карте, снимались наличные денежные средства.

Таким образом, в соответствии с условиями договора Дубовицкий С.В. принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в установленные договором сроки.

Обязанности по предоставлению заемщику денежных средств в соответствии с кредитным договором исполнены кредитором надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка по счету.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита своевременно не произвел. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно заключительному счету, направленному в адрес Дубовицкого С.В. 24 октября 2023 г. исх. № 0043297500231024, в связи с неисполнением условий договора АО «Тинькофф Банк» истребовал у Дубовицкого С.В. всю сумму задолженности по кредитному договору № от 5 февраля 2023 г. по состоянию на 24 октября 2023 г. в размере 281 261 рубль 50 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 220 924 рубля 56 копеек; сумма задолженности по процентам – 57 919 рублей 27 копеек; сумма задолженности по пеням – 2 417 рублей 67 копеек. При этом указав, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам.

В соответствии сост.382ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силуст.384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

Пунктом 3.4.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности, если клиентом в соответствии с индивидуальными условиями договора не было выражено несогласие с такой уступкой.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 188/ТКС от 25 октября 2023 г., заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АСВ», права требования по данному кредитному договору перешли к истцу.

Заключительное требование об оплате обязательств по договору ответчиком не исполнено.

В связи с наличием неоплаченной задолженности 12 января 2024 г. мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области по заявлению ООО «АСВ» выдан судебный приказ № 2-29/2024 о взыскании с Дубовицкого С.В. задолженности по кредитному договору в размере 281 261 рубль 50 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 220 924 рубля 56 копеек; сумма задолженности по процентам – 57 919 рублей 27 копеек; сумма задолженности по пеням – 2 417 рублей 67 копеек.

Определением этого же мирового судьи от 4 марта 2024 г. судебный приказ № 2-29/2024 от 12 января 2024 г. о взыскании с Дубовицкого С.В. в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору потребительского кредита отменен и с исполнения отозван.

Из ответа Белозерского РО СП УФССП России по Курганской области от 20 июня 2024 г. следует, что по вышеуказанному судебному приказу с Дубовицкого С.В. удержания денежных средств не производились.

ООО «АСВ» изменило наименование на ООО «ПКО «АСВ».

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № 0043297500 от 5 февраля 2023 г. за период с 14 мая 2023 г. по 25 октября 2023 г. составляет 281 261 рубль 50 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 220 924 рубля 56 копеек; сумма задолженности по процентам – 57 919 рублей 27 копеек; сумма задолженности по пеням – 2 417 рублей 67 копеек.

Произведенный ООО «ПКО «АСВ» расчет предъявляемой ко взысканию задолженности признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Доказательств об иной сумме задолженности ответчиком не представлено, расчет задолженности в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, требование о взыскании образовавшейся задолженности является обоснованным.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения иска в связи с ненадлежащим извещением об уступке права требования несостоятельны и основаны на ошибочном толковании норм закона.

Последствия неуведомления должника о переходе прав требования к новому кредитору установлены п. 3 ст. 382 ГК РФ, согласно которому, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Вместе с тем, доказательств исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в адрес первоначального кредитора ответчиком в материалы дела представлено не было.

Тем самым норма п. 1 ст. 385 ГК РФ, согласно которой должник вправе исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора, сама по себе не освобождает должника от исполнения обязательств по кредиту, а лишь дает ему право ссылаться на факт исполнения обязательства первоначальному кредитору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 012 рублей 62 копейки по платежным поручениям № 890838 от 12 декабря 2023 г. и № 200229 от 4 июня 2024 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 6 012 рублей 62 копейки в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░>) <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ «░░░» (░░░ 7841019595, ░░░░ 1157847071073) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0043297500 ░░ 5 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░ 2023 ░. ░░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 281 261 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 220 924 ░░░░░ 56 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 57 919 ░░░░░░ 27 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ – 2 417 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 012 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 287274 ░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2024 ░.)